Seis simples hábitos financeiros que mudaram minha vida

Hábitos desempenham um papel tão importante em todos os aspectos da sua vida. E esses hábitos, bons ou maus, são refletidos em suas finanças.

Alguns de nossos hábitos são pequenos, quase insignificantes. Com o tempo, no entanto, eles têm um grande efeito. Há poucas coisas que fiz durante muitos anos que não tiveram uma consequência. Individualmente, parecem que eles não mexem com nada. Mas eles são como pequenas correções na jornada da vida. Uma pequena mudança no início, repetida e composta por muitos anos, pode ter um impacto significativo.

Veja seis hábitos financeiros simples que podem ajudar suas finanças e acelerar a jornada para sua independência financeira.

Quando você os pratica, eles podem ajudá-lo a alcançar coisas que você nunca imaginou serem possíveis.


Seis hábitos financeiros simples


Um bom exemplo para mim foi ganhar força muscular. Tomei a decisão de construir músculos, mas não queria ser um daqueles caras que passavam horas no ginásio. Eu aprendi que existem regimes de treino que não exigem muito tempo, mas que ainda melhoram a força com apenas 20 a 30 minutos por sessão. Essas rotinas visam vários grupos musculares ao mesmo tempo. (O levantamento terra é um bom exemplo.)

Como essas sessões levavam apenas 20 a 30 minutos, era fácil reservar tempo para elas. Como resultado, comecei a ir a academia com mais regularidade. E uma vez, algo engraçado aconteceu. Em alguns dias, eu fiz o treino e saí. Em outros, senti que poderia fazer mais. Então, eu incorporei outros exercícios que visavam grupos musculares menores. A promessa de uma curta sessão me deu o hábito de ir a academia. Essa foi a parte difícil. Uma vez lá, muitas vezes fiz mais do que planejei.

No começo, vi minha força aumentar até atingir um platô. Conversei com algumas pessoas e percebi que tinha duas fraquezas não óbvias: ingestão insuficiente de proteína e força de preensão.

Para a proteína, eu adicionei um pouco de proteína sem sabor no meu café todas as manhãs. Para a força de preensão, comecei a fazer mais exercícios com halteres em vez de exercícios com barra. O simples ato de carregar os pesos ​​para um banco ajudou a aumentar minha força de preensão.

Ambas foram pequenas mudanças que se tornaram hábitos diários, o que acabou tendo um grande impacto nos meus exercícios. Nem foi difícil, só tive que descobri-los. E hoje, sou mais forte do que já fui graças a essas mudanças aparentemente pequenas.

Mas você não está aqui para minhas dicas de fitness. Você está aqui por dicas de dinheiro, certo?

Aqui estão alguns hábitos simples que eu desenvolvi que podem não parecer significativos no início, mas que tiveram um impacto enorme nas minhas finanças. Talvez eles também ajudem você.

Mantenha um orçamento financeiro


Quando comecei a trabalhar, criei e mantive um orçamento. Isso foi antes dos dias dos apps financeiros, então usei uma planilha para acompanhar tudo. Foi complicado mas mostrou-me para onde ia o meu dinheiro. Todos os dias, depois que eu chegava em casa, eu anotava os gastos diários na minha planilha.

O orçamento é valioso porque sem ele você não sabe para onde vai o seu dinheiro. Você sempre precisa ter um bom controle. A maioria das pessoas não pode girar um botão e ganhar mais dinheiro. Mas você pode guardar o cartão de crédito e reduzir seus gastos, o que significa que você mantém mais do que gasta.

De acordo com The Millionaire Next Door, as pessoas mais ricas mantêm orçamentos.

Com ferramentas como YNAB, Personal Capital e Mint, você pode fazê-lo muito facilmente agora (quase muito fácil!) E essa visibilidade pode te ensinar muito. Eventualmente, na medida em que você entende seus gastos, você olha cada vez menos. Mas para chegar lá, você precisa começar.

O objetivo do orçamento não é restringir-se e não se divertir. É sobre saber onde seu dinheiro vai para que você possa gastar com responsabilidade e sem culpa. Se você sabe que economizou o suficiente para a aposentadoria e para outras metas de economia, pode comprar o que quiser!

Simplifique suas finanças


Quer você saiba ou não, você tem um sistema financeiro.

Você pode não tê-lo mapeado antes do tempo (sério, quem faz isso?), Mas você tem algo agora. E como as coisas nas prateleiras de sua casa, às vezes é um acúmulo de experiências de sua vida.

Antes de simplificar minhas finanças, eu tinha uma dúzia de contas bancárias. Algumas eu abri para pegar algum empréstimos dos bancos, como uma conta no PNC Bank, em Pittsburgh, uma conta da união de crédito de minha infância em Nova York e várias outras.

Era mais como uma gaveta de lixo e um conjunto de bugigangas.

Mas é difícil tomar decisões quando há muitas coisas para lembrar. É demorado gerenciar seus impostos se você tiver todas essas contas.

Então, trabalhei para simplificar meu mapa de rede financeira. Um mapa de rede financeira é um desenho que mostra todas as suas contas e seus relacionamentos. É uma representação visual simples de suas contas bancárias, cartões de crédito, seguros e muito mais. Depois de fazer isso, você pode avançar para simplificá-lo.

Manter as coisas simples não é fácil. Você tem que se treinar, então não se sinta mal se você ainda não trabalhou este ponto.

Automatize Tudo


Tem sido dito que os portfólios de investimento com melhor desempenho são os que são esquecidos. (Isso é supostamente baseado em um relatório interno da Fidelity que nunca foi publicado.)

Eles fazem bem porque as pessoas param de brincar com eles. E quando eles param de mexer com isso, eles saem do seu próprio caminho.

Eu levo este princípio à sua conclusão lógica e automatizo o máximo possível. Tudo, desde poupar a gastar para investir, é automatizado porque isso me permite sair do meu próprio caminho. Você não pode esquecer de algo se um computador se lembrar dele para você. Eu não paguei manualmente uma conta regularmente em mais de uma década.

O melhor guia que eu conheço sobre como automatizar suas finanças é meu amigo Ramit Sethi em I Will Teach You To Be Rich. Isso vai mudar a maneira como você gerencia seu dinheiro, de uma maneira boa.

Continue contribuindo para suas contas de investimento e deixe o dinheiro crescer.

Use cartões de crédito - sabiamente


Se você usa dinheiro, está pagando pelo meu cartão de crédito.

A empresa de cartão de crédito cobra do comerciante uma taxa para processar a transação. Como usuário de cartões de cashback e recompensas, recebo parte disso em pontos e recompensas.

Você poderia argumentar que os comerciantes colocam essa taxa em seus preços, e você estaria certo, mas usando um cartão de crédito eu posso recuperar um pouco. Os usuários de dinheiro não recebem nada de volta.

Existem muitas razões pelas quais você pode não querer usar um cartão de crédito. Não estou aqui para lhe dizer que essas razões são idiotas ou ruins ou algo assim. Se você tem um bom motivo para evitar cartões de crédito, eu saúdo você. Tenho muitos amigos que se livraram da dívida do cartão de crédito e de suas taxas de juros punitivas e não querem mais nada com os cartões de crédito. Eu acho isso inteligente.

Se você não tem motivos para evitar cartões de crédito, você deve usá-los. Eles têm muitos benefícios e vantagens em dinheiro. Há dinheiro de volta, há garantias estendidas e proteções de preço, e muitos cartões também oferecem de seguro de viagem. Se você não tem um motivo forte para evitá-los, você deve ter um cartão de crédito em sua carteira.

Acompanhe seu patrimônio líquido


Tenho acompanhado meu patrimônio desde 2003. Faço isso desde a Grande Recessão e o recuo mais recente no quarto trimestre de 2018.

Durante a Grande Recessão, tive vários meses em que nosso patrimônio líquido caiu cinco dígitos. Durante o quarto trimestre de 2018, houve um mês em que nosso patrimônio líquido caiu seis dígitos.

Acompanhar meu patrimônio líquido me ajuda a evitar entrar em pânico durante os períodos de extrema volatilidade do mercado. Eu posso ver esses recuos periódicos, assim como os aumentos periódicos, mas tudo se corrige com o tempo. Isso me ajuda a manter uma visão de longo prazo.

Quando você está investindo no mercado, nem sempre vai subir todos os meses. É volátil. É irregular. Mas no longo prazo, os retornos do mercado de ações dos EUA sempre foram positivos.

Uma história de nosso patrimônio líquido apenas me ajuda a evitar cair no hype e no desespero que está investindo.

Converse com seu cônjuge


Periodicamente, minha esposa e eu conversamos um com o outro sobre assuntos financeiros. Temos três filhos, duas vidas profissionais ocupadas, e é muito fácil cair nos ciclos naturais da vida cotidiana.

No passado, nossas conversas eram programadas quando eu atualizava nossa planilha de patrimônio líquido. Quando eu atualizei a folha, eu gostaria de falar com ela sobre as coisas logo em seguida.

Hoje em dia, fazemos check-in com mais frequência, mas em situações menos formais e sem muita agenda definida. Assim como o orçamento, esse check-in evoluiu.

Se isso ajudar, pense nisso como uma reunião de diretoria em que você fala sobre como e por que o que está fazendo, e não o que e quando. É como um negócio falando sobre missão, direção e estratégia e não necessariamente logística ou marketing.

Também é bom ter essas conversas com um copo de vinho. E sem filhos. :)

by Get Rich Slowly


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