Um exemplo de quem se aposentou parcialmente

Um leitor comentou aqui que havia se mudado para a semi-aposentadoria precoce (passando de cinco dias por semana para quatro). Eu perguntei se ele estaria interessado em compartilhar sua história. Ele disse que sim, então fizemos a seguinte entrevista e eu a publiquei em novembro de 2010.

Estou mudando para o ESI Money porque achei que seria interessante. Além disso, quero localizá-lo aqui permanentemente.

Minhas perguntas estão em itálico preto e suas respostas estão abaixo delas.

Conte-nos um pouco sobre sua situação. O que você (e sua esposa) estavam fazendo antes de tomar ESR (semi-aposentadoria precoce)?


Minha esposa trabalhou em tempo integral como consultora / funcionária de várias pequenas empresas de software até 2003, depois mudou para meio período até que nosso filho nasceu em 2006, quando ela se tornou uma mãe em casa.

Eu trabalhei em tempo integral como engenheiro de software desde 1992.

Somos ambos muito frugais e economizamos agressivamente desde que entramos no mercado de trabalho.

Você acha que a aposentadoria antecipada não é para você? Veja esse exemplo inspirador!


O que fez você começar a pensar em cortar o tempo de trabalho?

Vários fatores:

  • Por volta de 1999, comecei a pensar sobre a possibilidade de reduzir a tempo parcial, uma vez que eu senti que minha poupança de aposentadoria estava em boa forma. No entanto, eu adiei qualquer ação porque em um mercado de ações forte parecia que eu poderia economizar o suficiente para me aposentar aos 50 anos, mas depois de ter um filho e ter investimentos se movendo lateralmente durante dois crashes do mercado de ações, a aposentadoria completa parecia mais longe do que eu poderia esperar.
  • De 1998 a 2009, minha carreira foi muito frustrante. Durante esse período, trabalhei em quatro diferentes empresas de software e, durante esse período, quase todos os projetos eram mal administrados, prometidos, de má qualidade, etc. Em 2009, eu estava começando a me sentir realmente esgotado.
  • Como a mesma situação havia acontecido tantas vezes, eu tinha pouca confiança em trocar de emprego e, além disso, não queria acrescentar nada mais ao meu currículo. Eu senti que, com horas reduzidas, eu ficaria mais feliz mesmo em um ambiente de trabalho abaixo do ideal, e a situação poderia até se revolver eventualmente. (Na verdade, isso é exatamente o que aconteceu.)
  • Em 2009, eu estava trabalhando em uma startup com vários amigos com quem trabalhei em empresas anteriores. Eu também conhecia muito bem o CEO e ele estava familiarizado com a qualidade do meu trabalho. Por causa disso, acreditei que a empresa provavelmente me deixaria mudar a tempo parcial para evitar me perder.
  • Meu primeiro filho nasceu em 2006. Senti que os primeiros anos foram particularmente importantes para ajudar a construir um relacionamento forte.

Quais opções iniciais de semi-aposentadoria você considerou? (Você considerou um cônjuge parando o trabalho completamente, cortando dois dias por semana, trabalhando da mesma forma, mas trabalhando em casa, etc.)?

Meu principal objetivo era reduzir o estresse relacionado ao trabalho. Nesse contexto, cortar até 4 dias foi a escolha mais atraente.

Minha esposa já era uma dona de casa e queríamos manter essa situação - eu amo meu filho e passamos muito tempo juntos, mas o temperamento da minha esposa é mais adequado para o estresse da educação de todos os dias. Resumidamente, considerei mudar para quatro horas de 10 horas, mas como as crianças pequenas dormem muito, esse horário significaria que eu não o veria muito.

Com base em nossos gastos, eu sabia que, com uma semana de 4 dias, poderíamos facilmente manter nosso estilo de vida atual e até mesmo continuar economizando. Cortar a 3 dias pode ter sido atraente do meu ponto de vista, mas provavelmente teria exigido economias, o que não era atraente para mim.

Reduzir para 3 dias dificultaria o meu peso no trabalho, além disso, o meu empregador exige um mínimo de 32 horas / semana para obter seguro e outros benefícios.

Como você abordou seu empregador com a proposta? Qual foi a reação deles?

Considerando que eu trabalho na indústria de alta tecnologia, tenho a sorte de ter um empregador muito orientado para as pessoas. Eles já sabiam que eu estava trabalhando em um projeto muito frustrante, e quando conversamos, eu tinha recentemente pulado um dia de trabalho em curto prazo por causa da frustração e do esgotamento.

Eu disse a eles que queria mudar para meio período para que eu pudesse desestressar e recarregar. Achei que a discussão seria difícil, mas a parte mais difícil foi decidir organizar a reunião.

O que mais você fez para se preparar para a ESR (cortar dívidas / gastos)?

Já havíamos feito muito para cortar gastos em 2006, quando minha esposa deixou o trabalho para o nascimento de nosso filho. Nós fizemos algumas coisas:

  • Nós gostamos de comer fora; essa é uma das nossas principais áreas de gastos discricionários. Começamos a comer mais em restaurantes "casuais" em vez de restaurantes mais caros, que cortaram nossa conta típica de restaurante de cerca de US $ 25 para cerca de US $ 15.
  • Eu praticamente desisti de comprar livros; agora eu uso a biblioteca. A biblioteca nem sempre tem todos os livros que eu quero, e às vezes eu tenho que esperar por um livro, mas é bom o suficiente para mim. Visitar a biblioteca para pegar ou devolver livros exige mais esforço do que a Amazon, mas na verdade eu gosto mais dela. Agora, se eu pegar um livro que não goste, não me sinto culpado por não lê-lo! Outra vantagem é que parei de encher a casa de livros que é improvável que eu leia uma segunda vez.
  • Eu deixei vencer uma apólice de seguro de invalidez que eu tinha comprado anos atrás quando um empregador anterior não ofereceu tal cobertura (~ $ 1.300 / ano).
  • Eu tinha algum dinheiro extra em dinheiro por causa da crise financeira. Eu usei um pouco disso para terminar de pagar a hipoteca. Eu estava pagando adiantado de qualquer maneira, mas agora isso era ainda mais atraente porque liberava muito dinheiro a cada mês.
  • Viver assim não parece um sacrifício porque minha esposa e eu temos gostos simples. Não nos importamos de gastar em coisas boas que são importantes para nós, como férias e entretenimento.

Havia alguma preocupação não monetária (seguro de saúde, sair do trabalho "fast track", e se você não se adaptasse - você poderia voltar)?

Minha maior preocupação era que meus colegas de trabalho pensassem em mim como alguém que não está por perto quando necessário e que eles se ressentem com meu cronograma mais curto. (O trabalho de meio período é muito incomum no mundo do desenvolvimento de software - não conheço pessoalmente ninguém que faça isso.)

Para ajudar a compensar, costumo verificar o email algumas vezes por dia no meu dia de folga. Isso leva apenas 5-10 minutos. (Deixei claro que só vou lidar com questões fáceis ou verdadeiras emergências no meu dia de folga).

Outra preocupação era que, com horas reduzidas, eu seria incapaz de fazer projetos suficientes para me manter motivado e / ou que outras pessoas receberiam essas atribuições. Embora eu claramente tenha menos feito agora, sou muito organizado e produtivo. Eu ainda realizo mais do que muitos dos meus colegas de trabalho, e ainda tenho muita escolha sobre o que eu trabalho.

Eu não estava preocupado com o caminho mais rápido, porque estou em um nível bastante sênior para minha posição (desenvolvimento de software). A única maneira de progredir era entrar na gerência, algo que nunca tive interesse em fazer.

Como está indo até agora? O que você mudaria / faria diferente?

Estou indo muito bem. Quando eu fiz essa mudança pela primeira vez, pensei que seria apenas por alguns meses, mas está funcionando tão bem que pretendo manter esse acordo, desde que meu empregador esteja feliz com isso.

Com fins de semana de dois dias, eu sempre senti que o fim de semana estava apenas começando (sábado) ou quase terminado (domingo). Os finais de semana de três dias fazem uma enorme diferença no modo de sentir o final de semana.

Eu realmente sinto menos necessidade de tirar férias agora. Ainda há malabarismo, no entanto. Idealmente, eu gostaria de passar mais tempo exercitando, aprendendo a tocar violão, etc., mas tenho que equilibrar isso com as tarefas domésticas e como pai.

Eu costumo folgar às segundas-feiras, mas às vezes eu troco e saio sexta-feira. Isso significa que eu frequentemente tenho finais de semana de 4 dias. Estranhamente, isso parece muito tempo livre de uma só vez. Eu perguntei uma vez se eu poderia ocasionalmente trabalhar um dia extra e ser pago por isso, mas a alta gerência não estava interessada na escrituração extra para me pagar dessa maneira, então eu não forcei.

Estou muito orgulhoso de ter organizado minha vida para criar essa situação. Isso me faz pensar porque mais pessoas não fazem isso.

Nos últimos anos, minha própria vida tem sido muito diferente de todas as terríveis notícias financeiras. Desde que mudei para tempo parcial em 2009, tenho:

  • Quitado a hipoteca
  • Pedido e recebido um aumento
  • Comecei a enviar meu filho para a pré-escola particular
  • Ter um segundo filho
  • Com o segundo filho, comprei a minivan necessária (uma usada, pagamos à vista)
  • Aumentamos nossa taxa de investimento para US $ 400 / mês
  • Continuação com contribuições significativas para a aposentadoria (~ 10% do salário)

É por isso que economizamos - não é apenas para um dia imaginário de aposentadoria que está a décadas de distância. Gerenciando sua vida financeira bem lhe dá mais segurança e mais opções. Isso é mais importante para mim do que carros caros ou o mais recente aparelho eletrônico.

Você pode nos dizer quantos anos você tem?

Eu tenho 40 agora. Eu tinha 38 anos quando mudei para meio período.

Algum conselho para os leitores que estão pensando em fazer isso? O que deveria / não deveria fazer?

Calcule o impacto financeiro antes de fazer isso. Para nós, foi fácil porque já vivíamos significativamente abaixo de nossos recursos. Se a redução das horas diminuir o seu salário abaixo do seu nível atual de gastos, você precisa de um plano concreto de como reduzir seus gastos para compensar.

No lado positivo, com a natureza progressiva dos impostos sobre o rendimento, reduzir as suas horas em 20% provavelmente não irá reduzir o seu salário líquido em 20%. Quando fiz essa mudança, meu imposto de renda total caiu quase pela metade.

De certa forma, discutir essa mudança com seu empregador é como pedir um aumento - antes de fazer isso, certifique-se de que seu empregador confia em você e sabe o seu valor. Você só deve considerar essa mudança se espera permanecer no seu emprego atual por um tempo. Afinal, é muito menos provável que um novo empregador aceite tal acordo (isso varia de acordo com a carreira, é claro).

Ao longo dos anos, segui esses princípios financeiros, o que me ajudou a chegar a esse ponto:

  • Ao considerar uma compra, concentro-me menos no custo inicial e mais no custo contínuo. É por isso que não tenho TV a cabo, identificador de chamadas ou um iPhone. Um amigo meu apontou que as famílias hoje em dia têm muito mais contas mensais discricionárias do que famílias de 20 ou 30 anos atrás. Essas contas são particularmente ruins se você está considerando a aposentadoria parcial, porque o seu gasto mensal de base determina se você pode fazê-lo (ou se você acredita que pode fazê-lo, o que é tão importante).
  • Eu mantenho meus carros por um longo tempo, e quando é hora de comprar, eu costumo comprar um carro usado de alta qualidade, não um novo. Três dos meus últimos quatro carros comprados foram carros usados ​​(Acura, Honda, Toyota), e esses carros tinham uma média de 100.000 milhas cada. Todos têm sido muito confiáveis, e cada um custa menos da metade do preço de um carro novo. Muitas pessoas pensam que você tem que ser um especialista em carros para evitar comprar um problemão. Eu não acredito nisso. Eu apenas pesquiso os melhores carros no Consumer Reports e tenho um mecânico examinando o carro antes de comprá-lo. Em muitas cidades, você pode até encontrar um mecânico que vai até o vendedor para inspecionar o carro. Os carros usados ​​são mais baratos em muitos aspectos (seguro, etiquetas, menos visitas de manutenção programadas e sem garantia, há menos motivação para levá-lo ao revendedor para serviço (o que obviamente é mais caro)).

Você está vivendo sem usar seus salários ou você está tirando de poupança / alguma outra fonte para ajudar a apoiar seu estilo de vida?

Estamos vivendo do meu salário. Como eu mencionei, nós pagamos nossa hipoteca então agora nós temos aproximadamente o mesmo dinheiro livre todo mês que fizemos antes da mudança.

O que você faz com o seu tempo livre? Dê-nos alguns insights sobre o que você faz e a diferença que é feita em sua vida.

Costumo levar meu filho para a escola ou buscá-lo em dias de folga. Ontem ele teve o dia de folga da escola, mas várias famílias foram para um parque. Foi ótimo - muito relaxante, e eu era um dos únicos pais lá. Eu sinto que conheço os outros pais e filhos de sua turma muito mais do que eu faria de outra maneira.

Ter o dia extra de folga facilita as coisas. Eu sou bastante sincero, então no passado eu tendia a empurrar muitas coisas, às vezes indefinidamente. Eu odiava desistir do meu fim de semana para tarefas domésticas (por exemplo, manutenção de quintal) ou meu dia de trabalho para recados (por exemplo, consultas médicas, estar em casa para visitas de reparadores).

Ocasionalmente eu saio e me exercito mais também. Eu amo a sensação de sair e jogar hooky quando o tempo está bom na primavera e no outono.

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Soa muito bem, certo?

Algumas reflexões sobre isso e semi-aposentadoria precoce:

  • Ele administrou as duas partes principais da semi-aposentadoria precoce: reduziu suas despesas e depois reduziu seus compromissos de trabalho. É exatamente assim que o livro dizia que deveria ser feito.
  • A única coisa que ele não fez foi economizar uma grande quantia e usá-la para sustentar seu estilo de vida. Mas ele não precisava, pois suas despesas eram mais baixas do que o salário de quatro dias por semana.
  • O comentário sobre as despesas indo para baixo é fantástico. Sim, ele desistiu de 20% do seu salário. Mas ele manteve seus benefícios, então o declínio em seu pagamento total (salário mais benefícios) foi inferior a 20%. Então ele tinha menores despesas em impostos, mas provavelmente também em custos de transporte, custos de alimentação, custos de roupas de trabalho, etc. No final, seu impacto total poderia ser inferior a 10% de sua remuneração. Você estaria disposto a desistir de 10% do seu pagamento por um dia extra de folga? Eu teria se eu tivesse a chance.
  • Se ele quisesse empurrar esse conceito, ele poderia usar o dia livre extra para criar uma convicção de ganhar dinheiro, o que acabaria por permitir que ele reduzisse seus dias no trabalho de TI ainda mais (se ele quisesse seguir esse caminho). Em última análise, ele poderia comprar sua liberdade completa por dia, ao longo de alguns anos.
  • Ele está certo sobre o fim de semana de dois contra três dias. Faz uma tonelada de diferença. Lembro-me de ter três fins de semana e eles sempre foram muito legais.
  • Um benefício do ESR mostrado aqui é a sua idade: ele tinha 38 anos quando começou. Muito poucas pessoas podem se aposentar completamente aos 38 anos, mas a ESR está disponível em uma idade muito mais jovem - o que é uma das suas maiores vantagens.

No geral, eu amei essa história e espero que você tenha feito isso também.

Alguém aí fez algo parecido? Se assim for, eu adoraria ouvir de você.

by ESIMoney


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