5 lições sobre aposentadoria após o meu salário atingir US$ 100.000 por ano

Você trabalhou muito duro para receber um bom salário (talvez até mais de US $ 100 mil), e isso deve lhe dar uma sensação gigantesca de realização. Mas, aqui está a próxima pergunta que você precisa fazer:

O que estou fazendo com todo esse dinheiro?

Em geral, há duas maneiras de diminuir o tempo necessário para chegar a um ponto em que não precisamos mais nos preocupar (ou mesmo trabalhar) com o dinheiro. Embora a obtenção de uma alta renda ajude, ela não altera esses fundamentos básicos para alcançar a independência financeira e a aposentadoria antecipada.

Tudo se resume a dois princípios (que podem existir exclusivamente um do outro):

  • Eliminar despesas desnecessárias
  • Ganhar mais dinheiro

Infelizmente, cortar despesas é igualmente difícil, e talvez mais difícil para pessoas com renda alta que se acostumaram com um estilo de vida exagerado.

Ganhar muito dinheiro não significa necessariamente construir riqueza.

Uma alta renda é determinante para conseguir a aposentadoria antecipada e independência financeira mais cedo? Veja o relato  de uma pessoa que tirou suas próprias conclusões.


Mas não se sinta desanimado se você é um deles, o fato de você estar lendo isso significa que você está procurando por um futuro melhor.

Um pouco sobre meu "eu" financeiro


Como a maioria, eu nem sempre fui uma pessoa de alta renda. Consegui aumentar minha receita para seis números ao longo de cinco anos.

Uma alta renda é determinante para conseguir a aposentadoria antecipada e independência financeira mais cedo? Veja o relato  de uma pessoa que tirou suas próprias conclusões.
Na parte final da faculdade, eu estava trabalhando em tempo integral fazendo um pouco mais de 40k / ano. Determinados a pagar o máximo possível de dívidas, comecei a fazer isso e incluir a maior parte da renda da minha agora esposa para as nossas dívidas.

No decorrer de dois anos, pagamos cerca de US $ 35 mil, dinheiro em espécie, guardado para um casamento e construímos uma entrada para a casa - tudo isso enquanto ainda estávamos indo para a escola em período integral.

Dois meses depois de nos formarmos, compramos nossa casa, nos casamos e comecei a trabalhar em tempo integral no meu emprego atual. Minha renda cresceu mais de US $ 20k com a mudança de emprego.

Eu tenho 24 anos e tenho trabalhado em tempo integral como engenheiro de software por três anos. Recebi alguns aumentos e uma promoção que agora aumentou minha compensação anual para superar a marca de seis dígitos. Isso significa que agora estou ganhando cerca de US $ 60 mil a mais do que quando eu estava no último ano da faculdade.

O que estou fazendo com todo esse dinheiro extra?


Simplificando: estou economizando e investindo uma parte muito grande dele.

Mas ainda estamos lembrando de viver nossas vidas.

Sushi à noite? Viagem? Contratar um serviço de limpeza ocasional? TV de 80 ”? Sem problemas.

Ir com calma! Eu sei o que você está pensando - essa é a coisa menos econômica que você poderia fazer. Sim, você está certo.

Mas, eu me recuso a deixar a independência financeira nos colocar em maus lugares, aderindo cegamente a regras e diretrizes arbitrárias. A vida não é tão preta e branca.

Valorizamos essas coisas e estamos satisfeitos em pagar um prêmio pelo que alguns considerariam despesas desnecessárias. Essa é a beleza da jornada de todos, eles decidem isso por si mesmos.

Alguns verão essas compras como um completo desperdício de dinheiro, mas qual é o ponto em trabalhar duro se você não pode aproveitar um pouco disso? A chave aqui é que não gastamos frivolamente em todas as nossas compras e evitamos altas contas e dívidas mensais - mas não poupamos despesas com as coisas que nos trazem alegria ou agregam valor a nossas vidas.

Como estou economizando meu salário?


Estou contribuindo com 8% do meu salário para o meu 401k (N.T.: plano de aposentadoria), o que me permite receber uma correspondência de 10% do empregador. E quanto mais cedo você começar a economizar para a sua aposentadoria, mais você terá no futuro.

Confira este gráfico do New York Times que descreve dois cenários. No primeiro cenário, os investimentos para aposentadoria começaram aos 22 anos. No segundo, eles começaram 10 anos depois. A diferença entre os dois aos 67 anos é substancial e potencialmente muda a vida.

Uma alta renda é determinante para conseguir a aposentadoria antecipada e independência financeira mais cedo? Veja o relato  de uma pessoa que tirou suas próprias conclusões.

Nunca é cedo demais (ou tarde) para começar a investir em contas de aposentadoria de longo prazo.

Atualmente, não temos filhos, mas pretendemos fazê-lo no futuro - por isso, também utilizamos um plano para eles. O resto do nosso dinheiro vai para uma conta de corretagem tributável.

5 lições sobre aposentadoria e salário


Use estas cinco lições para tirar o máximo proveito do seu salário. Lembre-se que a riqueza não é construída apenas através de ganhar muito dinheiro. Nós construímos riqueza sendo inteligentes com o nosso dinheiro.

1: Evite a Inflação do Estilo de Vida


As expectativas da sociedade são falsas. Ignore o que os outros dizem que você deve ter e se concentre no que você precisa para alcançar seus objetivos. Dependendo da sua profissão, você pode sentir isso mais do que os outros.

Por exemplo, seu veículo não é um símbolo de riqueza, é uma máquina que precisa levá-lo do ponto A ao ponto B, isso é tudo.

Como a minha receita cresceu mais de 35 mil nos últimos 3 anos, eu apenas aumentei marginalmente meu custo de vida em alguns milhares de dólares. Isso permitiu-me poupar a grande maioria dos meus aumentos salariais. Eu dirijo um carro de 7 anos de idade com mais de 100 mil milhas que vale cerca de US $ 3.000 agora.

2: Faça escolhas inteligentes de moradia


Entender sua situação de vida e os custos associados a ela é muito importante.

Alugar versus comprar sempre será discutível dependendo de suas necessidades. Se você planeja viver em um lugar por um longo período de tempo, a compra é quase sempre mais barata. No entanto, você precisa fazer as contas por conta própria, pois isso varia drasticamente com base na sua localização.

Não assuma que o montante aprovado de um financiamento bancário é o quanto você precisa gastar ou pode pagar. Encontre um equilíbrio feliz dentro de uma faixa de preço razoável que se ajusta ao seu orçamento.

Além disso, esteja ciente de como a região do país pode afetar o quão cara é a sua casa.

Nosso custo de vida aumentou desde que morávamos em um minúsculo apartamento na faculdade. No entanto, nosso pagamento de hipoteca é de cerca de 60% do que custaria uma casa comparável.

3: Economize desde cedo e frequentemente


Quanto mais cedo você puder começar a acumular dinheiro, mais rápido será capaz de obter a magia dos juros compostos para trabalhar a seu favor. Priorize e automatize suas estratégias de poupança e investimento. Configure e esqueça.

Tive a sorte desde cedo de entender a importância de poupar o máximo possível. Nós nos pagamos primeiro e fizemos disso uma prioridade e não um desejo. É fácil dizer que você vai fazer algo amanhã, mas por que não fazer isso hoje?

4: Acompanhe os seus números


O maior problema que vejo outras pessoas fazendo é se comparar com os outros.

Ignore o barulho, concentre-se em suas próprias vitórias . Continuar mantendo-se motivado e no caminho certo é tão importante. A única comparação com a qual você precisa se preocupar é onde antes estava onde está agora.

  • Valor líquido: Este é lento para começar, mas uma vez que o juro composto começa a bola de neve, você verá aumentos consistentes.
  • Orçamento: A autoconservação ao aderir a um plano é importante. Se você está lutando para atingir suas metas a cada mês, o orçamento é fundamental.
  • Elimine as despesas desnecessárias: isso coincide com o orçamento, mas quando você começa a acompanhar, tudo começa a identificar onde você pode cortar. Comece a questionar tudo o que você gasta dinheiro em cada mês. Pergunte a si mesmo: essa despesa não essencial agrega valor ou traz felicidade à minha vida? Se a resposta for não, livre-se disso! Se sim, tudo bem também!
  • Renda: Para alguns, isso não é tão importante, especialmente se você já está estabelecido em sua carreira. Mas para aqueles que não estão totalmente satisfeitos com a sua compensação, este é um que você vai adorar acompanhar. Empurrar-se mais longe de sua zona de conforto, e não hesite em pedir aumentos. E mude de empresa para ajudar a aumentar seu pagamento. 
  • Taxas em seus investimentos: Compreender o que você está pagando em taxas é importante. Os fundos de índice têm sido a nossa forma preferida de investimentos porque vêm com baixas taxas.

E a visibilidade financeira é tão importante. Se você não tem uma visão precisa do fluxo de caixa e para onde vai seu dinheiro, junto com um forte nível de confiança de que seu patrimônio líquido está indo para cima, você está fazendo um desserviço a si mesmo.

5: Explorar as oportunidades existentes


Aproveitando todos os benefícios que o meu empregador oferece, tem sido uma grande ajuda.

Por exemplo, aproveitei o reembolso de 12,5 mil dólares / ano em matrícula - o que me dá um mestrado praticamente livre. Isso não só abre novas oportunidades de emprego, mas também me dá mais força na negociação de um salário mais alto.

Eu também recebo $ 250 / ano para uma academia ou aulas de ginástica, e cada pedacinho ajuda!

Identificar maneiras pelas quais você pode gerar renda adicional pode ser enorme, especialmente se você tiver a capacidade adicional e o desejo de fazê-lo. Trabalhar horas extras é provavelmente a maneira mais fácil de aumentar sua renda, desde que seja oferecida a você.

Ter um trabalho alternativo é algo importante. Eu estou aproveitando meu conjunto de habilidades existentes e ganhando tanto dinheiro por hora quanto no meu trabalho diário!

Muitas vezes eu passo atrás e pergunto como posso estar fornecendo valor adicional - ou o que posso fazer para descobrir maneiras adicionais de tornar minha empresa mais lucrativa?

Tudo - independentemente de quão pequenos eles pareçam, pode ter um efeito cascata que aumenta com o tempo. Essas são ótimas coisas para adicionar à sua análise de desempenho, proporcionando ainda mais alavancagem ao pedir um aumento.

Encontre maneiras de se diferenciar de seus colegas e suas avaliações de desempenho refletirão isso.

Conclusão


Entenda que ter uma alta renda não significa que você tenha que ser um grande gastador. Se você trabalha igualmente duro para reduzir suas despesas desnecessárias, como você fez para ganhar uma alta renda, você começará a construir uma base financeira sólida.

Além disso, receber uma alta renda não é a única maneira de ganhar força em sua jornada.

Se você é novo nos conceitos de FIRE (independência financeira e aposentadoria antecipada), confira este Guia FIRE.

"Não é o seu salário que faz você rico, são seus hábitos de consumo." - Charles Jaffe

by Think Save Retire


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