3 maneiras para ser ofensivo e defensivo nas finanças pessoais

Como a maioria de vocês sabe, um dos meus livros favoritos de finanças pessoais é The Millionaire Next Door.

Na verdade, é um dos cinco livros sobre dinheiro que acho que as pessoas precisariam ler.

O Millionaire Next Door foi o primeiro livro sobre dinheiro que levei a sério e apliquei à minha vida. É uma das principais razões pelas quais consegui obter independência financeira e me aposentar aos 52 anos.

Um dos conceitos do livro que eu amo é o de ser ofensivo e defensivo nas finanças pessoais.

Neste contexto, ser ofensivo equivale a ganhar uma boa renda, enquanto ser defensivo significa controlar seus gastos.


Como ser ofensivo e defensivo no jogo das finanças pessoais? Veja aqui se concorda com essas dicas!


Veja o que o livro diz sobre isso:

Considere o típico agregado familiar. A maioria desses homens são ofensivos no jogo da geração de renda. Ser ofensivo em termos econômicos significa que uma família gera uma renda significativamente maior do que a norma. A maioria das famílias também tem uma grande defesa; isto é, eles são frugais quando se trata de gastos com bens de consumo e serviços.

Neste ponto, não é surpresa para os leitores regulares do ESI Money que fazer uma boa renda enquanto controla suas despesas é uma receita para o sucesso financeiro.

De fato, jogar com ofensividade e se defendendo é vital para nosso sucesso financeiro.

Nossa experiência financeira


Eu sempre digo que minha esposa e eu fazemos uma grande equipe do Super Bowl porque:

  • Eu sempre fui ofensivo. Eu trabalhei no crescimento da minha carreira, recebi mais de 8% de aumentos anuais, tive algumas dificuldades ao longo do caminho e investi em imóveis (que funcionaram bem).
  • Minha esposa sempre foi defensiva. Eu jogo bem em comparação com a maioria, mas minha esposa joga muito melhor do que eu. Eu juro - ela pode economizar $ 1 de uma lata de feijão de 50 centavos. Se houver alguma quantia de dinheiro que possa ser economizada, ela fará isso. Como dizem, a ofensividade ganha jogos, mas a defesa ganha campeonatos. Isso é certamente verdade com as finanças, tanto quanto é verdade no futebol.

E quanto a você? Quem faz ofensa e defesa em sua família e como eles são bons nisso?

As melhores maneiras de jogar


Como eu pensei recentemente sobre esse assunto, comecei a me perguntar sobre todas as maneiras pelas quais as pessoas ganham dinheiro e economizam.

Então, combinando minha experiência pessoal com o conselho de milionários que entrevistei, aqui estão minhas sugestões para as principais dicas:

Ofensividade - Top Dica # 1: Desenvolva sua carreira.


Não há dúvida de que sua carreira é seu maior ativo financeiro.

Se você não acredita em mim, faça o seguinte:

  • Tome seu salário anual quando você começou a trabalhar
  • Acrescente aumentos a cada ano ao longo da vida da sua carreira (o que você fez no passado e o que você espera fazer no futuro)
  • Some os valores acumulados

Se você começar a ganhar US $ 50 mil por ano e ganhar 3% de aumentos salariais médios, ganhará US $ 4,6 milhões ao longo de uma carreira de 45 anos. Quantos outros ativos de US $ 4,6 milhões você tem?

Se você deseja executar seus próprios números ou jogar com alguns cenários, confira o meu Impacto da Calculadora de Crescimento de Carreira.

A notícia ainda melhor é que, se você investir um pouco de tempo e esforço em sua carreira, poderá fazer com que ela valha dramaticamente mais de US $ 4,6 milhões. Interessado nisso?

Existem sete etapas comprovadas para aumentar sua carreira. Se você trabalhar com elas um pouco de cada vez, progredindo um pouco todos os dias, ganhará aumentos acima da média. Por quê? Porque você tem potencial, e as pessoas com potencial ganham mais.

E não é preciso ganhar muito mais para fazer uma diferença enorme. Apenas um extra de 1% - recebendo 4% de aumentos em vez de 3% - você ganha quase US $ 1,4 milhão a mais. Imaginem o que 5% ou mais aumentos faria por suas finanças!

Ofensividade - Top Dica # 2: Crie uma segunda atividade.


Há muitas vantagens em criar negócios secundários:

  • Se você está endividado, pode te tirar mais rápido da situação. Meu primeiro negócio nos permitiu pagar nossa casa em poucos anos.
  • Se você quiser poupar para a aposentadoria antecipada, empreender funciona bem. Basta colocar 100% dos seus lucros no jogo e assistir à data de aposentadoria ficar muito mais próxima.
  • Simplesmente ter uma segunda carreira encurta a quantidade de tempo antes que você possa se aposentar, pois reduz o quanto você precisa economizar com antecedência. De fato, pode ajudá-lo a se aposentar em apenas dez anos.

O impacto financeiro é enorme. Tive vários trabalhos secundários no decorrer da minha carreira profissional e eles nos ajudaram muito. Se eu tivesse que fazer tudo de novo, eu teria levado essas empresas mais a sério e olhado para elas como geradores de receita de longo prazo, em vez de esforços de curto prazo.

E sim, eu corri enquanto subia a escada corporativa e criava uma família. Pode ser feito. Você apenas terá que desistir de algo extremamente importante para a maioria dos americanos - como a TV. 😉

Ofensividade - Top Dica # 3: Invista suas economias.


Conforme você aumenta sua renda (acima) e reduz seus gastos (abaixo), você terá uma lacuna cada vez maior entre os dois.

Faça esse dinheiro trabalhar duro para você, investindo-o para o crescimento (quando você é mais jovem) e depois para a renda (à medida que você progride para a aposentadoria).

Eu tenho um destino favorito para cada um deles. O primeiro são fundos de índice. Eles têm tantas vantagens para quem procura crescimento que é difícil vencê-los. Você pode escolher ações individuais que fazem melhor? É muito improvável. Então, basta ir com algo simples e fácil que provavelmente superará a grande maioria dos outros investidores.

À medida que você passa do crescimento para a renda, prefiro uma mudança para o setor imobiliário, que geralmente oferece uma receita muito melhor do que a maioria dos investimentos (e oferece os mesmos benefícios). E há muitas maneiras de investir em imóveis, então explore as opções e considere o que funciona melhor para você.

Uma vez que nosso portfólio cresceu (de fundos de índice) nós o investimos em várias unidades de aluguel e o impacto foi significativo. Era como se tivéssemos outro membro da família que produzia renda e que acrescentasse US $ 60 mil ao nosso resultado financeiro todos os anos. E esse membro ainda está trabalhando para nós hoje - enquanto nós dois estamos aposentados. 😉

Sua estratégia de investimento pode variar da minha, mas faça o que fizer - faça com que suas economias funcionem para você! Então, entre a sua carreira, o seu lado e os seus investimentos, você estará jogando uma ofensividade magnífica.

Agora você provavelmente já ouviu a frase "ofensividade ganha jogos, mas a defesa ganha campeonatos".

Com isso em mente, aqui estão minhas principais dicas para controlar seus gastos:

Defesa Top Dica # 1: Desenvolver e usar um orçamento.


Não há como controlar seus gastos, a menos que você tenha um processo para rastreá-lo. É aqui que entra um orçamento.

Sim, é um método fundamental de finanças pessoais, mas é fundamental por uma razão: funciona.

Depois de desenvolver um orçamento, você terá novos insights sobre seus gastos. Você pode ver exatamente como o dinheiro entra e como é gasto.

Depois de ter todos os dados, você poderá fazer ajustes para eliminar ou reduzir os gastos em áreas menos importantes para você.

Se você definir e trabalhar com um orçamento, economizará muito, muito mais do que aqueles sem um. Valores que, com o tempo, acabarão sendo bastante significativos.

E com um orçamento, é quase impossível gastar em excesso e, assim, matar suas finanças - evitando um problema que é galopante entre os americanos nos dias de hoje .

Defesa Top Dica # 2: Compre a casa certa de forma correta.


Sua casa é provavelmente a maior compra que você já fez. Como tal, é também onde você pode gastar mais.

Não é só a casa em si. Os custos diretos associados, como manutenção, seguro e impostos, também se somam.

Depois, há também custos indiretos, como ter que acompanhar o progresso dos vizinhos.

Comprar uma casa é uma compra tão importante que o que você compra realmente determina seu patrimônio líquido. Quanto mais você gasta, menor a probabilidade de você se tornar rico.

Então, qual é o lar certo? Um que você pode pagar. Um que atenda às suas necessidades e não seja simplesmente a casa mais cara que o banco permitirá que você compre. Aquele que lhe dá algum espaço de manobra no caso de emergências.

Como você compra da maneira correta? Pensando em comprar algo 20% abaixo do que imagina. E com um plano para pagar em 10 anos ou menos. Vamos ver o quão importante isso pode ser na próxima dica.

Mas e se você mora em uma cidade de alto custo de vida, onde as casas não são vendidas por menos de US $ 300 mil? Você tem duas opções se ainda quiser manter esses gastos sob controle: 1) mudar para uma cidade de custo mais baixo ou 2) alugar em vez de comprar. Ninguém disse que a posse da casa era obrigatória.

Defesa Top Dica # 3: Evite dívidas.


A revista Time diz que o americano médio pagará US $ 280 mil em juros ao longo de sua vida. É ainda mais se você mora em uma cidade de alto custo de vida.

Embora não seja prático eliminar totalmente a dívida (e os juros), imagine o que poderia acontecer se você simplesmente cortasse pela metade.

Mais de 40 anos, isso equivaleria a uma economia de US $ 3.500 por ano.

Se você investir US $ 3.500 por ano durante 40 anos e ganhar 8% de retorno, isso se transformará em US $ 900k. Sim, esse movimento quase faz de você um milionário.

Essas são as minhas sugestões para jogar um jogo com ofensividade sem descuidar da defesa. Quais ideias você acrescentaria a essas listas?

by ESIMoney



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