19 coisas que gostaria de ter feito quando saí da faculdade

Quando me formei na faculdade, tinha uma dívida moderada de empréstimo estudantil e uma pequena quantia de dívida de cartão de crédito, mas tinha um trabalho definitivo pela frente e grandes sonhos de estabelecer uma base financeira sólida.

Quatro anos depois, eu estava casado e tinha um filho, muitas dívidas de cartão de crédito, um empréstimo de carro, outros empréstimos adicionais, um estilo de vida caro e uma situação financeira tão precária que eu não conseguia pagar as contas.

O que aconteceu? Comecei a minha vida no mundo dos adultos sem boas práticas e princípios financeiros e isso levou rapidamente a uma situação financeira difícil.

Eu não olho para trás com arrependimento, mas eu olho para aqueles dias e me pergunto: “O que eu estraguei? O que eu gostaria de ter feito diferente?


Quando terminei a faculdade, tinha muitas aspirações, inclusive construir uma base financeira sólida. Alguns anos depois, estava cheio de dívidas. O que aconteceu? O que eu poderia fazer diferente?

Esta é uma lista de dezoito coisas simples que eu faria diferente. Não são escolhas enormes e que mudariam a vida - algumas delas podem ser para algumas pessoas, mas para a maioria dos graduados universitários, tudo nesta lista pode ser facilmente feito sem interromper o fluxo da vida nos vinte e poucos anos.

Eu adoraria enviar essa lista para todas as pessoas que se formarem na faculdade como conselhos de alguém que passou por isso, cometeu muitos erros evitáveis ​​e saiu por cima.

Os passos abaixo funcionam em conjunto para criar um forte conhecimento financeiro. Eles se sinergizam entre si de uma maneira poderosa.

Vamos investigar. Aqui estão 18 coisas financeiras simples que eu gostaria de ter feito ao me formar na faculdade.


  1. Contratar uma aposentadoria com uma empresa que faça contribuições a ela. Essa é a coisa mais importante e inteligente que eu fiz, e gostaria de tê-la feito ainda maior. Olhando para trás, isso não teve nenhum tipo de impacto negativo no meu padrão de vida, mas o que ele fez foi acrescentar muito ao meu senso de estabilidade financeira agora (quinze anos depois) e daqui para frente pelo resto da minha vida.

    No primeiro dia em que você começa seu primeiro “trabalho real” de pós-graduação, entre e descubra como é seu plano de aposentadoria. Eles oferecem planos similares? Contribua para isso e faça a contribuição mensal. Se eles oferecem qualquer tipo de recompensa, você deve contribuir mais do que o suficiente para obter cada centavo dela. Se o seu local de trabalho não oferecer esse tipo de aposentadoria participativa, abra uma individual.

    Configure para fazer os depósitos junto com o dia do recebimento de seu salário.
  2. Cozinhar quase todas as refeições em casa. Eu comecei um hábito muito precoce de simplesmente de não comer muitas refeições em casa. Eu parava em um café e pedia uma grande xícara de café e, geralmente, um bagel. Eu almoçava com colegas de trabalho. Eu saía para jantar quase todas as noites com minha esposa. Nos fins de semana, eu costumava pular o café da manhã, almoçar fora, e talvez fazer o jantar em casa uma das noites de fim de semana, como se fosse um grande negócio.

    Uma refeição por semana consumida em casa não era incomum. O problema com essa rotina é que é incrivelmente cara. Refeições consumidas fora de casa normalmente saltam acima da marca de US $ 10, mesmo para coisas simples. As refeições que faço em casa nos dias de hoje costumam ficar abaixo de US $ 2, ocasionalmente abaixo da marca de US $ 1, e só se aproximam da marca de US $ 10 se estou fazendo algo muito excepcional.

    Totalize isso ao longo de um mês. Digamos que Sarah e eu começamos a cozinhar em casa em vez de comer fora e reduzir o preço de uma refeição média de US $ 8 para US $ 4. Três refeições por dia, duas vezes por dia, trinta vezes por dia, US $ 4 economizados por refeição, nos dão US $ 720 por mês . Isso é um enorme impacto financeiro. Mesmo para uma pessoa solteira, essa é uma diferença de US $ 360 por mês.
  3. Comprar mantimentos como carnes e vegetais com desconto. Naquela época, se eu fosse a uma mercearia, ia com uma vaga ideia de precisar de algumas bebidas e lanches e um esboço nebuloso de uma ou duas refeições na minha cabeça. Eu inevitavelmente enchia meu carrinho com um monte de coisas impulsivas que eu não precisava, uma quantidade excessiva de itens para aquelas duas refeições que eu tinha em mente, e algumas duplicatas de coisas que eu já tinha no armário em casa. Eu gastaria 80 dólares ou qualquer outra coisa e voltaria para casa com alguns lanches e comida suficiente para talvez duas refeições, passando muito tempo lá vagando sem rumo.

    Agora eu tenho uma prática muito melhor. Eu faço o download do folheto da mercearia no site da mercearia (e a mercearia para a qual vou é de desconto - verifiquei um monte de lojas e fiquei com a que tinha os preços padrão mais baratos perto de mim). Eu olho para o produto na venda e itens de carne. A partir disso, faço um plano de refeições - uma lista de refeições para cada dia que inclui esses ingredientes. Eu, então, faço uma lista de compras que inclui os ingredientes em estoque e tudo mais que preciso para fazer essas refeições. Eu, então, verifico os armários e me certifico de que não preciso de mais nada e, se houver, acrescento à lista. Quando eu vou para a loja, a lista tem tudo que eu preciso, então eu me concentro nisso e ignoro as outras coisas nas prateleiras, o que significa que menos itens desnecessários acabam no carrinho, me poupando tanto dinheiro quanto tempo.
  4. Estabelecer padrões alimentares saudáveis. Em outras palavras, eu começaria a comer uma dieta de baixo custo, relativamente baixa em calorias, e baseada mais em vegetais e frutas do que em carne e laticínios. Isso não significa abandonar todos os alimentos que você gosta. Significa apenas que, para a maioria das refeições que não são ocasiões especiais, mantenha refeições relativamente saudáveis, que são principalmente vegetais e frutas.

    Faça com que esses tipos de refeições sejam “padrão” e menos saudáveis ​​em refeições “especiais” ou “especiais”. Não só as refeições mais simples baseadas em vegetais são menos caras, como também terão ótimos resultados para a saúde a longo prazo. Faça isso de forma consistente durante a sua vida adulta e você vai se sentir mais saudável e energético por muito mais tempo e evitar problemas graves de saúde até muito mais tarde na vida. Além disso, você economiza dinheiro ao longo do caminho.
  5. Aproveitar as sobras e levá-las ao trabalho diariamente. A menos que haja algo especial no trabalho, procure levá-las todos os dias para o almoço. Uma boa prática é tentar encontrar outras pessoas que também fazem isso e almoçar com elas. Existe uma sala de descanso ou uma sala de almoço no seu local de trabalho? Aproveite e construa redes profissionais.

    Se a maioria de suas oportunidades de comer com colegas de trabalho envolve comer fora com eles, faça isso às vezes, mas não faça disso uma rotina diária. Esta é apenas uma extensão da ideia anterior de fazer com que as refeições de baixo custo, baseadas em frutas e vegetais, sejam o centro de sua vida. Isso vai poupar dinheiro e quase sempre será mais saudável do que o que você poderia comer de outra forma.

    Novamente, isso não significa que cada refeição deve ser "miserável". Encontre frutas e verduras que você gosta. Experimente muitas coisas e descubra o que você gosta. Tenha muita variedade em suas refeições.
  6. Ter uma parte do meu dia de trabalho para a construção de habilidades e conhecimentos, e outra parte para a construção de redes profissionais. Isso pode parecer quase impossível quando você está realmente estressado no trabalho, mas o tempo investido precisa ser uma parte rotineira do seu dia ou você ficará para trás em seu campo e em sua carreira.

    Idealmente, você encontra tempo para isso durante o seu dia de trabalho, pois são tarefas que são muito úteis no local de trabalho e melhoram seu valor como trabalhador em seu trabalho atual (enquanto, claro, também ajudam sua carreira a longo prazo).

    Arranje tempo para isso. Isso tornará mais fácil para as pessoas em seu próximo emprego contratá-lo. A construção de redes é sobre a construção de conexões com pessoas em seu campo no seu nível atual e em posições onde elas podem contratar ou promover você. Isso também inclui encontrar mentores em níveis muito acima de você.
  7. Envolver-se em cenas sociais e comunidades que envolvam seus interesses e paixões pessoais reais. Um dos grandes desafios que as pessoas costumam enfrentar depois de deixar a escola é o que fazer com seu tempo livre. Algumas pessoas continuam repetindo as coisas que fizeram na faculdade. Outros mergulham no que eles percebem que “deveriam” fazer aos 20 anos devido à influência da mídia.

    Outros ainda se escondem em casa devido à incerteza e à introversão. A única coisa que essas pessoas devem fazer é pensar sobre as coisas que são mais apaixonadas e interessadas, encontrar saídas para essas coisas em sua comunidade e se envolver com elas. Isso permite que uma pessoa comece a construir relacionamentos sociais com base em interesses comuns reais.
  8. Fazer algo na comunidade e nos finais de semana. Esta é a receita para construir amizades e relacionamentos significativos como adulto, até onde eu sei. Sem a estrutura social da escola ou faculdade em torno de você, é bastante difícil construir amigos que são mais do que apenas colegas profissionais. Você simplesmente não tem a estrutura em torno de você que facilita fazer amizades, então você tem que fazer dessa estrutura uma parte de sua vida.

    Isso significa que, uma vez que você começa a encontrar os grupos que estão associados a coisas significativas em sua vida, você mergulha nesses grupos e preenche sua vida social com eles, construindo amizades em todos esses diferentes grupos e esferas.
  9. Viver com colegas de quarto enquanto ainda está solteiro (ou mesmo quando você não está). A coabitação é a chave para manter os custos baixos no início de sua carreira. Se você tem um companheiro de quarto, seus custos para aluguel e utilitários são reduzidos pela metade. Se você tem dois colegas de quarto, é cortado em dois terços. É simples assim. Os benefícios financeiros são enormes.

    Se você pegar o dinheiro que está economizando e direcioná-lo para a dívida de empréstimo estudantil, a dívida de empréstimo de carro, economizar para comprar sua própria casa, ou simplesmente sobreviver enquanto também pode contribuir para a aposentadoria, você está construindo uma grande vantagem financeira. Melhor ainda: se puder, compre uma casa e alugue parte dela. Dessa forma, a receita de aluguel de outros inquilinos da casa vai para a hipoteca, efetivamente permitindo que você comece a construir capital próprio na casa muito mais rápido. O locatário está efetivamente pagando uma grande parte dos juros da hipoteca.
  10. Emprestar itens em vez de comprá-los. Há uma tentação quando você tem pelo menos alguma renda regular para simplesmente comprar coisas que você precisa ou quer fortemente. “Isso é algo muito útil agora. Eu vou para a loja ou para a Amazon e compro.” Essa é uma rotina ruim para entrar. Em vez disso, pense em tais situações da seguinte maneira: “Isso é algo muito útil agora, mas será que vou usá-lo novamente com alguma frequência depois de usá-lo uma vez? Se eu não estou absolutamente certo disso, talvez eu possa simplesmente pegar emprestado para esse uso.

    Eu sempre posso comprá-lo mais tarde se for um item de uso repetido. Onde posso pedir isso emprestado? Confira livros e filmes da biblioteca. Emprestar ferramentas de um vizinho ou amigo. Veja se os seus parques locais e departamento de aluguel alugam ou emprestam bens esportivos ou equipamento de camping. Se você tiver que comprar algo, procure primeiro de primeira mão. Você pode sempre investir em um modelo top de linha como substituto se perceber que usa isso o tempo todo, mas geralmente não sabe se vai ou não e, assim, investir muito dinheiro essa compra inicial é um movimento financeiro ruim.
  11. Deixar de lado a necessidade de “impressionar” os outros, comprando coisas caras e de marcas. Pare de se importar com o que as outras pessoas pensam. Tudo o que você precisa fazer é apresentar-se razoavelmente bem ao mundo - limpo, não vestido com farrapos - e evitará 99% das impressões negativas. Além disso, as coisas que você compra muito raramente resultam em impressões positivas.

    O que geralmente gera simpatia é boa conversa e bom caráter. Ninguém vai se tornar um grande amigo para você por causa de seu carro ou seus gadgets ou suas roupas. Pratique boa higiene. Use roupas decentes que não estejam gastas. Mantenha-se em boa forma. Se você fizer isso e ser razoavelmente apresentável, isso é realmente tudo o que você precisa. Eu gastei tanto dinheiro tentando impressionar as pessoas depois da faculdade, achando que isso me conquistaria relacionamentos e status social. Foi um completo e total desperdício de dinheiro.
  12. Comprar artigos de toalete, alimentos básicos e itens básicos pelas marcas das lojas. Quase tudo que você compra para sua casa e cozinha devem ser itens da marca da loja, e você só deve mudar isso se houver um motivo claro para que um item da marca da loja não esteja fazendo o trabalho por você.

    Compre itens como sabonete, sabão de lavar louça, protetor solar, sabão em pó, desinfetante para as mãos, sacos de lixo e assim por diante. Compre farinha de marca de loja e açúcar e cereais e leite e ovos e assim por diante. A maioria desses itens é funcionalmente idêntica à marca e, nos casos em que há diferenças, você dificilmente notará. É apenas uma maneira garantida de economizar. Entre na rotina da marca da loja e fique com ela.
  13. Estabelecer uma rotina diária de exercícios. Isso serve para diferentes propósitos em sua vida. Primeiro, o exercício tem enormes benefícios para a saúde a longo prazo. Se o exercício diário é parte de sua vida, você está atrasando e evitando muitos custos de assistência médica e dor em sua vida.

    Em segundo lugar, uma rotina de exercícios é uma maneira fácil de se sentir melhor. Você simplesmente tem mais energia. Seu corpo é mais saudável e se sente melhor e, provavelmente, parece melhor (especialmente se você se exercita diariamente durante um longo período de tempo). Você se sente orgulhoso de seus esforços de exercício.

    Em terceiro lugar, é um passatempo extremamente baixo custo para ter. Não custa nada identificar uma boa rotina de alongamento e peso corporal que você pode fazer em casa. Isso não lhe custará nada e realmente ajudará. Obviamente, o exercício pode ser caro se você entrar em uma academia ou começar uma aula de ginástica, mas comece experimentando essas coisas simples e veja como é.
  14. Gradualmente, “vestir-se bem”, colhendo o que há de melhor em lojas de segunda mão. Eu investi muito dinheiro em roupas quando entrei pela primeira vez na vida profissional. O que eu realmente deveria ter feito era comprar um conjunto muito pequeno de roupas de alta qualidade que combinassem bem e, em seguida, gastasse tempo procurando itens de alta qualidade em lojas de segunda mão para adicionar à lista.

    Não sabe como fazer isso? Confira o Projeto 333, que é um desafio para viver com um guarda-roupa de 33 itens por 3 meses. O site dá toneladas de táticas e princípios para fazer isso que funcionam muito bem, e então você pode continuar com eles. Encontrar itens de alta qualidade em lojas de segunda mão é surpreendentemente fácil. Costumo encontrar basicamente roupas novas em lojas de segunda mão por uma pequena fração de seu preço - coisas bem feitas que durarão muito.
  15. Evitar comprar um carro até que seja absolutamente necessário e usar o transporte público o máximo possível. Você já pode ter um carro e isso é ótimo. Se você não tiver um carro, tenha como meta confiar em seus pés, em sua bicicleta, em scooters elétricas e em transporte coletivo, até que seja absolutamente necessário mudar isso. Carros vêm com toneladas de custos menores que são negligenciados.

    Você tem os pagamentos do carro. Você tem os custos de combustível. Você tem os custos de manutenção - mudanças de óleo e assim por diante. Você tem seguro. Você tem custos de reparo. Você tem custos de registro. Você tem custos de estacionamento. Tudo isso e seu carro ainda se deprecia rapidamente. Se você puder evitar essa armadilha de dinheiro, faça isso.
  16. Construir um fundo de emergência. Um fundo de emergência é simplesmente um pool de dinheiro que você tem em uma conta de poupança que você pode usar em uma emergência, como uma perda de emprego ou um acidente de carro ou um problema médico ou viagem urgente ou algo parecido. Eu costumo incentivar as pessoas a ter pelo menos um mês de despesas em um fundo de emergência, e não confiar em um cartão de crédito para emergências, porque um número razoável de emergências tira seus cartões de crédito (como roubo de identidade ou desastres naturais).

    A maneira mais fácil de construir isso - e é algo que eu recomendo que todos façam no segundo em que eles têm um emprego decente - é configurar uma transferência automática de sua conta poupança para uma pequena quantia de dinheiro toda semana. Faça isso US $ 20 por semana ou US $ 50 por semana. Depois de um ano, isso soma US $ 1.000 ou US $ 2.500. Então, use apenas esse dinheiro em uma verdadeira emergência.

    Deixe a transferência automática funcionando para sempre - nunca desligue-a. Depois de alguns anos, você sempre terá fundos para emergências, o que significa que uma perda repentina de emprego ou outra emergência não significa instantaneamente apocalipse financeiro ou uma dívida massiva de cartão de crédito em sua vida.
  17. Pagar todos os cartões de crédito mensalmente. Se possível, evite levar qualquer tipo de saldo de cartão de crédito de mês para mês. Você pode ter que fazer isso um pouco se você está pagando uma dívida de cartão de crédito pré-existente, mas se você tiver isso, você deve pagá-lo o mais rápido possível e que deve ser sua principal prioridade financeira aposentadoria e colocar um pouco em seu fundo de emergência).

    O objetivo de todos os outros conselhos neste artigo é permitir que você tenha os fundos disponíveis para pagar os cartões de crédito (e mantê-los pagos) enquanto desfruta de uma vida agradável na casa dos vinte anos. Se você está lutando para se livrar da dívida de cartão de crédito neste momento, é um sinal de algum tipo de gastos excessivos ou então você está vivendo em um alto custo de vida com um emprego de baixa renda. Se é o primeiro, olhe cuidadosamente para cada centavo que você está gastando. Se for o último, encontre uma área de baixo custo para viver.
  18. Ser agressivo para pagar empréstimos estudantis. Se você estiver contribuindo para a aposentadoria, gastando dinheiro em um fundo de emergência e não tiver dívidas de cartão de crédito, comece a pagar agressivamente seus empréstimos estudantis. Faça pagamentos duplos ou pagamentos triplos, se puder. Tire esse peso do seu pescoço.

    Quanto mais rápido você pagar um empréstimo como esse, menos juros você pagará ao longo da vida do empréstimo, mais o mais rápido você alcançará um ponto em que ele é pago e você terá menos contas mensais que precisam ser cobertas. Quanto mais rápido você chegar a tal situação, melhor. O mesmo é verdadeiro para qualquer outro empréstimo que você tenha, como empréstimos de carro. Livre-se deles o mais rápido que puder, e então o mundo se tornará sua ostra.
  19. Não se apressar em se casar e ter filhos. Meu último ponto de conselho é simplesmente prático: não há pressa para se casar ou ter filhos, mesmo se você quiser. De fato, há algumas vantagens reais em esperar. A realidade é que o casamento requer investimento em tempo real para mantê-lo forte, e as crianças levam ainda mais. As crianças também precisam de um enorme compromisso financeiro, e embora os casamentos possam definitivamente ajudar com as despesas de algumas maneiras, também há muitas vezes despesas que acompanham o casamento (como um casamento, por exemplo).

    Em seus vinte anos, há uma tonelada de valor em se livrar de dívidas e obter muito dinheiro em suas contas de aposentadoria, onde terá 30-40 anos para crescer com o poder de juros compostos. Há também muito valor em dedicar bastante tempo e energia para construir amizades e relacionamentos adultos, estabelecer sua carreira e desenvolver suas habilidades.

    O casamento e especialmente a paternidade tiram todas essas coisas. Além disso, quanto mais tempo você dedica para garantir que encontrou a pessoa certa, é mais provável que seu relacionamento realmente durará. Não estou dizendo que nunca se deve casar ou ter filhos. Estou simplesmente dizendo que não há pressa e que há muitos benefícios em esperar até que você tenha trinta e poucos anos para tomar essas medidas.

Pensamentos finais


Eu realmente gostaria de ter seguido este modelo nos meus vinte anos. Eu fiz tantos erros financeiros e pessoais e profissionais nos anos após a faculdade que eles ofuscaram as coisas que fiz certo.

Eu não olho para trás com pesar. Os erros me levaram à vida que tenho agora e estou feliz com essa vida. Só sei que tive muita sorte de chegar onde estou e também sei que fazer essas boas escolhas aos meus vinte anos aumentaria as chances de uma boa vida no momento.

Isso é realmente o que essas estratégias são: elas são sobre aumentar as chances de ter uma ótima vida durante o resto de sua vida inteira sem sacrificar a diversão e a liberdade que advém de ser um jovem profissional. O caminho para essa diversão e liberdade não vem da abertura de sua carteira, embora grande parte da mídia e da pressão social possa fazer com que ela se sinta assim às vezes. Encontre seu próprio caminho sem gastar dinheiro em coisas esquecidas. Você nunca vai se arrepender.

Boa sorte.

by The Simple Dollar


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