15 fatos surpreendentes da geração millenium com relação ao seu dinheiro

Há muita conversa em torno dos milleniuns, especialmente quando se trata de dinheiro.

Eles são mais ricos ou mais pobres do que as gerações anteriores? Amarrados com mais dívidas? Melhores ou piores em educação?

Obviamente, você tem que ter cuidado ao fazer generalizações sobre 73 milhões de pessoas. Mas o contra-argumento para "Você está generalizando" - uma acusação que ouço muito em debates políticos amigáveis ​​- é "De que outra forma você deveria falar sobre tendências entre milhões de pessoas?"

E ainda mais importante, como você deve encontrar soluções para os problemas que afetam milhões de pessoas?

Aqui estão alguns fatos sobre a geração do milênio que variam de preocupantes a promissores e surpreendentes.


Vejam alguns fatos sobre a relação da geração millenium com seu dinheiro que variam de preocupantes a promissores e independentes.


Fatos sobre a geração do milênio e o dinheiro


1. Eles ganham menos do que seus pais ganharam na sua idade

De todas as tendências nesta lista, isso pode ser o mais alarmante.

Nas últimas gerações, o potencial de renda dos americanos diminuiu. Considere uma análise de 2017 do Federal Reserve, que constatou que jovens de 25 a 34 anos em 2013 estavam ganhando 20% menos do que a mesma faixa etária em 1989. Especificamente, a renda média pessoal para jovens adultos em 2013 foi de US $ 40.581 , comparado com US $ 50.910 em 1989. (Todas as comparações de dólares entre períodos de tempo são ajustados pela inflação).

Outro estudo, conduzido por Harvard, Stanford e a Universidade da Califórnia, mediu a “mobilidade de renda absoluta”, ou a porcentagem de uma geração que ganha mais do que seus pais. Quase todas as crianças nascidas em 1940 ganharam mais do que seus pais, com uma mobilidade de renda absoluta de 92%. Mas as crianças nascidas nos anos 80 são outra história inteiramente; apenas metade deles está ganhando mais do que seus pais. Pior, a porcentagem continua a diminuir com o tempo.

2. Eles têm metade do patrimônio líquido que seus pais construíram


O estudo do Young Invincibles apontou outra tendência preocupante: os millennials acumularam apenas metade do patrimônio líquido que seus pais tinham pela idade. Em 1989, o patrimônio líquido médio de 25 a 34 anos era de US $ 25.035. Em 2013, caiu para US $ 10.900.

Um relatório de 2018 do Federal Reserve  descobriu coisas semelhantes. O Fed informou que os millennials em 2016 tinham um patrimônio líquido 40% menor do que a geração X comparativamente idosos em 2001.

Ou seja: a geração do milênio precisa ser mais inteligente em relação ao dinheiro do que as gerações anteriores para alcançar os níveis de riqueza dos pais ou ter alguma chance de se tornar um investidor completo.

3. Eles carregam mais dívida de empréstimo estudantil


Os millennials superaram US $ 1 trilhão em dívidas.

Porém, nem tudo isso é dívida de empréstimo estudantil. Mas o relatório do Federal Reserve constatou que os millennials contrataram uma dívida média de quase 18.000 dólares em 2017, enquanto a geração X registrou uma média de 12.800 apenas 13 anos antes, em 2004. Isso representa um aumento de 40% na dívida estudantil em 13 anos.

E uma porcentagem muito maior de millennials está sobrecarregada com empréstimos estudantis do que as gerações anteriores. Mais de um terço dos millennials tinham empréstimos estudantis em 2017, enquanto menos de um quinto da geração X tinham dívidas de empréstimos estudantis em 2004.

Os millennials não sabem quando ou se vão pagar essa dívida. Um em cada cinco milênios acredita que eles morrerão com suas dívidas, segundo a CNBC  - um pensamento assustador para um adulto na casa dos 20 ou 30 anos.

4. Eles são altamente educados


O Pew Research Center  relata que 39% dos millennials possuem um grau de bacharel ou mais, e outros 28% têm alguma faculdade. Apenas 8% não conseguiram concluir o ensino médio.

Entre os baby boomers - que estavam em uma faixa etária similar em 1968 - apenas 15% tinham diplomas de bacharelado ou mais, enquanto 30% não conseguiram concluir o ensino médio.

Aqui está a análise completa de como o nível educacional dos americanos melhorou nos últimos 50 anos:

Vejam alguns fatos sobre a relação da geração millenium com seu dinheiro que variam de preocupantes a promissores e independentes.


E, no entanto, os jovens americanos estão ganhando menos, não mais do que as gerações anteriores. Mais educação, mais dívidas de empréstimos estudantis, salários mais baixos, patrimônio líquido menor - isso mostra um retrato preocupante da luta dos Estados Unidos para crescer e competir no cenário econômico global.

5. Eles são cautelosos com ações


Três de cada cinco millennials não possuem ações, mesmo em suas contas de aposentadoria, de acordo com o Federal Reserve de St. Louis. E não é só por falta de fundos. Apenas 23% dos millennials acreditam que o mercado de ações é o melhor lugar para investir dinheiro a longo prazo, segundo a CNBC.

O espectro da Grande Recessão paira sobre esta desconfiança. De acordo com a Gallup, 55% das pessoas de 18 a 34 anos possuíam ações em 2002, mas esse número despencou para 33% em 2014 e subiu apenas ligeiramente para 37% em 2018.

As repercussões disso são significativas. Imaginem que duas pessoas tiveram US $ 100.000 cada uma em 2009. Uma delas investiu em um fundo de índice rastreando o S & P 500 com dividendos reinvestidos, e a outra deixou em dinheiro em uma conta de poupança. Dez anos depois, em 2019, o investidor teria US $ 451.387, enquanto o poupador ainda teria apenas US $ 100.000. Exceto que US $ 100.000 em 2019 vale 19,1% menos do que era em 2009. Ajustando pela inflação, o investidor veria um retorno de investimento de 277,71%, e o poupador veria um retorno de -19,1%. Eles realmente perderiam dinheiro deixando de investir.

É por isso que você não pode ficar de fora e ignorar ações. Comece com esses investimentos se você tiver menos de US $ 1.000 para investir e, se estiver preocupado com o risco, tente essas táticas para reduzir o risco em sua carteira de ações.

6. Eles não estão economizando o suficiente para a aposentadoria


Um relatório de 2018 do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria descobriu-se que dois terços dos adultos com idades entre 21 e 32 anos não têm nada guardado para a aposentadoria. Mesmo entre aqueles que tinham algo economizado, a esmagadora maioria estava muito atrás de onde deveriam estar. Um total de 95% dos jovens adultos estão atrasados em suas economias de aposentadoria com base em quanto eles deveriam ter economizado em sua idade.

Vale a pena mencionar que o estudo, apenas olhou para contas de aposentadoria de impostos diferidos, tais como 401s(k)  e IRAs . Os pesquisadores não incluíram contas de poupança e contas de corretagem normais.

E para ser justo, baby boomers estão por trás também. De acordo com o Stanford Centre on Longevity, 3 em cada 10 boomers não têm absolutamente nada economizado para a aposentadoria, apesar de estarem à porta da aposentadoria, pelo menos nos padrões tradicionais de aposentadoria.

7. Muitos não têm acesso a contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador


Apenas 59% da geração do milênio tem acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, de acordo com um estudo de 2017 da Pew. Os outros 41% estão sozinhos.

Dos millennials que têm acesso a um plano, 62% participam de planos de benefícios definidos (pensões) e 52% participam de planos de contribuição definida, como 401 (k).

À medida que os millennials ganham acesso a planos patrocinados pelo empregador, eles devem tirar proveito deles. É uma maneira simples de aumentar sua taxa de poupança e reduzir sua taxa de imposto efetiva.

8. Eles estão economizando - mas não estão investindo


Não é tudo desgraça e tristeza para os jovens adultos de hoje. A geração do milênio é mais propensa do que suas contrapartes mais antigas a ter elaborado planos financeiros - 31% dos millennials, em comparação com 20% da geração X - segundo um  relatório da Charles Schwab .

E se você está se perguntando se isso faz alguma diferença, é melhor acreditar: 65% dos "planejadores" tinham um fundo de emergência, em comparação com apenas 24% dos não planejadores. Além disso, 75% dos planejadores pagam todas as suas contas a cada mês e ainda têm dinheiro sobrando para a poupança. Apenas 33% dos não planejadores podem reivindicar o mesmo.

Um estudo da Wealthfront  descobriu uma taxa de poupança antes dos impostos de 18% entre seus clientes mais jovens, com idades entre 20 e 25 anos. Essa taxa de poupança caiu para 14% entre seus clientes de 35 a 45 anos.

A geração do milênio não é pior em poupar dinheiro do que a Geração X. O  relatório Millennial Bank of America, do Bank of America, informou  que 63% dos millennials economizam dinheiro todos os meses, comparado a 64% dos gen-Xers mais velhos e financeiramente estáveis. Os millennials são mais propensos a se sentirem financeiramente seguros, com 59% contra 54%.

O problema é que, mesmo economizando, eles não estão investindo. Um relatório da Broadridge Financial Solutions  mostrou que as contas de poupança dos millennials são seu método preferido de “investir”; eles evitam contas de aposentadoria, ações e imóveis.

9. Eles formam a maioria da força de trabalho


Com 56 milhões de participantes na força de trabalho dos EUA e em crescimento, os millennials superaram os boomers e a geração X como o maior segmento da força de trabalho.

Um gráfico vale mais que mil palavras neste caso:

Vejam alguns fatos sobre a relação da geração millenium com seu dinheiro que variam de preocupantes a promissores e independentes.

Embora não haja mais geração millenium nascendo, sua população nos EUA continua crescendo devido à imigração. Como porcentagem da força de trabalho, eles continuarão crescendo por muitos anos.

Isso significa que a geração do milênio definirá cada vez mais políticas nos níveis corporativo e político. Isso também significa que seus hábitos financeiros, bons e ruins, repercutirão em toda a economia. Por exemplo, se a maior geração dos EUA não investir o suficiente para a aposentadoria, daqui a 30 anos, as redes de segurança do governo e os serviços de apoio, como a Previdência Social,  ficarão sobrecarregados e subfinanciados.

10. Eles estão se casando mais tarde


Aos 20 anos, apenas 6% dos millennials eram casados. Entre a geração boomers, 35% eram casados ​​por 20.

E não apenas os millennials estão esperando mais tempo para se casar; as taxas gerais de casamento permanecem menores que as gerações anteriores. Dito isso, a taxa de casamentos da geração do milênio parece prestes a ultrapassar a Geração X.

Mais uma vez, é uma história melhor contada visualmente:

Vejam alguns fatos sobre a relação da geração millenium com seu dinheiro que variam de preocupantes a promissores e independentes.

Nas últimas décadas, prevaleceu a opinião de que esperar mais para se casar reduz as taxas de divórcio - o que é verdade, mas apenas até certo ponto. Uma pesquisa lançada em 2016, na verdade, virou essa suposição de cabeça para baixo. Descobriu-se que as taxas de divórcio diminuem para os casais que se casam até o final dos 20 e início dos 30, mas para aqueles que se casam a partir dos 30 anos, as taxas de divórcio começam a subir novamente.

Além do estresse e da dor emocional, o divórcio também custa dezenas de milhares de dólares em honorários advocatícios, custos adicionais de assistência infantil e custos de dissolução de ativos. A idade média de casamento dos millennials encontra-se na zona “Goldilocks”, que é uma ótima notícia para as futuras taxas de divórcio. Mas se a tendência para o casamento posterior continuar, a geração do milênio e a Geração Z podem se casar tarde demais.

11. Eles estão tendo menos filhos


Em 2018, a taxa de natalidade nos EUA caiu 2% ao ano para 3.788.235 nascimentos. Essa é uma baixa de 32 anos, de acordo com o CDC. Considerando que a geração do milênio é a maior geração e atualmente em idade fértil, é notável como poucas crianças virão no futuro.

Pela primeira vez, as mulheres na faixa dos 30 anos tiveram taxas de natalidade mais altas do que as mulheres na faixa dos 20 anos. A tendência começou em 2017 e cresceu em 2018, mostrando que não só a geração do milênio tem menos filhos, mas também aguarda mais para tê-los. O que faz sentido, já que eles estão esperando mais tempo para se casar.

A baixa fertilidade dos millennials também aumenta a diferença entre a atual taxa de natalidade e a taxa de natalidade de substituição. Os americanos não estão tendo filhos suficientes para substituir nossa população atual. A taxa média de fertilidade ao longo da vida por 1.000 mulheres foi de 1.728 crianças em 2018 - muito abaixo das 2.100 crianças necessárias para manter uma população estável. (Se você está se perguntando por que a população dos EUA continua a crescer apesar das taxas negativas de fertilidade, a resposta é simples: imigração.)

Entre contracheques mais baixos e maior dívida de empréstimos estudantis, você pode culpar a geração do milênio pela relutância em ter filhos? As crianças são caras, mesmo quando você usa todos os truques para economizar dinheiro em creches e reduzir o custo de uma educação universitária.

Mas nosso modelo econômico atual depende do crescimento populacional. Mais pessoas criam mais demanda por bens e serviços, impulsionando as vendas e a inflação. Como uma ilustração rápida, considere o que acontece com os valores imobiliários quando a população de uma cidade começa a diminuir de repente. O declínio da demanda por moradias faz com que os valores caiam rapidamente.

12. Eles pagam mais aluguel


Um relatório de 2018 da RENTCafé  descobriu que a geração média de millennials gastou 92.600 dólares em aluguel entre as idades de 22 e 30 anos. Isso é significativamente mais do que os Gen-Xers e baby boomers ganharam, ajustando a inflação. A geração X pagou uma média de US $ 82.200 durante esse período de idade, e os boomers pagaram uma média de US $ 71.000.

Isso também significa que o aluguel ocupa uma porcentagem maior de seus contracheques. A geração do milênio pagou 45% de sua renda com aluguel, muito acima dos 30% recomendados. Em contraste, os Gen-Xers gastaram 41% em média na mesma idade e os boomers gastaram 36% em média.

É mais uma razão para os millennials aprenderem a negociar aluguéis mais baixos.

Uma peculiaridade digna de nota é que o RENTCafé descobriu que os millennials ganhavam mais do que as gerações anteriores, em contradição direta com os dados de renda citados anteriormente. Isso mostra que há espaço para interpretação em quaisquer dados e dados econômicos particularmente complexos.

13. Eles querem comprar uma casa


No rescaldo da crise imobiliária e da Grande Recessão, os especialistas fizeram muito barulho sobre a geração do milênio sendo afastada da propriedade imobiliária por toda a vida. E ainda há evidências de que os millennials são menos confiantes em imóveis do que as gerações anteriores. No estudo da Broadridge, 42% dos millennials expressaram confiança no setor imobiliário como um investimento, em comparação com 48% dos baby boomers.

Mas isso está longe de toda a história.

Um  relatório do Bank of America de 2019  constatou que, como os millennials atingirem seus 20 e 30 anos, eles se tornarão proprietários de imóveis. Quase três quartos dos millennials (72%) listam a compra de uma casa como sua principal prioridade financeira, superando o fato de casar ou ter filhos por uma ampla margem. E a Geração Z, seguindo os saltos dos millennials, parece ainda mais entusiasmada com a posse de imóveis.

Felizmente, ambas as gerações mais jovens têm muitas ferramentas à sua disposição para ajudá-las a alcançar esse sonho americano. Desde o primeiro crédito fiscal para compradores de residências até as contas de aposentadoria para um pagamento inicial , os jovens compradores de imóveis têm mais opções do que nunca para ajudá-los a comprar uma casa inicial.

14. Eles estão mais dispostos ter trabalhos alternativos


Metade dos membros da geração do milênio trabalha com com alternativas, de acordo com a agência de crédito Experian . Isso é muito maior do que a média nacional de todos os adultos em idade ativa, com 37%.

E enquanto muitos analistas se preocupam com o fato de que a geração do milênio recorre a contratações paralelas apenas para equilibrar as despesas com seus rendimentos mais baixos, apenas 38% da geração do milênio lista a necessidade como sua razão. Muito mais (59%) alegam que o fazem por renda extra disponível.

Se você já pensou em lançar um negócio paralelo, considere começar um negócio ao lado de seu emprego em tempo integral  ou, melhor ainda, transformar seu hobby em um negócio lucrativo. À medida que cresce, você pode, idealmente, fazer a transição de um trabalho paralelo para um negócio em tempo integral e abandonar seu trabalho das 9 às 5.

15. Apesar da baixa renda, eles mostram ambição


Se o fato de que 50% dos millennials estão dispostos a trabalhar em um segundo emprego ou em um segundo emprego não o convencer de que os millennials têm ambição, olhe para a disposição deles de se candidatar a promoções. Mais millennials pediram um aumento nos últimos dois anos do que qualquer outra geração, de acordo com o relatório 2018 Bank of America Better Money Habits. Quase metade (46%) da geração do milênio pediu um aumento, comparado a 36% dos Gen-Xers e 39% dos baby boomers.

E a maioria também tem. Totalmente 80% daqueles que pediram aumentos os receberam.

Como meu avô sempre disse, você não consegue o que merece na vida; Você consegue o que você negocia. Use essas técnicas para negociar um salário mais alto e benefícios  em seu próprio trabalho, em vez de esperar timidamente que eles venham até você.

Palavra final sobre os milleniuns e o dinheiro


Os millennials não são ruins com dinheiro, mas parecem ganhar menos, investir menos e lutar com mais dívidas de empréstimos estudantis do que as gerações anteriores.

Eles são poupadores, mas não investidores. Essa timidez em torno de ações e imóveis precisa mudar, e rapidamente, se eles quiserem acompanhar seu planejamento de aposentadoria.

Como a maior geração na força de trabalho - e a maior geração no futuro previsível da América -, os millennials determinarão cada vez mais o curso da economia e das políticas dos Estados Unidos. Que eles se toquem para a ocasião e deixem um país mais rico, mais saudável e mais sustentável em seu caminho.

Quais são suas impressões sobre a geração do milênio? Como você acha que eles vão mudar a América nos próximos anos?

by Money Crashers


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