15 regras de finanças pessoais para a vida

by Free Money Finance

O post seguinte é de Marc, do VitalDollar.com.

Você já se perguntou o que separa aqueles que são bem sucedidos financeiramente com aqueles que não são? Você se sentiu como sua renda deve permitir que você viva uma vida muito mais confortável do que o que você está experimentando?

Finanças pessoais não precisam ser complicadas. Existem algumas regras básicas que você deve seguir, e se você fizer isso, todo o resto se encaixa.

Este artigo aborda algumas das regras financeiras mais básicas e mais poderosas que devem impactar sua vida cotidiana.

Finanças pessoais não precisam ser complicadas. Existem algumas regras básicas que você deve seguir, e se você fizer isso, todo o resto se encaixa.    Este artigo aborda algumas das regras financeiras mais básicas e mais poderosas que devem impactar sua vida cotidiana.

1. Gastar menos do que você ganha


Indiscutivelmente, a regra financeira mais importante é gastar menos do que você ganha. Independentemente de quanto dinheiro você ganha, é impossível progredir se estiver gastando tudo. Ainda pior, você pode estar acumulando dívidas se estiver gastando mais do que ganha.

O estilo de vida é quando seus gastos aumentam na mesma proporção que sua renda. Idealmente, à medida que você avança na carreira, sua renda aumentará. Se você for capaz de minimizar o estilo de vida e manter suas despesas no mesmo nível, poderá economizar e investir o excesso.

Em última análise, o quanto você mantém é muito mais importante do que o quanto você ganha. Alguém com uma renda de US $ 50.000 pode acabar em um lugar melhor do que alguém com uma renda de US $ 500.000 com base em quanto é gasto e quanto é mantido.

2. Saber onde seu dinheiro está indo


Estabelecer um orçamento é um conselho financeiro comum. Um orçamento lhe dá o controle sobre a forma como seu dinheiro é gasto, o que ajuda você a aproveitar ao máximo o dinheiro que possui.

Embora o orçamento seja importante, é igualmente importante controlar suas despesas. Se você não estiver acompanhando suas despesas, não saberá se está realmente aderindo ao orçamento.

Saber onde o seu dinheiro está indo é um aspecto crítico da gestão financeira com sabedoria. Se você não tiver orçado ou rastreado suas despesas no passado, pode ser uma experiência reveladora. Quando você vê como está realmente gastando dinheiro, provavelmente será capaz de identificar rapidamente algumas áreas em que está gastando muito e pode facilmente cortar (com um pouco de disciplina).

3. Evitar compras por impulso


A maioria das pessoas gasta o seu dinheiro com base em emoções. As compras por impulso podem ser pequenas (como pegar alguns itens quando você faz check-out na mercearia ou podem ser coisas maiores, como um tempo compartilhado).

Grandes compras por impulso podem, obviamente, ter um impacto prejudicial em suas finanças, mas até mesmo as pequenas compras se somam.

Para obter controle sobre as pequenas compras de impulso, você pode se comprometer com as compras de supermercado com uma lista e manter as coisas na sua lista.

Para compras maiores, adquira o hábito de esperar pelo menos 24 horas (ou mais, se possível) antes de tomar uma decisão de compra. Quando você leva tempo para avaliar a compra com base em todos os fatores envolvidos, muitas vezes descobre que realmente não quer ou precisa daquilo que quase comprou. Você vai reduzir o remorso do comprador e manter mais dinheiro no seu bolso.

4. Comprar com inteligência


Adquira o hábito de comparar preços e procurar as melhores opções. Isso pode ser útil para qualquer coisa, desde comprar uma TV nova até comprar um carro, mas também pode se aplicar a coisas como suas faturas recorrentes mensais.

Algumas das maneiras mais fáceis de economizar envolvem trocar ou eliminar pagamentos mensais. Por exemplo, mudar para um provedor de internet mais barato permitiu que minha esposa e eu reduzíssemos nossa conta pela metade, resultando em mais de US $ 800 por ano em economia.

Quando você reduz suas despesas recorrentes mensais (ou anuais), você estará economizando dinheiro continuamente, então até mesmo pequenas economias podem aumentar.

Algumas das coisas que você pode economizar incluem seguro, utilitários (se você mora em um estado desregulado) e serviço de TV. TV a cabo pode ser muito caro, e há uma série de alternativas de cabo que reduzirão significativamente a sua conta.

5. Estabelecer um fundo de emergência


Um fundo de emergência não é a parte mais interessante de um plano financeiro pessoal, mas é importante. Você nunca sabe quando uma emergência pode surgir, por isso é melhor estar preparado.

Não gostamos de pensar na possibilidade de perder um emprego, enfrentar grandes problemas de saúde ou lidar com situações familiares que poderiam nos afetar financeiramente, mas esses tipos de coisas acontecem o tempo todo.

Um fundo de emergência é dinheiro reservado para algo inesperado que não pode ser planejado ou previsto. Por exemplo, pagar por novos freios em seu carro não é algo que deve ser pago de um fundo de emergência porque você pode planejar essa despesa, mesmo que não saiba exatamente quando será necessário.

A maioria dos especialistas sugere que você tenha dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir pelo menos 3-6 meses de despesas. Se você está em um risco mais alto (uma família que vive com uma única renda, ou alguém com uma renda imprevisível), você deve estar no limite superior dessa faixa.

6. Começar a poupar para a aposentadoria agora


Nunca é cedo demais para começar a economizar para a aposentadoria. Muitos jovens não levam a sério a aposentadoria porque acham que vão lidar com isso depois. Mas quanto mais jovem você é, mais tempo você tem para seus investimentos crescerem e se acumularem . Os anos mais jovens são o melhor momento para poupar para a aposentadoria, graças aos juros compostos.

Independentemente da sua idade, se você ainda não começou a economizar para a aposentadoria, você deve começar agora. E se você já começou, não faria mal aumentar suas economias.

7. Economizar onde for possível


Há muitas maneiras diferentes de economizar dinheiro. Se você está sempre procurando maneiras de cortar despesas e aumentar sua taxa de poupança, você encontrará muitas oportunidades.

Uma maneira divertida de encontrar novas maneiras de economizar é aceitar um desafio para economizar. Há muitas opções diferentes, como o popular desafio de dinheiro de 52 semanas. Com esse, você economizará US $ 1 na primeira semana, US $ 2 na segunda semana, US $ 3 na terceira semana e assim por diante. Ao final de 52 semanas, você terá economizado US $ 1.378!

8. Eliminar a dívida


A dívida é um dos problemas financeiros mais comuns. A dívida com juros altos, como a dívida de cartão de crédito, é especialmente prejudicial e desafiadora de ser superada. Outras dívidas, como empréstimos estudantis, empréstimos para carros e empréstimos pessoais, podem não ser tão ruins quanto as dívidas de cartão de crédito, mas ainda podem impedir que você salve e progrida.

Pagar a dívida do consumidor liberará mais dinheiro em seu orçamento mensal, para que você possa economizar e investir mais a cada mês.

Existem algumas abordagens diferentes que você pode tomar para pagar dívidas. Duas das opções mais populares são a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida. Com a abordagem de bola de neve de dívida, você vai pagar as menores dívidas primeiro, dando-lhe alguma confiança de "ganhos rápidos". Com a abordagem de avalanche de dívida, você vai pagar a maior dívida de juros em primeiro lugar. Você pode ver uma comparação entre a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida aqui.

Pagar a dívida é um passo fundamental, mas você também precisa evitar mais dívidas no futuro.

9. Conhecer as suas prioridades


Muitas pessoas pensam que as finanças pessoais podem ser chatas porque sempre envolvem cortar ou economizar dinheiro. Na realidade, você não precisa cortar em todos os aspectos da sua vida. A chave é conhecer suas prioridades. Economize nas áreas que não são tão importantes para você e você terá mais dinheiro para as coisas que mais importam.

Você não precisa se sentir culpado por gastar dinheiro e conhecer suas prioridades pode ajudar nisso. Se você sabe que está cortando em outras áreas, para ter o dinheiro para pagar as coisas que mais significam para você, você pode administrar seu dinheiro com confiança.

10. Maximizar sua renda


Reduzir suas despesas é ótimo, mas aumentar sua renda pode ser ainda mais poderoso. Você tem um limite de corte. Em algum momento, você vai ficar sem maneiras de reduzir suas despesas, ou você verá apenas uma economia muito pequena de seus esforços. No entanto, você sempre pode ganhar mais dinheiro.

Existem algumas maneiras diferentes de aumentar sua renda. Uma das melhores maneiras é conseguir um aumento, porque você estará recebendo mais dinheiro pela mesma quantidade de trabalho. Veja este guia para conselhos relacionados com pedir um aumento.

Se conseguir um aumento não for possível, você poderá encontrar um emprego que pague melhor, seja com seu empregador atual ou com um empregador diferente. Trabalhar horas extras também pode ser uma opção, dependendo do seu trabalho.

Se conseguir mais dinheiro no seu trabalho não é possível, começar uma segunda alter nativa de renda pode ser uma ótima decisão. Existem todos os tipos de coisas que você pode fazer por dinheiro, e há opções que se encaixam em qualquer cronograma. Se você tiver um emprego tradicional de segunda a sexta, poderá ver essa lista dos melhores empregos de final de semana.

11. Não comprar uma casa muito grande


A habitação é a maior despesa na maioria dos orçamentos. Um dos erros financeiros mais comuns é gastar muito em uma casa.

Não assuma que você pode pagar uma casa só porque o banco aprovou a hipoteca. Mesmo se você puder pagar o pagamento da hipoteca, comprar uma casa demais reduzirá o valor que você pode economizar e investir.

Certifique-se de que você está vivendo bem dentro de seus meios e comprar uma casa que ainda vai deixar muito espaço para respirar no orçamento.

12. Prestar atenção às taxas


As taxas de investimento podem parecer pequenas, mas podem ter um impacto prejudicial a longo prazo nos seus resultados. A NerdWallet analisou o impacto das taxas e descobriu que uma taxa de investimento de 1% poderia custar mais de US $ 590.000 em 40 anos de economia .

Verifique os detalhes de qualquer investimento para ter certeza sobre as taxas que serão avaliadas. Opte por investimentos de baixo custo quando possível. Vanguard e Fidelity oferecem excelentes fundos mútuos e ETFs com taxas muito baixas.

13. Investir em Ativos Geradores de Renda


Ativos geradores de renda são ideais para a aposentadoria porque podem (potencialmente) substituir a renda do seu trabalho.

Existem muitos tipos diferentes de ativos geradores de renda, incluindo imóveis. As propriedades de aluguel e crowdfunding imobiliário são duas opções populares para gerar renda de investimentos imobiliários. É até possível investir em imóveis sem usar seu próprio dinheiro.

Além de imóveis, investir em ações de dividendos é outra opção popular.

14. Definir metas


Estabelecer metas financeiras é extremamente importante porque, sem metas, você não terá orientação. Os objetivos ajudam você a ter algo para trabalhar, aumentar sua motivação e dar-lhe algo para avaliar seu progresso.

Você pode retroceder em seus objetivos e criar um plano que permita atingir essas metas. Se você mantiver o seu plano, perceberá que faz progressos consistentes e que metas que pareciam elevadas parecerão muito mais viáveis ​​com o tempo.

15. Obter ajuda se precisar


Quando se trata de suas finanças, você pode ter uma abordagem "faça você mesmo" ou contratar um consultor financeiro. Se você se sentir sobrecarregado, ou se simplesmente quiser um pouco de ajuda ou conselhos de um profissional, considere contratar alguém.

Se você se esforçar para viver de acordo com as regras financeiras abordadas neste artigo, estará bem no seu caminho. Se tudo isso parecer esmagador, não sinta que precisa se tornar um especialista em finanças durante a noite. Comece com a primeira regra de gastar menos do que ganha. O impacto de simplesmente seguir essa regra irá percorrer um longo caminho.


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