O teste do filho de dez anos - sugestões para finanças pessoais

by The Simple Dollar

Alguns anos atrás, quando meu filho mais velho tinha acabado de completar dez anos de idade, ele começou a fazer muitas perguntas sobre o estado financeiro de nossa família. Ele queria saber se economizamos dinheiro, quanto poupamos e onde o investimos. Ele queria saber como gastamos o nosso dinheiro e para onde foi e como nos mantivemos informados sobre isso.

Por um período de dois ou três meses, ele continuou fazendo essas perguntas até que, eu acho, sua curiosidade estava satisfeita e ele mudou para outro assunto.

Não é novidade que essas conversas deram origem a muitos artigos sobre o The Simple Dollar. Eu começaria a falar sobre algo com ele e perceberia em pouco tempo que havia algo nessa conversa que poderia facilmente se transformar em um artigo para o site. Muitos artigos que escrevi há dois ou três anos foram resultados dessas conversas.


Uma coisa que achei muito interessante durante essas conversas é que havia pelo menos algumas áreas em que ele se aprofundava, onde eu ficava chateado ou frustrado por ter que falar sobre esse assunto. Eu mantive minha calma - eu não explodi com ele ou fiquei bravo ou angustiado ou qualquer coisa - mas por dentro, eu me senti irritado ou frustrado ou simplesmente queria evitar falar sobre esse assunto.

Levei um tempo para realmente juntar o que estava acontecendo, mas depois de alguma reflexão, ficou claro: qualquer coisa que eu estivesse fazendo financeiramente que eu não pudesse ou não queria explicar para uma criança de dez anos provavelmente seria uma má jogada.

Em suma, se eu não pudesse justificá-lo para o meu filho de dez anos, provavelmente ele não merecia ser justificado.

Levei um tempo para realmente juntar o que estava acontecendo, mas depois de alguma reflexão, ficou claro: qualquer coisa que eu estivesse fazendo financeiramente que eu não pudesse ou não queria explicar para uma criança de dez anos provavelmente seria uma má jogada.    Em suma, se eu não pudesse justificá-lo para o meu filho de dez anos, provavelmente ele não merecia ser justificado.

Da mesma forma, se eu não pudesse explicar isso para o meu filho de dez anos, então eu mesmo não entendia e não deveria estar financeiramente envolvida com isso.

Quando comecei a perceber isso, também comecei a perceber que o "teste de dez anos" era na verdade uma maneira simples de descobrir rapidamente se algo era aceitável ou não. Se fosse algo que eu justificasse razoavelmente ou pudesse explicar facilmente, essa ideia pelo menos passaria por um teste básico de farejamento. Se eu não pudesse justificar ou explicar, essa ideia era quase certamente ruim.

Ao longo dos últimos anos, sem realmente pensar sobre isso, adotei esse “teste de dez anos” para muitos dos meus movimentos financeiros e para muitas das minhas escolhas em outras áreas da vida.

É realmente muito fácil de usar. Eu apenas tento imaginar, com a maior precisão possível, como meu filho de dez anos responderia se eu sugerisse um curso de ação. Eu tentava explicá-lo para o meu filho de dez anos o mais claramente possível e então, com o melhor de minha capacidade, tente imaginar como ele reagiria (eu costumo visualizar meu filho mais velho ao fazer isso, já que ele era o dez anos de idade que originou a ideia).

Uma de quatro coisas geralmente acontece.

Um, eu tenho dificuldade em explicar isso. Isso quer dizer que eu estou tentando lançar algo que eu nem mesmo me entendo (por causa da complexidade) ou porque estou considerando um curso de ação que é realmente difícil de justificar.

Por exemplo, eu sempre pensei em tentar arranjos de investimento mais complexos para a nossa aposentadoria, mas sempre que eu me sento e tento explicá-los em termos simples, parece uma bagunça.

Dois, eu posso explicar isso simplesmente, mas soa vazio no momento. Isso acontece com bastante frequência quando estou tentando justificar gastos desnecessários ou algum tipo de escolha não saudável.

Por exemplo, se eu tentar explicar por que preciso realmente gastar US $ 40 nesse jogo, a explicação geralmente soa oca rapidamente, então a coloco de volta na prateleira. Se eu tentar justificar parar em um drive-thru, a explicação geralmente parece comicamente míope, então eu dirijo.

Três, eu posso explicar isso simplesmente, mas isso leva a uma pergunta realmente óbvia que eu não posso responder facilmente - ou eu não posso realmente explicar a resposta para essa pergunta óbvia ou então ela soa vazia. Neste caso, novamente, é uma má ideia, mas geralmente há uma ideia melhor enterrada em algum lugar próximo. Se eu puder explicar bem a ideia central, mas uma pergunta simples torna muito menos clara ou justificável, a ideia central provavelmente está bem, mas eu só preciso pensar sobre a implementação dela.

Por exemplo, posso sugerir que é uma boa ideia parar em um drive-thru porque é hora do jantar e todos no carro estão com fome. A pergunta óbvia em resposta seria: "Não temos um monte de sobras boas na geladeira que pudemos comer assim que chegamos em casa?" A ideia central de comer logo porque estamos com fome é boa, mas o curso de ação é falho - há uma alternativa mais barata que é óbvia em um piscar de olhos.

Uma coisa semelhante aparece na mercearia. Eu sei que preciso de um pouco de sabão em pó e estou olhando para as opções, mas aquela voz de dez anos pergunta: “Por que comprar aquele caro quando a marca da loja faz o trabalho que você quer?” Se eu não posso responder isso acompanhamento sensato com um bom motivo, a marca da loja entra no carrinho.

Finalmente, posso explicá-lo de maneira simples a resposta a qualquer pergunta. Se isso acontecer, então eu sei que o plano é muito bom ou, pelo menos, um pouco sensato, e quando eu preciso de um plano rápido ou uma decisão, a primeira coisa que funciona aqui é geralmente o que eu faço.

Isso geralmente acontece quando estou fazendo boas escolhas de gastos, me concentrando nas necessidades reais e mantendo os custos baixos. Isso acontece quando estou fazendo boas escolhas a longo prazo.

De fato, quase todas as decisões “ruins” que eu possa tomar em qualquer área da minha vida são silenciadas pelo teste de dez anos de idade.

É muito difícil justificar comer um monte de junk food quando há uvas na geladeira ou uma maçã na fruteira.

É muito difícil me convencer de que perder tempo fazendo algo insatisfatório é uma ótima ideia.

É muito difícil ver por que eu diria coisas ruins sobre outra pessoa ou deixaria uma amizade murchar ou deixaria um amigo para baixo.

A pergunta que você provavelmente está se perguntando é: “Ótimo, mas eu não tenho dez anos de idade fazendo essas perguntas!”

Aqui está o principal: o teste de dez anos funciona bem quando você cultiva aquela voz de um questionador de dez anos em sua cabeça ao invés de confiar em uma pessoa realmente curiosa de dez anos de idade. Deixe ser sua consciência. Execute seus planos através dessa voz e veja se ela passa ou não.

O que você está realmente fazendo aqui é cultivar uma noção melhor do que contribui para um bom movimento financeiro. Se o seu filho interior de dez anos de idade está hesitante em uma compra, então você provavelmente não deveria estar fazendo essa compra. Se o seu filho interior de dez anos não entende o seu plano financeiro, então você também não entende, e você não deveria estar fazendo isso.

Essa voz de dez anos pode mantê-lo longe de compras desnecessárias, esquemas de marketing de rede e más escolhas de investimento. Essa voz de dez anos pode levá-lo a poupar para a aposentadoria, construir um fundo de emergência e fazer escolhas sensatas de compra.

Escute isto. Use-o.

Se você não consegue explicar o que você está prestes a fazer com seu dinheiro para uma criança de dez anos, ou você não pode fazê-lo sem sentir raiva ou vergonha, você provavelmente não deveria estar fazendo isso. É simples assim.

Enquanto escrevo isso, meu filho de nove anos está apenas começando a fazer perguntas nesse mesmo sentido. Por que você está comprando isso? O que você está fazendo com o dinheiro que você faz? Por que você está economizando para a aposentadoria? O que acontece se a nossa casa for atingida por um tornado?


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