Meu plano para comprar um carro novo

É engraçado. Quinze anos atrás, trabalhar com finanças pessoais diárias era uma grande tarefa para mim. Eu não entendia como, no dia a dia, fazer escolhas inteligentes que estivessem alinhadas com meus valores. Eu não tinha certeza de quais eram meus valores!

Hoje as coisas são muito mais fáceis. Claro, existem desafios. Às vezes eu faço escolhas ruins. Mas principalmente, o que eu gasto alinha-se com o que eu quero da vida. (Com a ressalva, claro, que quem eu sou e o que eu quero muda ao longo do tempo.)

Estou feliz por ter desenvolvido bons hábitos. Agora, eles estão me impedindo de tomar uma decisão precipitada. Na maior parte de 2019, Kim e eu temos lutado contra a coceira de comprar um carro novo. Ainda fazemos coisas estúpidas como passar horas construindo carros personalizados no site do Mini, mas até agora estou resistindo à coceira de comprar carros novos.


Eu criei um plano, um caminho para a compra de um carro novo. E Kim também criou seu plano próprio. Veja quais são.


Em vez disso, criei um plano, um caminho para a compra de um carro. E Kim também criou seu plano próprio.

Meu plano para comprar um carro novo


"Olhe para isso", disse a Kim algumas semanas atrás. Eu carreguei a página no meu laptop para mostrar a ela o mais novo design do Mini: um conversível laranja super potente que não faz sentido algum para nossas vidas.

Kim sacudiu a cabeça. "Você tem que parar de ir ao site da Mini", disse ela. “E você especialmente tem que parar de usar essa ferramenta de construir seu próprio carro. Isso é perigoso. Ela está certa.

No começo da semana, quando Tally e eu passeamos pelas colinas e pegamos amoras, pensei seriamente se eu deveria comprar um carro novo. Eu acho que ganhei alguma clareza nesse pensamento.

Claro, se eu sacasse alguns dos meus investimentos, poderia justificar essa compra hoje. Mas, como aprendi no ano passado, esse tipo de ação carrega uma enorme consequência fiscal. Se eu vendesse investimentos para comprar o carro, estaria efetivamente pagando um imposto de 15% para fazer a compra. E eu não estou disposto a fazer isso.

Além disso, é difícil racionalizar tanto o pagamento de um carro novo. É loucura como os veículos são caros hoje em dia. (Eu já pareço um homem velho?)

Falando de ser um homem velho: a única coisa que ainda me permite considerar um carro novo é que eu estou ficando mais velho. Tenho cinquenta. É altamente provável que, se eu comprasse um veículo novo, fosse a última compra de veículos novos da minha vida. (Costumo manter meus carros por muito tempo. Posso ver que, aos 67 ou 70 anos, eu compraria outro carro usado, porque um novo Mini duraria até lá.)

Enquanto o cachorro farejava a beira da estrada para coelhos, eu formulei um plano real para comprar um carro novo. Eu decidi que existem três condições que me levariam a fazer essa compra. Do menos provável ao mais provável, essas condições são:
  • As taxas de juro dos empréstimos para automóveis caírem bastante para justificar um financiamento. Como eu disse, não quero sacar meus investimentos para comprar um carro. Minha renda mensal tem alcançado um nível onde eu poderia concebivelmente usar parte dela para pagar por um carro, mas não quero pagar muitos juros se eu fizer. Neste momento, a média nacional dos EUA para um empréstimo de 60 meses é de 4,21%. Isso é muito alto. 0,0% seria baixo o suficiente, obviamente. Mas em que nível estaria disposto a fazer um empréstimo? Não tenho certeza. Eu acho que 2% pode ser muito alto, mas 1% está bem.
  • Meu atual Mini Cooper quebra de vez. Meu carro teve alguns reparos importantes desde 2016, mas na maioria das vezes funciona bem. Não há pressa para substituí-lo. Mas se fosse destruído em um acidente (que Deus me livre) ou se algo maior fosse dar errado, bem, então eu consideraria mudar para um carro novo.
  • Economizo o suficiente para pagar em dinheiro por um veículo novo. Algumas aplicações estão começando a valorizar mais. Não muito - não como nos velhos tempos - mas um pouco. Eu pretendo deixar isso para um fundo provisório para comprar um carro. Enquanto isso, sempre que obtenho quantias fixas, também colocarei esse dinheiro nesse fundo. (Estou negociando um projeto que pode me dar cerca de US $ 15.000 - se isso acontecer.)
Se qualquer um desses três itens se concretizar, eu puxarei o gatilho. Eu vou comprar um carro novo. (A menos que, é claro, eu consiga controlar essa vontade de comprar um carro novo para sempre. Mas é improvável.) Enquanto isso, vou me virar com os dois veículos que já possuo: meu Mini Cooper de 2004 e meu Toyota de 1993. Eu gosto dos dois e eles estão bem. Eles são bons o suficiente, sabe?
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O plano de Kim para comprar um carro novo


Enquanto isso, Kim está lutando uma batalha similar. Por mais que ela me peça para eu deixar sonhar com meus modelos preferidos, eu frequentemente entro na sala para descobrir que ela está navegando na Craigslist ou no site da Toyota, olhando melancolicamente para os RAV4s.

Na semana passada, passamos a noite de domingo no centro de Portland para jantar e assistir um jogo dos Timbers. Enquanto caminhávamos, ela apontou vários SUVs compactos. "Isso é fofo", disse ela, apontando para um Subaru de algum tipo. “Eu gosto dessa cor. Qual modelo é esse? Você acha que é 2017?

Entre nós dois, concordamos que devemos ter um veículo prático e um veículo divertido. Nossas definições de “prático” e “divertido” não são exatamente as mesmas - eu nunca compraria um SUV e ela não compraria outro Mini - mas eles estão próximos o suficiente. Kim decidiu que é ela quem vai seguir a prática. Para ela, isso significa um SUV compacto.

Depois que eu contei a ela sobre o meu plano para uma nova compra, perguntei se ela tinha um plano.

"Bem, estou mais adiantada no processo do que você", disse ela. “Você não tem nada guardado para um carro. Eu tenho $ 15.000. E se eu puder vender essa moto idiota, eu deveria ter mais US $ 3.500. Quando tiver 20.000 dólares na minha conta poupança, vou comprar um carro. ”(Kim adora sua conta de poupança Ally. Não estou brincando. Ela é como um anúncio ambulante e falante da Ally - assim como eu sou um outdoor da Mini. Isto é hilário.)

"Você está perto", eu disse.

"Eu sei", disse ela. “É por isso que estou pesquisando os modelos. Quero descobrir o que está mais  disponível e quanto custa. Ontem, liguei para três concessionárias locais para perguntar quando os modelos 2019 sairão de linha para os modelos 2020. Eles disseram que me ligariam de volta em alguns meses. Espero ter economizado o suficiente até lá.

Então, o plano de Kim é simples: assim que ela economizar US $ 20.000, ela comprará um SUV compacto. Se ela puder comprar um novo e puder encontrar um que ela goste, ela a comprará. Mais, ela vai comprar um modelo usado recentemente.

Além disso, ela prefere:
  1. Um veículo híbrido ou elétrico.
  2. A capacidade de rebocar um trailer (embora não tenhamos um).
  3. A capacidade de transportar dois caiaques (que nós temos, mas não usamos porque não temos como levá-los para o rio).
  4. Baixo ruído na estrada.
  5. Com capacidade de ouvir podcasts.
  6. Com boa visibilidade a toda a volta.
Eu acho que ela vai se surpreender quando chegar a hora de comprar. Acho que qualquer SUV moderno vai satisfazer sua lista de requisitos. E com base em seu progresso, acredito que em algum momento desse outono ou inverno, estaremos visitando concessionárias de carros para testar carros.

Outras ideias


Eu sei que esta é a segunda (terceira?) Vez que escrevi sobre esse mesmo assunto em seis meses. Isso porque a situação do nosso carro está ocupando muito de nosso cérebro ultimamente. Isso continuará até que tenhamos algum tipo de resolução.

Não tenho dúvidas de que, a partir do ano que vem, Kim ou eu - ou os dois - possuiremos um carro novo. Mas estou satisfeito que ambos tenhamos resistido ao desejo de sair correndo e fazer uma compra antes de estarmos prontos. Estamos dedicando tempo para pesquisar o que queremos (bem, Kim é, eu acho - pois eu estou apenas criando Minis personalizados), e nós dois formulamos planos para economizar para essa compra.

Nesse meio tempo, devo agradecer a todos os leitores do blog que deixaram comentários (ou me enviaram e-mail) com dicas para obter melhores ofertas. (Meu favorito? "Encontre uma parte dos EUA onde o meu carro escolhido vende mal. Compre o carro lá por menos e depois o leve de volta para Portland.")

Há uma pequena voz dentro da minha cabeça que diz: “JD, você nem deveria comprar um carro novo. Você não valoriza carros o suficiente para justificar um novo. Apenas continue comprando veículos usados. Veja o quanto você ama sua picape de 1993. Custou apenas US $ 1900!

Essa pequena voz tem um ponto válido. Além disso, eu não dirijo muito. Eu dirijo talvez três vezes por semana num total de sessenta milhas. Eu faço várias viagens mais longas a cada ano, no entanto. Eu acho que a minha média de condução anual é de cerca de 3.000 milhas.

Esperar! Eu posso descobrir isso! Já voltamos da nossa viagem há pouco mais de três anos. Eu sei qual foi a minha milhagem de fim de viagem no Mini. Deixe-me ir ver qual é a quilometragem atual ...
Nos 1114 dias desde que cheguei em casa, eu dirigi meu Mini 14.601 milhas. Isso é uma média de 13,1 milhas por dia (ou 92 milhas por semana), o que funciona a 393 milhas por mês (ou 4718 milhas por ano).

Será que faz sentido comprar um carro novo se eu estiver dirigindo apenas 5.000 milhas por ano? Eu não sei. Eu suspeito que não. É por isso que o JD racional diz: "Compre usado". Ou talvez eu pudesse fazer o que meu amigo Rob Farrington faz: desistir completamente da propriedade do carro e apenas usar a ideia de compartilhamento de viagens.

PS: Depois de publicar isso, eu li um ótimo artigo em A riqueza do senso comum: o que provavelmente faz um buraco no seu orçamento. Ben Carlson observa que as três maiores dívidas na vida da maioria das pessoas são uma hipoteca, empréstimos universitários e empréstimos para carros. Os dois primeiros podem ser racionalizados, mesmo para pessoas que estão lutando financeiramente. Um novo empréstimo de carro, por outro lado, é mais difícil de argumentar. Se você está em boa forma financeira, tudo bem. Mas se você não é, você não deveria estar pegando emprestado US $ 50.000 para comprar um novo automóvel. (Veja também: Por que seu carro de luxo não aumenta significativamente sua felicidade.)

by Get Rich Slowly


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