"Meia" independência financeira: uma alternativa?

Há alguns anos eu escrevi (em meu primeiro site) vários artigos do livro "Trabalhe menos, viva mais: o caminho para a semi-aposentadoria".

Naquela época, a ideia de semi-aposentadoria era bastante singular e um pouco fora de moda. Agora parece um tanto estranho nós pensarmos que estávamos vivendo no limite naquela época, sugerindo que as pessoas deveriam "semi-aposentar-se". RI MUITO! Rapaz, chegamos longe!

Lembrei-me do livro quando perguntei aos milionários que livros eles liam. Este estava na lista. Fui verificá-lo e relê-lo novamente, mas como minha biblioteca lista como um livro de referência, não consigo verificá-lo. Então eu comprei uma cópia uma vez que eu realmente queria ler de novo.


E eu estou feliz que eu fiz isso. Ele trouxe de volta algumas ótimas lembranças e deu algumas ideias incríveis que são ainda mais reais para mim hoje, desde que eu tenho vivido a vida de aposentado há vários anos.


Leia algumas ideias sobre a SEMI independência financeira: um meio caminho entre a vida de trabalho duro e a aposentadoria integral.
Mas estou repensando algumas coias, então eu vou voltar e começar do começo. Eu quero levá-lo através do pensamento por trás da semi-aposentadoria, pois representa outra alternativa para formas mais discutidas de aposentadoria (como fazer mini-aposentadorias).

Então eu quero compartilhar algumas partes do livro que eu achei especialmente interessantes e oferecer meus pensamentos sobre elas. Levarei algumas postagens para fazer isso - há coisas muito boas para um único post!

O que é semi-aposentadoria?


O autor começa definindo o que ele quer dizer com “semi-aposentadoria” (atualmente todos nós precisamos ser específicos em nossas definições de várias formas de aposentadoria). Suas palavras:

A semi-aposentadoria está recuperando um equilíbrio adequado entre a vida e o trabalho, deixando um emprego em tempo integral. Ao reduzir os gastos e mudar para um estilo de vida mais simples, porém mais satisfatório, menos dinheiro é gasto. Aproveitar a poupança acumulada de uma maneira sensata fornece uma renda anual estável.

Qualquer déficit pode ser preenchido com uma quantidade modesta de trabalho, feito em um estado de espírito inteiramente novo: com menos necessidade de trabalhar pelo melhor salário possível, você pode encontrar um trabalho de baixo estresse que você realmente gosta, em uma programação que lhe dá hora de respirar.

Basicamente, o que ele sugere é um passo entre a vida profissional e a aposentadoria completa (ou pelo menos a independência financeira).

Ele está dizendo que uma pessoa pode economizar e investir para criar uma reserva decente, então antes de alcançar a independência financeira completa, eles podem querer considerar a “semi-aposentadoria” onde eles atendem às suas necessidades através de uma combinação de retirada de ativos junto com algum tipo de trabalho.

Pense nisso como uma alternativa para a aposentadoria completa / independência financeira. A vantagem da semi-aposentadoria é que você pode alcançá-la mais cedo do que a independência financeira (porque você precisa de menos ativos e ainda está trabalhando, pelo menos em parte). A desvantagem, é claro, é que você ainda DEVE trabalhar (em oposição à independência financeira / aposentadoria antecipada, onde você pode optar por trabalhar ou não com base em seus interesses).

O processo de obtenção da semi-aposentadoria envolve basicamente:

  • Economizar uma boa quantidade de recursos (por isso, essa não é realmente uma opção se você tiver 25 anos)
  • Reduzir seu padrão de vida
  • Deixando o seu trabalho e, em vez disso, fazendo "uma quantidade modesta de trabalho"
  • A combinação de trabalho a tempo parcial, gastando pouco e usando um pouco de poupança todos os anos permite-lhe viver em semi-aposentadoria para o resto da sua vida.
  • Agora você está livre para fazer o que quiser

Olhando para trás em minhas postagens em 2010, aqui está uma forma alternativa de semi-aposentadoria que eu disse que achava uma opção ainda melhor:

  • Trabalhar para crescer sua carreira / renda o mais alto possível para maximizar os ganhos.
  • Manter os gastos sob controle para que você possa economizar muito.
  • Lentamente, reduza sua carga de trabalho (por exemplo, trabalhe cinco dias por semana até quatro dias por semana). Concedido, você precisa encontrar a posição certa / trabalho para que isso aconteça - talvez isso vai exigir uma mudança de postos de trabalho dentro de sua empresa ou um movimento dentro da empresa.
  • A propósito, uma redução nos dias de trabalho também irá reduzir alguns custos relacionados ao trabalho, assim você não terá todo o impacto do seu salário perdido.
  • Se você maximizou seus ganhos e manteve as despesas baixas, ainda terá superávit mesmo trabalhando quatro dias por semana. Então continue economizando!
  • Você pode gastar seu tempo livre como quiser - em hobbies, em viagens, no desenvolvimento de um negócio paralelo que sempre quis experimentar.
  • À medida que a sua poupança aumenta e / ou qualquer negócio paralelo que você tenha desenvolvido começa a crescer, continue a reduzir os dias / horas dedicados ao seu trabalho “regular”.
  • Eventualmente, você terá uma reserva grande o suficiente ou um negócio bom o suficiente (ou uma combinação dos dois) para que você possa sair do seu trabalho “regular”.

É "engraçado" que eu escrevi e nunca fiz nada sobre isso. Talvez fosse interessante mesmo e eu pudesse ter sido financeiramente independente e me aposentar parcialmente antecipadamente. Talvez tenha sido um erro na minha vida.

Mas eu acho que todos nós vivemos e aprendemos ...

Como preencher o seu tempo na semi-independência financeira


Uma pergunta que as pessoas têm repetidamente é “o que farei com todo esse tempo livre quando eu me aposentar?”

Esta é uma preocupação legítima, é claro, mas não posso deixar de me sentir um pouco triste por aqueles que perguntam. Sua vida é realmente tão centrada no trabalho que você literalmente não saberia o que fazer sem ele? E mesmo se você não tem nenhum interesse fora do trabalho hoje, sua imaginação, curiosidade e falta de aventura são tão limitadas que você não pode desenvolver algumas opções que você acharia extremamente agradáveis? Se não, isso é o que eu acho realmente triste.

Dito isso, eu ofereci algumas idéias sobre o que fazer com seu tempo na aposentadoria antecipada. Espero que isso gere opções significativas para aqueles que querem se aposentar, mas não sabem como vão preencher seu tempo.

Eu posso atestar o fato de que você não tem que ter tudo planejado quando você se aposentar - e isso é bom o suficiente. Além disso, você provavelmente desenvolverá novos interesses assim que se aposentar, desintoxicar da vida profissional e começar a imaginar seu novo futuro.

Quando me aposentei, sabia que passaria mais tempo:

  • Exercitando-se
  • Com a família (especialmente andar com minha esposa)
  • Viajando
  • Com leituras
  • Blogando
  • Jogando video games

Mas eu também sabia que encontraria outros interesses e estava aberto a misturar as coisas um pouco se a oportunidade se apresentasse.

Como resultado, encontrei algumas novas maneiras de gastar meu tempo que realmente gosto de incluir:

  • Jogando pickleball. Graças a uma sugestão do ESI Money Reader, experimentei o esporte, adorei e agora jogo cerca de 15 horas por semana. Sim, 15 horas. 😉
  • Construindo terrários. De alguma forma, eu descobri um vídeo do YouTube sobre a criação de terrários e achei fascinante. Eu me lembro de como eu amava meu pequeno terrário quando criança, então decidi construir o meu próprio. E é isso que eu fiz. Comecei com um relativamente pequeno e vou ver como funciona, mas posso imaginar que há muito tempo futuro para dedicar-se a esse novo hobby.
  • Voluntariado. Eu sou agora um dos dois principais porta-vozes de nosso culto na igreja e estou realmente gostando disso. Eu geralmente sou mais introvertido e esse “trabalho” me permite conhecer e interagir com uma tonelada de pessoas toda semana - então isso preenche a maioria das minhas necessidades sociais. Dito isto, há um pouco mais ...
  • Criando novas amizades. Estou encontrando muitas pessoas através do pickleball. Cerca de 50 pessoas jogam no parque todas as segundas, quartas e sextas-feiras e eu conheci quase todas elas (sentamos / ficamos do lado de fora do jogo e conversamos enquanto esperamos nossas vezes para jogar.). Conheço alguns dos rapazes e fomos convidados para nos reunirmos fora da pickleball. Eu vejo mais tempo para usar com esse grupo, com certeza.

Além desses, haverá novidades surgindo agora e depois. Se eu gostar mais delas do que as que estou fazendo agora, elas irão substituir algumas das atividades que levam tempo atualmente. Continuo flexível e aberto a novas oportunidades e tenho certeza de que algumas coisas boas se apresentarão no futuro.

De qualquer forma, eis o que o livro tem a dizer sobre como preencher seu tempo livre na semi-aposentadoria:

Acredite ou não, o maior obstáculo que muitas pessoas têm quando pensam em semi-aposentadoria é como elas vão preencher as horas livres do dia e da noite.

A resposta curta é que, se você fez seu planejamento e segue algumas estratégias básicas, isso nunca será um problema. Um ano ou mais, você vai estar se perguntando como seus dias estão se esvaindo. Desenvolva e mantenha sua lista de projetos e desafios destacados, e consulte-a sempre que sentir que precisa de um estímulo.

Se você vive aproveitando cada dia como uma oportunidade para crescer e aprender, você encontrará muita coisa para mantê-lo tão ocupado quanto quiser.

Alguns pensamentos meus sobre isso:


  • O livro oferece o seu próprio conjunto de ideias para o que fazer na semi-aposentadoria mais tarde e eu estarei compartilhando essas informações em um post futuro.
  • "Você vai estar se perguntando como seus dias estão indo embora." Palavras mais verdadeiras nunca foram escritas. Meus dias, semanas e meses VOAM por esses dias - mas de um jeito bom. Quando eu estava trabalhando, o tempo voava também, mas era mais uma confusão torturante de afazeres, interações de chefes ruins, reuniões quase infinitas e compromissos com coisas que muitas vezes não eram tão agradáveis. Nos dias de hoje, o quadro mudou, o que faz com que os dias passem muito rapidamente.
  • Acho que ter um plano para cada dia funcione bem para mim. Eu sei quando vou para a cama à noite como será o dia de amanhã. Algo pode surgir e eu poderia ter que me ajustar, mas na maioria das vezes o dia que eu planejo / imagino é o que se desdobra diante de mim. Eu costumo planejar o dia a partir do momento que eu levanto até cerca de três horas. A partir daí, minha esposa e eu ficamos livres o resto do dia, dependendo do que está acontecendo e do que estamos afim de fazer.

No final, os pensamentos do livro são muito parecidos com o que eu experimentei nos meus quase três anos de aposentadoria.

Pular de cabeça na semi-aposentadoria?


Em um dos raros casos em que discordo do livro (pelo menos em parte), ele sugere uma semi-aposentadoria, mesmo que você não tenha todas as suas finanças em ordem. Pensamentos dele:

Se você está realmente determinado a pular para a semi-aposentadoria, mesmo sem os recursos financeiros aqui recomendados, faça-o. Na pior das hipóteses, você pode reduzir consideravelmente seus gastos. Ou depois de alguns anos sabáticos e uma chance de mudar o foco, você pode voltar para o trabalho em tempo integral.

No geral, os benefícios podem superar quaisquer inconvenientes. Contanto que você saiba o caminho certo para planejar, você pode decidir se e quanto você quer infligir as regras.

Uau. Muito para comentar aqui:

  • Sim, eu não sou realmente o tipo de pular de cabeça. Eu sou mais parecido com o Batman - eu sempre tenho um plano. Então a ideia de abandonar meu maior patrimônio (minha carreira) sem um plano sólido para SABER o que eu possa fazer isso não é atraente para mim. Na verdade, não quero apenas ter certeza de que posso fazer isso, mas também quero ter planos de segurança caso as coisas corram mal. Fazer qualquer outra coisa criaria mais estresse na minha vida do que o trabalho - e não seria um grande benefício.
  • Dito isso, também vejo o ponto em não esperar até que as coisas fiquem tão exageradas financeiramente que você perca grandes parcelas de aposentadoria. Por exemplo, US $ 10 milhões certamente contribuirão para uma aposentadoria sólida, mas é uma meta excessiva. O tempo e o esforço necessários para chegar lá matariam a maioria (mesmo que fosse viável, o que não é para a maioria) e esgotariam a maior parte do seu tempo de aposentadoria. Então aproveite os últimos seis meses de aposentadoria que você recebe quando chegar a US $ 10 milhões aos 90 anos ... porque é tudo o que você terá.
  • Como a maioria das coisas na vida, há um equilíbrio entre muito e não o suficiente. A resposta é diferente para todos, mas minha opinião é que você não quer muito pouco (como aposentar-se quando não tem finanças sólidas) ou demais (trabalhar sua vida inteira para atingir um patrimônio líquido muito mais do que precisa) ou seja, você nunca vai gastar esse patrimônio.
  • É verdade que você pode 1) cortar gastos ou 2) voltar a trabalhar (ou ambos) se as coisas ficarem ruins. Eu classificaria ambos como margens de segurança para os aposentados precoces.
  • Eu não tenho certeza do que seria pior - voltar a trabalhar depois de me aposentar ou colocar um picador de gelo quente através de um dos meus olhos. Eles provavelmente seriam igualmente dolorosos. Sério, não consigo imaginar o horror que sentiria se tivesse que voltar ao trabalho.
  • Um plano bem elaborado pode fazer a maior parte do trabalho pesado, bem como protegê-lo de muitas das surpresas desagradáveis ​​da vida (pelo menos financeiras). Portanto, ter um ótimo plano em que você investiu muito tempo, esforço e planejamento irá ajudar a garantir que qualquer forma de aposentadoria seja bem-sucedida.

Tudo isso dito, se eu fiz algo errado em demorar muito para me declarar financeiramente independente e aposentado, considere esse texto e tome sua própria decisão. 😉

Ok, é o suficiente para esta vez. Eu continuarei minha discussão sobre semi-aposentadoria precoce em um post futuro, então fique ligado.

by ESIMoney


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