A independência financeira fica mais difícil com filhos?

A independência financeira está fora de alcance se você tem filhos? Como todos os pais sabem, as crianças não são baratas. Projeções pelo USDA mostram que os pais gastarão US $ 233.610 para criar um filho desde o nascimento até os 17 anos. Isso é muito dinheiro! A aposentadoria antecipada já é difícil de alcançar. Uma vez que você adiciona a despesa dos filhos, é praticamente impossível, especialmente se você tiver mais de um filho. Pelo menos, é o que a maioria dos pais pensa quando leem sobre o movimento FIRE (independência financeira e aposentadoria antecipada). Na realidade, muitos aposentados precoces têm filhos. A aposentadoria antecipada é mais fácil sem as crianças porque é um pouco mais simples. As crianças introduzem muitas incertezas na equação.

Existem duas grandes categorias de problemas quando você está tentando se aposentar cedo com as crianças. O primeiro é bem óbvio. Custa muito dinheiro para criar filhos. A estimativa do USDA parece alta à primeira vista, mas muitas famílias gastam muito mais do que isso em seus filhos. Isso realmente depende da sua situação pessoal. A estimativa é apenas isso, uma estimativa. Você pode gastar muito menos com crianças se estiver atento a isso. Nosso filho tem 8 anos agora e não gastamos muito mais do que quando não tínhamos filhos.

O segundo problema é os problemas dos pais. Nosso filho será preguiçoso se nos aposentarmos cedo? Eu serei um bom exemplo se estiver em casa o tempo todo? Esses problemas também são difíceis. Nós vamos comentar cada um deles e comentá-los.

É realmente mais difícil se aposentar cedo e ter independência financeira quando se tem filhos? Veja alguns mitos sobre esse assunto.

Vamos analisar primeiro a parte financeira e depois veremos os problemas dos pais. Por último, vou citar alguns blogueiros FIRE com crianças. Existem muitos de nós por aí.

As crianças custam muito dinheiro


As crianças são realmente tão caras? $ 233.610 parece ridiculamente alto. O montante-alvo de muitos de nós na comunidade FIRE para ser independente financeiramente é de um a dois milhões de dólares. Levará alguns anos para construir um quarto de milhão de dólares. No entanto, não acho que você precise gastar muito. Nosso filho tem 8 anos, então estamos na metade desse processo de educação infantil. Nós gastamos muito menos do que a média e você também pode se você vive um estilo de vida modesto.

Habitação


Como de costume, a moradia é o gasto principal. Quando você tem filhos, quer mais espaço. Isso significa mudar para uma casa maior e mais cara. No entanto, você não precisa fazer isso imediatamente. Uma criança não precisa de muito espaço quando é pequena. Não faz diferença para eles viverem em uma casa pequena ou grande. Eles não vão se lembrar de qualquer maneira.

Nós morávamos em um apartamento de dois quartos quando nosso filho nasceu. Muitas famílias se mudariam para uma casa neste momento e aumentariam tremendamente suas despesas com moradia. Ficamos no nosso apartamento de dois quartos por mais 8 anos. Nosso filho dormiu em nosso quarto por 12 meses e nós o mudamos para o outro quarto depois disso. Seu quarto também servia como nosso escritório e quarto de hóspedes. Foi um pouco apertado, mas deu certo.

Este ano nos mudamos para nosso duplex porque quero consolidar nossas propriedades. Nosso espaço de vida é aproximadamente do mesmo tamanho e ainda está funcionando muito bem. O duplex é bom porque tem um quintal e área de armazenamento no porão. Na verdade, nossa despesa com moradia diminuiu com esse movimento. Temos um inquilino para ajudar a pagar a hipoteca, serviços públicos e reparos. Está funcionando muito bem. Tudo somado, ter um filho não aumentou em nada nossa despesa com moradia. Nós poderíamos ter mudado para uma casa maior, mas não o fizemos.

Se seu objetivo é a aposentadoria antecipada, você tem que pensar fora da caixa. Não compre uma casa grande porque todos os seus colegas de trabalho o fazem. Nosso amigo tem dois filhos e eles vivem em um apartamento de 65 metros quadrados em Nova York. É apertado, mas eles estão fazendo funcionar. Essa é a vida na Big Apple. Por outro lado, nosso outro amigo acabou de comprar uma casa de 560 metros quadrados. Eles têm 3 filhos e senti que eles não têm espaço pessoal suficiente. É tudo sobre prioridade. Se você valoriza a aposentadoria precoce, então você vai descobrir como economizar em habitação.

Comida


Honestamente, estamos apenas começando a sentir isso. Este ano, nosso filho está comendo mais. Na semana passada, fomos a uma hamburgueria e pedi um hambúrguer grande para ele. Ele terminou e pediu outro. Caramba! Agora eu posso ver porque a comida é a segunda maior despesa. Quando ele era jovem, nem precisávamos pedir nada para ele. Ele apenas compartilhava parte de nossas refeições.

A resposta aqui é cozinhar em casa sempre que puder. É só um pouco mais caro cozinhar uma porção extra. Sair é a grande despesa: sempre custa 50% a mais no mínimo em uma refeição fora de casa. Em comparação, cozinhar uma porção extra provavelmente custa apenas 10-20% a mais.

De qualquer forma, estamos atingindo a maior fase de despesas com alimentos. Os adolescentes podem consumir uma grande quantidade de comida. Veja como o custo da comida aumenta à medida que a criança cresce no gráfico abaixo. Nós realmente não nos importamos com isso. Queremos que ele coma mais e cresça grande e forte.

É realmente mais difícil se aposentar cedo e ter independência financeira quando se tem filhos? Veja alguns mitos sobre esse assunto.

Cuidados e educação


Isso é complicado. Isso realmente depende do momento. Se você tem tempo livre em função de aposentadoria antecipada, você vai economizar uma tonelada em cuidados infantis.

Eu me aposentei da minha carreira de engenheiro quando nosso filho tinha 18 meses de idade. Antes disso, pagávamos cerca de US $ 1.100 por mês para alguém cuidar da criança. Isso foi em 2012. Tenho certeza de que a creche é mais cara agora. Depois que me aposentei, tornei-me um pai que ficava em casa e não paguei por creches até que nosso filho fosse um pouco mais velho.

  • 3 anos de idade: Pré - escolar 2 dias / semana a partir das 9 horas, ao meio dia.
  • 4 anos de idade: Pré - escolar 3 dias / semana a partir das 8 horas, ao meio dia.
  • 5 anos de idade: Pré - escolar 4 dias / semana a partir das 8 horas, às 13hs.
  • 5+: Ele começou o jardim de infância e foi para a escola pública das 8h às 14h15.

Nosso centro comunitário local tem um programa pré-escolar acessível, de modo que foi muito útil. Começamos com US $ 50 / semana e subiu para cerca de US $ 100 / semana no momento em que ele tinha 5 anos de idade.

Uma vez que ele começou o jardim de infância, nossas despesas com cuidados infantis desapareceram. Foi fantástico. Agora, pagamos apenas algumas semanas de acampamentos no verão. Anualmente, gastamos menos de US $ 500 em creches. Gastamos muito abaixo da média na categoria de cuidados e educação porque nosso filho frequenta a escola pública.

Se você planeja enviar seus filhos para uma escola particular, então você terá que fazer um orçamento para isso e economizar mais.

Faculdade!


A estimativa do USDA não inclui o custo do ensino superior. Isso é muita coisa! Provavelmente, custará mais US $ 250.000 para enviar uma criança para a faculdade em 2030. Você terá que descobrir isso sozinho. Isso realmente depende de quanto você quer ajudar seus filhos com a  educação. Você realmente tem que colocar a aposentadoria em primeiro lugar porque as crianças podem obter algumas bolsas de estudo e empréstimos estudantis. Você terá que fazer algumas escolhas aqui.

Para nós, planejamos ajudar a pagar por 4 anos de faculdade pública no estado. Nós contratamos um plano 529  que vale cerca de US $ 80.000 agora. Temos ainda 10 anos pela frente, então acho que podemos cobrir a maior parte de sua educação universitária. Se ele quiser ir para uma faculdade particular, terá que obter uma bolsa de estudos, empréstimos estudantis e trabalhar meio expediente. Eu acho que é bom. Nosso filho terá que se envolver na decisão e estar envolvido nisso também.

A poupança da faculdade é opcional. Se é importante para você, então você terá que trabalhar um pouco mais para dar aos seus filhos uma vantagem na vida. Existem outras maneiras de economizar no ensino superior, por isso, se você realmente precisa se aposentar cedo, você pode despriorizar isso. Isto é com você.

Transporte


Eu não entendo como o transporte possa ser uma porcentagem tão grande de despesas com crianças. Tínhamos um veículo quando não tínhamos um filho e ainda hoje temos um veículo. Levo nosso filho para a escola e várias atividades, mas não acho que a despesa adicional seja tão alta. É só um pouco mais de gasolina. As despesas básicas ainda são as mesmas. O pagamento do carro, manutenção e reparos e seguro não mudaram com um filho adicional. Eu acho que nosso seguro de automóvel vai aumentar em algum momento, uma vez que nosso filho fique mais velho.

O único grande aumento para nós na categoria de transporte é a despesa de férias. Agora temos que comprar um bilhete aéreo extra para o nosso filho. Isso é mais caro do que quando não o tínhamos, mas não deveria ser uma grande porcentagem de despesas com crianças.

De qualquer forma, estou confuso com os números do USDA aqui. Se você sabe por que as despesas de transporte aumentam tanto com as crianças, deixe um comentário para mim. Eu acho que você precisa de um veículo maior e mais seguro se você tiver mais filhos. Além disso, mais de uma criança provavelmente torna o problema de transporte muito mais complicado.

Outras


Roupa, assistência médica e despesas diversas são muito pequenas, então vamos ignorá-las. Embora, a saúde é uma grande preocupação, uma vez que você não tem mais seguro de saúde vinculado ao seu empregador. A maioria das famílias usa ACA. Se a sua renda pós-aposentadoria for baixa, você pode obter um bom subsídio do governo. Se sua renda for muito alta, você precisará economizar e pagar pelo seguro de saúde.

Questões não financeiras


Ok, vamos seguir em frente nas questões não financeiras. Estes são principalmente sobre o que acontece após a aposentadoria antecipada e a independência financeira. Vou apenas listar o que penso e discutis assunto por assunto. Se você tiver alguma opinião, me avise no comentário. Vou comentar no post principal, se forem relevantes.

Meu filho vai ser preguiçoso se eu me aposentar cedo?


Eu me aposentei quando RB40Jr tinha 18 meses de idade. Agora, ele tem 8 anos, então ter um pai que fica em casa é normal para ele. Ele vê que estou em casa o tempo todo e não vai ao escritório como os outros pais.

Ele tem apenas 8 anos, então eu não tenho certeza se ele vai se tornar um adulto preguiçoso. Eu realmente espero que não. Eu não acho que sou um mau exemplo. No entanto, tenho uma vantagem. Em casa, eu blogo e trabalho um pouco todos os dias. Ele vê que eu trabalho no computador. Eu explico a ele o que faço e como ganho dinheiro. Eu não fico deitado no sofá assistindo TV o tempo todo.

Além disso, estou ensinando a ele sobre renda passiva. Eu disse a ele que trabalhei duro por 16 anos investindo para construir nossas reservas financeiras. Agora posso aproveitar o fruto do meu trabalho. Eu também o trago comigo sempre que vou consertar coisas em nossa casa. Ele sabe que os inquilinos nos pagam aluguel e nós temos que consertar o que está errado.

Por fim, passo muito tempo com ele para que possa ser útil. Fizemos vários projetos em casa neste verão, enquanto outras crianças estão em acampamentos o dia todo. Espero que isso ensine a tentar consertar algumas coisas por conta própria, em vez de contratar terceiros para tudo. Eu não tenho certeza de quão eficaz isso será, no entanto. As crianças não gostam de se sentirem incomodadas.

Eu serei um bom modelo se me aposentar cedo?


Isso é complicado. Claro, eu quero que RB40Jr saiba o valor do trabalho duro. A aposentadoria precoce é a melhor maneira de mostrar isso? Provavelmente não. Idealmente, eu estaria trabalhando em um trabalho que eu amo, ganhando muito dinheiro e ter um ótimo equilíbrio entre trabalho e vida pessoal. No entanto, a vida não é perfeita. Você tem que fazer o melhor da situação. Eu tinha 2 escolhas.

  • Trabalhar em um trabalho que eu odeio, fazendo um bom dinheiro, ficando estressado o tempo todo e não tendo muito tempo para gastar com a família.
  • Sair da minha carreira de engenheiro, trabalhar um pouquinho todos os dias, ter renda irregular, ganhar muito tempo com a família, ser mais saudável e mais feliz.

Bem, eu acho que há mais de duas opções, mas é isso que eu tive que escolher em 2012. Eu tive que me adaptar e fazer o melhor possível. Acabou que a aposentadoria precoce foi a escolha certa para mim. Eu amo minha vida depois de 7 anos de independência financeira. Esta é a lição mais importante que quero que nosso filho aprenda. Você tem que ser flexível e fazer as coisas funcionarem de alguma forma. Eu seria um modelo pior se estivesse estressado e infeliz o tempo todo.

Posso ser um bom pai de família?


É difícil passar muito tempo com uma criança pequena. RB40Jr me deixou louco algumas vezes quando ele era pequeno. Ele exigiu atenção constante e foi exaustivo. As crianças são muito teimosas e não ouvem muito bem.

Tudo o que posso dizer é que vai melhorar. Acho que estamos no melhor momento agora com seus 8 anos de idade. Ele presta muito mais atenção e não brigamos mais. O ponto de virada foi quando ele começou o jardim de infância. Eu tenho muito mais tempo para mim desde então. Tem sido ótimo. Eu não sei sobre a adolescência, no entanto. Eu só espero que ele não cause muitos problemas.

De qualquer forma, você pode mandar as crianças para locais especializados de meio período, se você não puder lidar com isso. Não há problema em obter ajuda. Nossa pré-escola me ajudou muito. Até algumas horas por semana podem fazer uma grande diferença.

Podemos viajar com crianças?


Uma das principais razões pelas quais as pessoas querem se aposentar cedo é viajar mais. É mais difícil quando você tem filhos. Suas vidas giram em torno do ano letivo. No entanto, não há problema em tirá-los da escola por algumas semanas enquanto eles são jovens. Não é grande coisa. Aqui estão algumas das nossas viagens anteriores.

  • Jardim de Infância - Visitamos a Costa Rica por 3 semanas em outubro.
  • 1ª série - Nós tiramos um par de semanas de folga para visitar o México em novembro.
  • 2ª série - Eu fui para a Tailândia com meu filho durante 5 semanas em dezembro.
  • 3ª série - Pretendemos ir para a Tailândia e Vietnã por algumas semanas em novembro.

Nosso vizinho acabou de voltar de um ano no Sri Lanka. Seus 2 filhos ficaram muito bem lá. Eles freqüentaram uma escola particular. Eu adoraria ir morar na Tailândia por um ano e viajar pela Ásia. Vamos ver se podemos resolver isso de alguma forma. Espero que possamos viajar por um ano quando ele estiver na 5ª série. Dessa forma, ele pode começar o ensino médio quando voltarmos.

Uma vez que ele comece o ensino médio, provavelmente continuaremos viajando no verão. A escola será mais rígida quanto a isso e será difícil continuar esses projetos. Talvez ele possa se tornar um estudante de intercâmbio quando ele estiver no ensino médio. Dessa forma, podemos viajar para onde ele for. Isso é ser um pai coruja? Tentarei não aparecer com muita frequência em sua escola de intercâmbio...

Meu filho vai entender o valor do dinheiro?


Esta questão é realmente muito boa e vi no grupo de independência financeira do reddit. Se você se aposentou cedo e tem renda de investimento, as crianças vão entender o valor do dinheiro? Será que eles acham que dinheiro só aparece magicamente em sua conta bancária?

Eu acho que você tem que falar com as crianças sobre dinheiro e ensiná-las como funciona. O dinheiro não aparece magicamente. Você tem que trabalhar para isso em algum momento. Renda passiva é o resultado do investimento anterior. Estou mostrando a ele que a renda ativa é muito mais difícil de ganhar do que a renda passiva. Acabamos de começar uma nova atividade - carregamento scooters elétricos. Agora ele vê que ganhar 5 dólares não é fácil. Você tem que sair recolhendo scooters, carregá-los e colocá-los de volta pela manhã. Quando ele estiver mais velho, vou encorajá-lo a trabalhar no McDonalds. Ele precisa experimentar vários trabalhos ruins em em primeiro momento. Também mostrarei a ele nossa receita de dividendos da MCD. Essa será uma ótima maneira de mostrar a diferença entre renda ativa e passiva, certo?

Meu filho será condenado ao ostracismo por ter um pai frugal?


Somos bem frugais. Essa é uma das chaves para a aposentadoria precoce para mim. Nosso filho vai para uma escola pública em uma região bastante rica. A maioria das crianças de sua classe vem de famílias com alta renda. Eles moram em casas grandes, dirigem carros de luxo e têm muitos brinquedos. Em contraste, compramos roupas de grandes lojas, dirigimos um carro surrado, cortamos nosso próprio cabelo e fazemos sua marmita.

Felizmente, ainda não foi um problema. As crianças não se importam com ostentação de riqueza. Tenho certeza que isso vai mudar em algum momento. Pelo que entendi, crianças ricas não querem sair com crianças pobres (ou frugais). Nós vamos ter que ver como vai funcionar no futuro. Eu não acho que vai ser um grande problema, no entanto. Nossa escola primária está em uma área rica, mas a escola secundária é muito mais diversificada. Basicamente, abrange todo o lado oeste de Portland. Nós vamos ter que esperar e ver. Eu não me importo de pagar por um corte de cabelo se isso facilitar sua vida na escola.

Independência financeira com crianças?


Ok, eu fiz uma pesquisa rápida no Twitter para ver se as pessoas no movimento FIRE têm filhos.


É realmente mais difícil se aposentar cedo e ter independência financeira quando se tem filhos? Veja alguns mitos sobre esse assunto.


Como eu suspeitava, muitos blogueiros do FIRE têm filhos. Veja, é possível se aposentar cedo com crianças. Pelo menos, você pode definir esse objetivo. Se der certo, ótimo. Se não, você ainda estará muito à frente da maioria das outras famílias. Você não pode ganhar se você não jogar o jogo.

Tudo bem, é tudo o que tenho para hoje. Para responder à pergunta - é mais difícil se aposentar cedo com as crianças? Claro que é. É um pouco mais difícil do que se você não tivesse filhos. As crianças complicam a equação, mas não é impossível. Como podemos ver na minha pesquisa informal, há muitas famílias na jornada para a independência financeira. Existem problemas, mas eles podem ser superados. Não use as crianças como desculpa.

E você? Você está tentando se aposentar cedo com as crianças? Qual sua maior preocupação?

by Retireby40


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