Ajudando pais idosos com seu dinheiro

Muitos de nós terão que cuidar dos pais idosos em algum momento. Para alguns, isso significará administrar as finanças de seus pais ao lidar com a demência ou a doença de Alzheimer. Para outros, isso pode significar ajudar seus pais financeiramente ou fisicamente.

Alguns que leem isso são pais que querem tornar seus desejos conhecidos e minimizar os encargos para seus filhos. Outros estão simultaneamente na posição de pais e filhos preocupados.

Falar de finanças com a família pode ser difícil, independentemente da sua situação. Ao misturar família e finanças, o dinheiro é apenas uma parte da conversa real.


Alguns que leem isso são pais que querem tornar seus desejos conhecidos e minimizar os encargos para seus filhos. Outros estão simultaneamente na posição de pais e filhos preocupados. Falar de finanças com a família pode ser difícil, independentemente da sua situação. Ao misturar família e finanças, o dinheiro é apenas uma parte da conversa real.

Precisamos ter melhores conversas para estar preparado antes que a adversidade atinja a família.

Recentemente, comecei a ajudar meus pais em suas finanças, principalmente gerenciando seus investimentos. Também tivemos discussões sobre planejamento imobiliário.

Eles aceitaram bem esse ponto. Mas alguns tópicos continuam sensíveis. E quero ter certeza de que estou cobrindo todas as bases para o bem deles.

Então fiquei imediatamente interessado quando Doug Nordman recomendou "Mamãe e Papai, Precisamos Falar: Como Ter Conversas Essenciais com Seus Pais Sobre Suas Finanças" de Cameron Huddleston como um dos melhores livros que ele leu este ano.

Eu procurei Huddleston com uma oferta para revisar uma cópia no blog se eu sentisse que isso iria agregar valor para nossos leitores.

Verdade seja dita, eu procurei por razões egoístas. Isso soou como um livro que eu precisava, e eu não queria esperar.

"Mamãe e papai, precisamos falar" foi lançado na próxima terça-feira, 25 de junho. Leia a minha análise completa e aprenda como ela ajudará você a lidar melhor com esse tópico difícil.

Não espere para falar


Huddleston escreveu uma introdução convincente explicando sua motivação para escrever o livro. Ela começou a ajudar sua mãe, que mais tarde foi diagnosticada com a doença de Alzheimer, fazendo tarefas simples como pagar contas e equilibrar seu talão de cheques depois que sua mãe começou a apresentar problemas com a memória.

Huddleston tornou-se cuidadora primária de sua mãe antes de ter que movê-la para um lar de idosos. Apesar de sua formação como jornalista financeira, Huddleston admite que não estava preparada para as tarefas e responsabilidades que herdou de repente.

Ela enfatiza que nunca há um bom momento para conversas sobre envelhecimento e morte. Mas, sem tê-las, ela descreveu o desafio de descobrir que as finanças de sua mãe eram “como tentar montar um quebra-cabeça sem saber qual deveria ser a imagem final”.

Huddleston efetivamente usa histórias de outras pessoas que conheceu em sua carreira como jornalista financeira para destacar os desafios que enfrentaram. Dois que se destacaram foram os de Doug Nordman e Ryan Inman.

Nordman é um respeitado escritor de finanças pessoais no The Military Guide. Inman, que entrevistei no outono passado, é um planejador financeiroe defensor do consumidor.

Apesar de sua experiência em finanças pessoais, cada um enfrentou sérios desafios quando começaram a lidar com as finanças de seus pais. As partes financeiras são relativamente simples, mas fazer com que todos falem sobre elas e depois implementar um plano pode ser um desafio.

A história de Huddleston e outras histórias de cautela que ela destacou demonstram que não ter essas conversas desconfortáveis ​​agora só leva a problemas maiores no futuro. Isso pode incluir falta de autoridade para ajudar os pais quando for necessário, estresse familiar adicional desnecessário nos piores momentos possíveis, e o cuidador sofrer um impacto financeiro.

Quebrando Barreiras


Para ter melhores conversas com seus pais sobre dinheiro, é importante entender os fatores que o tornam tão desafiador. A autora faz um ótimo trabalho de identificar esses problemas e sugerir estratégias para lidar com eles.

Enquanto eu lia alguns dos desafios, percebi o quão sortudo eu sou. O dinheiro não é um tabu na nossa família. Meus pais, meu irmão e eu somos todos financeiramente responsáveis ​​e auto-suficientes. Nós todos confiamos um no outro.

Ainda assim, estes não são tópicos fáceis de se falar. Huddleston ressalta que os pais têm um forte instinto de cuidar de seus filhos. Esse instinto não desaparece quando as crianças crescem. Pode ser difícil ver os papéis invertidos.

À medida que os pais envelhecem, eles não querem desistir de sua independência e muitos têm medo de enfrentar a realidade de sua mortalidade. Alguns pais podem ter medo de julgá-los pelas escolhas financeiras que fizeram ou pela maneira como administram seu dinheiro. Outros temem que seus filhos não sejam felizes com seus desejos finais.

Então eles simplesmente evitam o assunto.

Eu experimentei alguns desses desafios desde que comecei a ter essas conversas com meus pais. Estou ansioso para compartilhar o livro de Huddleston com meus pais e meu irmão para incorporar algumas das estratégias do autor, apresentar tópicos negligenciados e nos ajudar a continuar conversando melhor.

Forçando a barra


Alguns de vocês podem enfrentar circunstâncias mais desafiadoras. Huddleston cita estatísticas preocupantes que demonstram que muitos adultos mais velhos não elaboraram um testamento. Muitos mais não estabeleceram uma procuração duradoura ou uma procuração de saúde.

Quando alguém começa a experimentar declínio cognitivo, pode ser tarde demais para realizar essas tarefas importantes. Você pode ter que tomar medidas legais para obter a autoridade para fazer as tarefas necessárias para ajudar seus pais. E você pode ter que ajudá-los sem conhecer seus desejos.

Muitas pessoas estão a salvo para a aposentadoria e estão tristemente despreparadas para pagar por cuidados de longo prazo. Isso pode colocar um estresse financeiro e pessoal incrível em crianças adultas forçadas ao papel de cuidadoras.

Talvez as finanças sejam um tabu na sua família e seus pais não estejam dispostos a abordar o assunto. Ou você não tem boa dinâmica familiar.

Muitas famílias têm lidado com a morte ou o divórcio de um dos pais, seguido pelo pai viúvo ou divorciado que se casou novamente. Isso pode deixar crianças adultas com famílias mistas, complicando ainda mais a dinâmica familiar.

Huddleston entrevistou muitos especialistas e descreve estratégias para abordar esses e outros desafios para ajudar a melhorar as chances de ter conversas melhores em circunstâncias desafiadoras.

Ela dedica capítulos inteiros a falar com seus irmãos, o que não dizer e como ter as conversas iniciais. Ela também fornece uma abordagem passo a passo para ter conversas bem-sucedidas.

Garantindo a segurança


A primeira metade do livro enfatiza como ter essas conversas difíceis. A segunda metade está repleta de informações detalhadas de planejamento para ajudá-lo quando as conversas começarem.

Eu encontrei o capítulo de discussão dos documentos de planejamento imobiliário particularmente informativo. O autor aprofundou em cada um dos documentos que são imperativos para um plano imobiliário.

Huddleston fornece uma explicação concisa e clara das diferenças entre vontades e relações de confiança vivas. Ela também fornece detalhes importantes sobre a implementação prática de documentos de planejamento imobiliário que eu não tinha pensado o suficiente.

Por exemplo, sentei-me com meus pais e seu advogado para estabelecer um testamento e vontade de vida quando todos vivíamos na Pensilvânia. No entanto, a conversa inicial já precisaria ter sido abordada.

Agora que moro em Utah, precisamos verificar se posso ser o executor da vontade (aprendi que alguns estados exigem que o executor seja um residente desse estado) ou se faz sentido para mim continuar sendo essa pessoa por direito.

Capítulos sobre planejamento de cuidados de longo prazo e conversas com seus pais sobre quando é hora de sair de casa combinam-se de fato com conversas sobre esses tópicos delicados, abordando diferentes opções e como pagá-las.

Tendo testemunhado meus pais no papel de cuidador com cada um dos meus avós, eu aprecio a necessidade de discutir os custos financeiros de ser um zelador. Os desafios emocionais e de tempo que são criados no cuidado de si mesmo também devem ser levados em conta.

Outro capítulo trata de falar com seus pais sobre os golpistas. Os idosos são frequentemente alvo e perdem bilhões de dólares a cada ano para a fraude. Huddleston fornece sinais que podemos procurar para ajudar a proteger nossos pais idosos, bem como dicas para ajudá-los a se protegerem.

Pagar adiantado


Huddleston identificou claramente seu público-alvo como pessoas como ela; crianças adultas que estão ajudando, ou no futuro podem ter que ajudar a cuidar de pais idosos. Depois de passar todo o livro discutindo como fazer com que seus pais falem sobre suas finanças e ajudar o leitor a estar preparado para ajudá-los quando necessário, ela muda o roteiro.

O capítulo final desafia os leitores a certificarem-se de que temos nossos próprios documentos de planejamento imobiliário em vigor. Temos que arrumar nossas próprias casas financeiras para não sobrecarregar nossos filhos. Precisamos nos preparar para o nosso próprio cuidado de longo prazo.

É um apelo eficaz para não repetir o ciclo de evitar essas tarefas difíceis e ter medo de falar sobre elas.

Críticas


Eu só escrevo resenhas de livros positivas em geral. Isso ocorre porque não me serve desperdiçar meu tempo para terminar um livro de que não gosto ou escrever um comentário se não achar que um livro agregue valor para o nosso blog.

É importante destacar partes de livros com os quais discordo ou que são ineficazes. Minhas críticas, porém, são menores.

Minha maior crítica é que o livro é repetitivo em vários pontos. Isso foi particularmente verdadeiro no final do livro, no Capítulo 14: Se a princípio você não tiver sucesso. . . e Capítulo 15: Passando por pais relutantes. Eu folheei os dois, já que eles basicamente repetiam ideias já apresentadas nos capítulos anteriores.

A outra coisa que eu não me importo é que a autora use táticas de intimidação e justifique mentiras para tentar convencer os pais a começar a falar. Para ser justo, no entanto, um grande tema do livro é levar as pessoas a iniciar conversas e avanços para os pais que não querem conversar com seus filhos adultos sobre planejamento financeiro e patrimonial.

Esses são desafios que não tenho que enfrentar. Particularmente nos casos em que os pais se colocam em perigo físico ou financeiro, os fins provavelmente justificam os meios.

Cuidar dos pais idosos pode criar uma carga financeira, física e emocional substancial para o cuidador. Aqueles que podem ser levados a esses papéis merecem informações que lhes permitam estar preparados.

Essas táticas e idéias que pareciam desconfortáveis ​​de ler podem ser males necessários. Novamente, com justiça, eles provavelmente são melhores do que a alternativa de não ter essas conversas importantes.

Minha recomendação


Eu dou um tremendo valor neste livro. Eu recomendo-o para ter conversas essenciais com seus pais sobre suas finanças para qualquer um cujos pais ainda estão vivendo ou para qualquer pessoa com seus próprios filhos que querem iniciar ou melhorar estas conversas difíceis e aprender como tome uma atitude assim que o fizer.

Eu pessoalmente vou comprar uma cópia para o meu irmão. Então peço a ele que passe para os meus pais quando ele terminar com isso. Mamãe e papai, precisamos conversar um pouco mais.

by Can I retired yet?



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