7 dicas para conseguir segurança financeira

A Northwestern Mutual informou recentemente o que, por muitos relatos, parece ser uma boa notícia na frente financeira para os americanos comuns.

O Estudo 2019 de Planejamento e Progresso da empresa, que enfoca as atitudes dos americanos sobre dinheiro e tomada de decisões financeiras, bem como suas opiniões sobre a “sustentabilidade do sonho americano”, descobriu que 71% dos americanos se sentem financeiramente seguros hoje contra 47% quando o estudo foi realizado pela primeira vez há uma década.

Esses números representam uma mudança profunda nas atitudes e perspectivas dos americanos desde 2009, quando a Grande Recessão terminou, de acordo com os autores do estudo.

Mas e se você é uma das pessoas que ainda não se sente financeiramente segura e não está experimentando a atual onda de otimismo e prosperidade?


Você é uma das pessoas que ainda não se sente financeiramente segura e não está experimentando a atual onda de otimismo e prosperidade?

O que pode ser feito para mudar essa realidade e ajudar a estabelecer segurança financeira - ou, pelo menos, colocá-lo no caminho para alcançar esse objetivo? Pedimos a especialistas em finanças que compartilhassem algumas de suas principais dicas e sugestões.

Dica 1: faça um orçamento prático


Seu primeiro passo para alcançar a segurança financeira é estabelecer um orçamento mensal com o qual você possa conviver, disse Brian Walsh, gerente de planejamento financeiro da SoFi.

"Ao criar um plano que você pode seguir, você se sentirá mais confiante e será capaz de economizar para o futuro", explicou Walsh. “Recomendamos a regra 50/30/20 para a orçamentação. Você deve gastar 50% em despesas essenciais, 30% em despesas discricionárias e alocando 20% para suas metas (de poupança). ”

Dica 2: crie um fundo de emergência


Uma vez que você tenha desenvolvido um orçamento gerenciável, seu próximo passo deve ser estabelecer uma conta de poupança que possa ser usada para emergências, disse Walsh da SoFi.

“Ter dinheiro suficiente para cobrir despesas inesperadas é uma das maneiras mais rápidas de reduzir o estresse financeiro e se sentir mais seguro”, explicou ele. “A sabedoria financeira convencional sugere ter de três a seis meses de suas despesas salvas para uma emergência. Às vezes, esse número assusta as pessoas, portanto, comece com pelo menos um mês de despesas. Esse dinheiro deve estar prontamente acessível caso algo aconteça”.

Especialistas em finanças pessoais recomendam colocar cerca de 10% de sua renda mensal em tal conta, acrescenta Katie Ross, gerente de educação e desenvolvimento do American Consumer Credit Counselling (ACCC).

“ Se o dinheiro está apertado e você não está em condições de colocar os 10% recomendados do seu lucro líquido em economias, comece pequeno. Mesmo US $ 10 ou US $ 20 por mês vão aumentar depois de um tempo ”, disse Ross.

Também é uma boa ideia procurar uma conta com bons juros para o seu fundo de emergência, que pode ajudá-lo a acumular dinheiro mais rapidamente.

As contas de poupança on-line geralmente oferecem juros mais altos do que os bancos físicos, com taxas que variam de 2,15% a 2,52%. Algumas das principais opções de alto rendimento, de acordo com o Bankrate , incluem Marcus, do Goldman Sachs, do State Farm Bank e do TIAA Bank .

Dica 3: consolidar a dívida


Se você está trabalhando para eliminar a dívida, mas tem dívidas espalhadas entre uma variedade de empréstimos com juros altos ou cartões de crédito, considere a consolidação da dívida.

A consolidação de contas de alta taxa de juros por meio de um único empréstimo pessoal, que muitas vezes permite que você prenda uma taxa de juros fixa mais baixa, pode economizar dinheiro ao longo do empréstimo, disse Walsh.

Quer acelerar ainda mais a redução da dívida (ou acumulação de poupança)? Dê uma olhada nos seus pertences e identifique os itens dos quais deseja se livrar e comece a vendê-los para ganhar algum dinheiro extra, sugere Deacon Hayes, fundador da WellKeptWallet.com.

"Vários anos atrás, minha esposa e eu chegamos à conclusão de que nossas finanças estavam em ruínas e definitivamente não nos sentíamos financeiramente seguros", disse Hayes. “Há vários passos que tomamos para transformar nossas finanças. Vendemos toneladas de nossos pertences e bens pessoais. Do nosso carro novinho em folha a muitos outros itens domésticos, vendi e usei o dinheiro para pagar as dívidas. Você pode fazer o mesmo para reduzir sua dívida e se tornar financeiramente mais livre ”.

Dica 4: Elimine os Gastos Emocionais


Gasto emocional é o dinheiro que você desperdiçar em seus desejos, em vez de suas necessidades. Em outras palavras, é o tipo de gasto que normalmente não é orçado e pode causar problemas financeiros.

"Sempre que você gastar dinheiro, pergunte a si mesmo se quer ou precisa e terá uma resposta clara", explicou Rishit Shah, que dirige a plataforma de educação financeira on-line Tally School.

O objetivo principal, disse Shah, é reduzir os gastos com carências porque quase sempre são passivos e aumentam suas contas a longo prazo.

Para ajudar nesse esforço, Chris Smith, fundador do site de finanças pessoais I Am Net Worthy, sugere a alocação de uma quantia específica de dinheiro a cada mês para gastos discricionários limitados, e não excede esse valor.

"Depois de separar suas contas, economias e outros custos adicionais, certifique-se de ter uma quantia específica de dinheiro que você se permita usar em coisas que você gostaria para sua preferência pessoal", disse Smith.

Dica 5: Encontre maneiras de aumentar sua renda


Para acelerar a reforma financeira em sua casa, Hayes, da WellKeptWallet.com, conseguiu um segundo emprego para trazer dinheiro extra e pagar as dívidas.

"Ao entregar pizzas não era o trabalho mais glamouroso, nos deu o dinheiro extra que precisávamos para atingir nosso objetivo de se tornar financeiramente seguro", disse Hayes.

Você é um bom escritor, fotógrafo ou designer gráfico? Talvez pegue algum trabalho freelance para aumentar a renda. Estes são apenas alguns exemplos. Identifique suas habilidades e use-as para trazer dinheiro extra por meio de renda extra.

"Concentre-se em como você pode aumentar seus ganhos e se tornar financeiramente seguro mais rápido", disse Shah.

Dica 6: Comece seu planejamento de aposentadoria


Se o seu empregador oferece uma aposentadoria mútua e você não está contribuindo para essa conta de aposentadoria, é dinheiro grátis que você está perdendo, disse Ross, da ACCC.

"Muitos americanos não se sentem preparados para a aposentadoria, mas contribuir para um plano de aposentadoria é uma maneira fácil de começar", explicou ela. "Se o seu empregador não tiver um plano de aposentadoria, considere abrir uma você mesmo e guarde um pouco de dinheiro a cada mês."

Dica 7: Fique atento, definindo metas


Por fim, para se manter no caminho certo, identifique metas financeiras anuais, incluindo metas de economia, que o ajudem a permanecer motivado. Mas certifique-se de que as metas que você estabeleceu são razoáveis ​​com base nos cálculos que você fez, disse Walsh.

"Use seus sucessos para alimentar mais sucessos", acrescentou Walsh, mas também reconhece que, às vezes, podem surgir despesas inesperadas que estão fora de seu controle.

"Quando isso acontece, não se aflija", disse ele. “Aceite-os como uma parte normal da vida e fique feliz por eles terem aparecido depois que você criou uma conta de poupança de emergência para resolvê-los.

by The Simple Dollar


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