Como alcançar a independência financeira sem se preocupar (demais) com seu patrimônio

Eu tenho sido um grande admirador em ver meu patrimônio crescer. Mas minha tendência para verificá-lo nunca parece terminar. Na verdade é meio doentio. Eu verifico diariamente e fico obcecado com isso. Mas eu deveria?

À medida que continuo minha jornada como blogueiro sobre a liberdade financeira em investimentos, estou começando a perceber que realmente não deveria me importar tanto. E devo essa constatação ao meu trabalho em bancos de investimento.

Em vez de obcecar-se com seu patrimônio, concentre sua atenção em outras coisas que podem ser mais produtivas, que descreverei abaixo.

E lembre-se: não se trata de ganhar dinheiro instantaneamente . É mais sobre como ganhar dinheiro de forma sustentável .


Em vez de obcecar-se com seu patrimônio, concentre sua atenção em outras coisas que podem ser mais produtivas, que descreverei abaixo

Por que o patrimônio líquido pode não ser importante na liberdade financeira?


Construindo minha carreira em bancos de investimento, tive a sorte de trabalhar em estreita colaboração com empresários, CEOs e proprietários de empresas familiares. Todas essas pessoas preocupam-se com seu patrimônio líquido, mas um tema comum entre elas era que elas não pareciam muito preocupadas com ele.

Eles amavam seus negócios . Eu geralmente recebo pessoas para ajudá-las a finalmente vender seus negócios. Dada a natureza da minha empresa, essa provavelmente era a primeira vez em que eles vendiam uma empresa.

Uma soma significativa de seus ganhos em papel seria realizada em uma transação.

Seu patrimônio líquido foi incorporado em seus negócios desde o início de sua ideia de negócio. Esses empreendedores estavam bem cientes de seu patrimônio líquido embutido em seus negócios por meio de ferramentas como Personal Capital , Mint, etc.

Mas, seu foco foi dedicado a criando um negócio viável.

A maioria dessas empresas que eu vendi não era o próximo Facebook, Twitter ou Instagram. Estes eram negócios diretos.

Eu ajudei um cavalheiro a vender sua revenda de equipamentos de copiadora por US $ 70 milhões! A melhor parte era que eles não precisavam vender nada.

Na verdade, eles poderiam viver perfeitamente bem se aposentando e ainda possuindo
toda a empresa. O patrimônio líquido não importa de forma alguma em sua busca de liberdade financeira com um fluxo consistente de renda.

A criação de algo pode levá-lo a um caminho de liberdade financeira no próximo nível. Vamos entrar no que quero dizer com isso ...

Suplementando o patrimônio líquido para a renda


E se você não precisasse de patrimônio líquido?

Existem maneiras que permitem construir um portfólio de fluxos de renda para viver completamente livre. Você deve se concentrar em criar algo a partir do zero que proporcionará renda para o futuro previsível.

Não apenas qualquer renda, mas renda auto-sustentável .

Eu estou falando sobre o tipo de renda onde você pode desligar as luzes e ele continuará a funcionar ... Com ou sem você. Uma máquina bem lubrificada.


Quais opções você tem para aumentar a renda?


Eu não estou falando sobre a venda do próximo e-book medíocre do Kindle que você mesmo publicou ou de alugar sua casa no Airbnb.

Eu curto fazer um dinheirinho adicional também, mas o que precisamos para alcançar a liberdade financeira de próximo nível é a renda que pode substituir totalmente a nossa renda atual para sempre.

Há muitas maneiras de fazer isso sem comer menos ou alugar os quartos de sua casa para viver em no sofá de sua sala.

As formas difíceis de aumentar sua renda :


  • Trabalhe duro no seu dia de trabalho para obter um aumento a cada ano.
  • Consiga uma conta bancária melhor ... Bocejo. Extra $ 30 por ano! Yay!
  • Coloque seu capital para trabalhar horas extras em ativos baseados em rendimento… está comprovado, mas é preciso esperar muito.
  • Troque seu tempo de folga pela renda do serviço de agilidade lateral. Sim, isso é incrível. Só faça isso se você tratá-lo como um negócio. Caso contrário, você está apenas trocando precioso tempo finito por alguns dólares extras.


As maneiras difíceis de aumentar sua renda que têm uma vantagem significativa :


  • Crie um 'trabalho alternativo' que você trata como um negócio desde o primeiro dia.
  • Crie uma marca e uma empresa do zero. Algo simples, de preferência, que pode começar a gerar renda imediatamente. Mas seja realista também. Por exemplo, não temos o capital para enfrentar um empreendimento exploratório para ser o próximo Facebook ou Twitter.
  • Compre um negócio, conserte-o e aumente seus ganhos ao longo do tempo. Isso leva algum capital, mas se você faz os itens anteriores talvez você possa fazer isso no caminho.


Como encontramos essa renda?


Boa pergunta. Eu gosto do segundo agrupamento mencionado acima. As maneiras difíceis de aumentar sua renda que têm benefícios duradouros com um valor de venda residual.

Pense em negócios.

E se você pudesse criar patrimônio líquido dentro de um negócio? Lembre-se de outras empresas e investidores que pagam múltiplos por ganhos em uma empresa.

Não conheço um investidor que pague isso em seu fluxo de caixa pessoal. Talvez credores?

Crie algo como um dos meus clientes anteriores. Algo simples mas comprovado. Algo com fluxo de caixa desde o primeiro dia (ok, talvez dia 24 até).

Como isso funciona? Vamos dar um exemplo.

Pense em um provedor de conteúdo. Há muito poucos custos iniciais necessários e muita participação no mercado. Você não está tirando participação de mercado de outros blogueiros. Você está tirando participação de mercado de alguns dos maiores provedores de conteúdo do mundo.

Você pode começar a ganhar algum dinheiro (não muito) desde o primeiro dia até a publicidade. Com o tempo, e com muito trabalho, construa essa renda através do reinvestimento de lucros para aumentar sua presença E ganhos.

Com o tempo, você deve subir na sua cadeia de valor e fazer com que outras pessoas o ajudem com seu conteúdo. Isso ajudará você a colocar sua criação de conteúdo no piloto automático e, assim, construir seu 'patrimônio líquido' por meio de sua empresa.

Mas… a criação de conteúdo é um pouco mais difícil e uma história de longo prazo.

Vamos ver outro exemplo. Você desenvolve um lado oferecendo serviços de web design para alguns clientes.

Depois de alguns clientes, você ganha uma renda decente.

Você reinvista para criar um site e marca sobre seus serviços de web design, o que permite para você possuir mais clientes. Você ganha mais renda!

No entanto, você está tão ocupado que tem dificuldade em fazer tudo.

Assim, você precisa contratar mais pessoas para ajudar, embora com uma menor taxa de remuneração do que para o seu tempo. Você usa um site independente para ajudar a encontrar novos funcionários para dimensionar seu trabalho.

Yay! Você pode começar a trabalhar mais. Você ganha ainda mais renda!

A partir daí, você tem mais tempo para se concentrar em marketing e atrair mais clientes. Você cria alguns anúncios pagos segmentados para atrair mais clientes. Isso leva a um forte retorno do investimento e você continua aumentando.

Então, você contrata mais pessoas para ajudar no seu trabalho enquanto simplesmente o supervisiona. Isso continua em um ciclo viciosamente positivo. Você automatiza seus negócios com supervisão limitada, onde você apenas coleta a receita.

Sua riqueza é construída inerentemente dentro de seu negócio de serviços de web design e você ganha renda com algum trabalho envolvido.

Em última análise, você está pronto para transformar essa riqueza inerente construída no negócio para o seu próprio patrimônio pessoal. Você pode vender seu negócio !

Múltiplos típicos para empresas on-line é 20-40x seu lucro mensal. Eu nunca conseguiria tirar esse tipo de valor da minha renda pessoal.

Por que não formalizá-lo um pouco mais reinvestindo alguns dólares ao longo do caminho?

Com todo comprador disposto, há um vendedor disposto a isso. As pessoas compram imóveis o tempo todo para gerar renda e riqueza. Por que sites ou empresas baseadas em serviços não podem ter o mesmo propósito?

Eles podem. Vai demorar um pouco mais de trabalho e pode haver trabalho adicional. Com o risco e o trabalho, surge um lado positivo significativo.

Construa um patrimônio suado não pessoal


Seja qual for o caminho que você deseja construir um negócio ou fluxo de caixa sustentável para a liberdade financeira, comece cedo. Trabalhe duro nisso. Mantenha o foco porque terá altos e baixos, mas vale a pena.

A jornada empreendedora para a liberdade financeira não é para todos .

Algumas pessoas precisam ter um emprego previsível e renda previsível. Construir renda (e eventualmente riqueza) pode ser feito por todos de alguma maneira, no entanto.

Se você não pode concentrar todo o seu tempo fazendo isso, pelo menos, ter alguma exposição ao patrimônio conquistado, construindo um negócio on-line ou até mesmo um negócio tradicional.

Por quê?

O emprego de ninguém (trabalhando para outra pessoa) é 100% garantido. A não ser que…

Você possui o negócio!


É trabalho duro. Vale a pena.

Por que o patrimônio líquido não importa


O patrimônio líquido é fantástico. Dá-lhe a flexibilidade para viver um estilo de vida como você quer viver. Existem maneiras de contornar isso, no entanto. Vivemos em um mundo conectado a alguns cliques de um botão.

Você pode criar um negócio por custos iniciais muito pequenos e começar a gerar receita. Na verdade, há muitos em torno da comunidade de liberdade financeira focada em aumentar seu patrimônio líquido através de lances laterais.

Dê o salto e transforme-o em um negócio completo.

Outras empresas e investidores pagarão múltiplos financeiros no fluxo de qualquer negócio. Eles nunca vão pagar um múltiplo por sua renda pessoal. A gratidão de criar seu próprio negócio a partir do zero levará seu patrimônio e sabedoria à satisfação do "próximo nível".

Eu vi pessoas comprando negócios de estilo de vida que produzem fluxo de caixa forte e robusto. Eles acabam nunca trabalhando outro dia em sua vida. Isto tem paralelos muito semelhantes aos imóveis.

Você pode pegar a rota lenta e segura usando uma calculadora para determinar seu investimento lucrativo. O que você vai fazer para construir sua renda através de fluxo de caixa sustentável?

Por favor, deixe-me saber nos comentários abaixo. Eu adoraria ouvir de todos vocês.


by Kyle, Think Save Retire



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