Estratégias para transformar metas financeiras de longo prazo em ações e hábitos imediatos

Na semana passada, discuti como era importante estabelecer metas financeiras de longo prazo e depois traduzi-las em ações e hábitos imediatos, como forma de evitar a inflação no estilo de vida. Na verdade, ter bons objetivos de longo prazo que se conectam a ações e hábitos imediatos é apenas uma boa estratégia financeira, e também funciona bem para quase todas as mudanças significativas de vida que você queira fazer.

Hoje, quero me aprofundar em como faço exatamente isso, usando metas financeiras como um exemplo claro. Isso é mais ou menos o que fiz durante nossa recuperação financeira, mas já fiz isso com outros objetivos de vida (iniciar um pequeno negócio, consertar relacionamentos etc.) e refinar um pouco o processo.

Hoje, quero me aprofundar em como usar metas financeiras como um exemplo claro. Isso é mais ou menos o que fiz durante minha recuperação financeira, mas já fiz isso com outros objetivos de vida (iniciar um pequeno negócio, consertar relacionamentos etc.) e refinar um pouco o processo.

Estabelecer claramente o “objetivo principal”


O primeiro passo no processo é descobrir claramente onde você quer ir. O que em sua vida que você mais deseja mudar permanentemente ?

Para mim, pessoalmente, meu primeiro grande “grande objetivo financeiro” era simplesmente me livrar das dívidas. Eu tinha chegado em uma situação financeira difícil e sabia que algo tinha que mudar. Nós estávamos simplesmente nos afogando em dívidas a ponto de ser difícil manter todas as contas pagas - aluguel, creche, pagamentos de carro, pagamentos de empréstimos estudantis, pagamentos com cartão de crédito, serviços públicos ... e assim por diante. Estava nos sufocando. Eu precisava me livrar de algumas dessas contas e reconheci que o melhor caminho a seguir era a pagar as dívidas, idealmente incluindo a propriedade de nossa própria casa. Esse objetivo levou aproximadamente cinco anos e meio para ser alcançado.

Nosso grande objetivo financeiro atual é a independência financeira. Com isso, quero dizer que quero chegar a um ponto em que Sarah e eu não tenhamos mais que trabalhar por uma renda a fim de fazer face às despesas e cobrir nossas despesas pelo resto da nossa vida, permitindo que efetivamente nos aposentemos. Para nós, “aposentadoria” significa apenas assumir alguns desafios diferentes sem a necessidade de nos preocuparmos em ganhar uma renda. Nós estabelecemos essa meta há vários anos e estamos em algum lugar no meio desse caminho. Honestamente, provavelmente estaríamos perto disso se não fosse pelo fato de termos três filhos.

Deixe-me ser claro: acho que um objetivo de longo prazo muito específico é uma má ideia. Você quer ser específico para metas de curto prazo, mas com metas de longo prazo, uma iniciativa ampla é realmente melhor, porque é muito provável que sua vida mude entre o presente e no momento desejado da meta futura.

Então, o primeiro passo é descobrir o seu grande objetivo financeiro. Onde você quer estar financeiramente daqui a dez ou vinte anos se as coisas correrem bem e você colocar algum esforço real nisso? Você quer se livrar da dívida? Você quer ter um ótimo emprego perto do auge de sua profissão? Você quer ser financeiramente independente e não ter que trabalhar para viver?

O que quer que ressoe com você, escolha isso como seu objetivo a longo prazo.

Quando você tem essa meta de longo prazo, pense nisso todos os dias. A sério. Esboce em detalhes o tipo de impacto que isso terá em sua vida. Você terá menos estresse. Você não terá contas respirando no seu pescoço. Você terá muitas oportunidades. Você terá mais tempo livre. Você terá mais controle sobre seu futuro. Emergências não atrapalharão tudo. Imagine esse futuro em detalhes e como será bom. Visualize um dia em sua vida quando tudo isso é verdade.

Faça isso todos os dias. Faça este tipo de visualização pelo menos uma vez por dia, se não com mais frequência. Mantenha-se lembrando do que você está trabalhando e torne-o o mais pessoal possível.

Divida essa grande visão


Você tem esse grande objetivo para si mesmo. Em algum momento no futuro, você quer estar livre da dívida. Você quer ser financeiramente independente. É algo que você realmente quer para si mesmo.

Neste ponto, é necessário quebrar essa visão em objetivos mais gerenciáveis ​​e mais específicos.

O que eu faço neste momento é começar a me fazer uma série de perguntas.

Primeiro, o que posso fazer este ano para tornar essa grande visão um pouco mais próxima da realidade?

Talvez eu possa pagar a grande fatura do cartão de crédito este ano. Se eu fizesse isso, não apenas deixaria de receber uma grande fatura mensal nas minhas costas, mas também teria mais espaço para emergências e mais recursos para começar a gastar para pagar outras dívidas.

Ou, talvez, eu poderia tentar economizar 25% da minha renda para a aposentadoria - ou 30% ou 40%. Escolha um número um tanto assustador, que te deixa duvidoso se você conseguirá fazê-lo. Se você fez isso, você estaria bem no caminho para a independência financeira. Alguém que está economizando 30% de sua renda por ano pode alcançar independência financeira em 15-20 anos, porque não só eles estão economizando muito, eles também estão aprendendo a viver com 70% de sua renda, o que significa que o montante total que eles tem necessidade de economizar não é tão grande quanto eles pensam.

É nesse nível que uma meta SMART começa a se tornar importante. Não é realmente tão importante além do nível do ano inteiro porque, como observei acima, a vida muda muito ao longo de vários anos e é difícil mapear uma meta altamente detalhada.

Como já mencionado antes, uma meta SMART é uma que é específica (S),  mensurável (M), voltada para a ação (A), realista (R) e com um tempo pré-definido (T). Olhando para um objetivo de um ano, você já tem o “limite de tempo”, então vamos nos certificar de que as outras partes estejam cobertas.

Específico significa que é muito claro o que é que você precisa fazer para o sucesso. O que você está fazendo? Por que isso é importante? Quem isso afeta?

Mensurável significa que é muito claro se você alcançou sucesso ou não. Geralmente, isso significa que ele está relacionado a alcançar um número específico ou é uma coisa do tipo sim / não em que você fez ou não.

Acionável significa que se relaciona claramente com as ações que você pode realizar todos os dias. Isso é extremamente importante e voltaremos a isso.

Realista significa que você pode conseguir sem depender dos outros - o sucesso e o fracasso realmente dependem de você e estão no âmbito da possibilidade humana.

Seu objetivo de um ano deve pregar todos esses elementos. Assim, por exemplo, “nos próximos doze meses, eu pago meu cartão de crédito do Citibank”, é um bom objetivo. É específico - muito claro o que você vai fazer - e mensurável - é óbvio o que é o sucesso - e acionável - é bastante óbvio que tipo de ações você precisa tomar - e realista - você pode conseguir isso por conta própria - e com limite de tempo - você está fazendo isso este ano.

Em um determinado ano, eu geralmente tenho três a cinco anos de objetivos que são muito parecidos com o acima, mas é muito bom ter apenas um objetivo que é o centro do seu foco.

As pequenas coisas


Uma vez que você tenha esse objetivo de um ano, você precisa dividi-lo em pedaços progressivamente menores até que essas partes correspondam a uma das duas coisas: elas são uma ação específica que você pode fazer hoje ou um hábito específico que está tentando para estabelecer em sua vida agora mesmo.

Isso requer muito pensamento e consideração. A melhor ferramenta que encontrei para esse processo de tomar uma meta SMART de um ano e dividi-la em ações específicas e novos hábitos é o Planejador de Impulso. É muito, muito, muito bom em lidar com esse tipo de problema. Eu tenho usado isso nos últimos dois anos, não como meu planejador principal, mas como uma ferramenta a cada manhã para refletir sobre o que eu preciso fazer hoje para continuar avançando em minhas grandes metas.

Eu vou falar sobre como eu percorro esse processo de quebrar uma meta de um ano, mas o Planejador de Impulso realmente ajuda a guiar este processo, passo a passo, para mim. Eu me sento com ela todas as manhãs quando estou fazendo isso.

Basicamente, o que tento fazer é dividir minha meta anual em metas trimestrais, depois essas em metas mensais, depois essas em metas semanais e, depois, em metas diárias. Alguns desses "objetivos" diários são apenas lembretes para se ater a um novo hábito, enquanto outros são ações específicas.

Vamos percorrer isso usando o pagamento de um cartão Citibank como exemplo. Digamos que o saldo atual desse cartão seja de US$ 10.000,00 e você queira pagá-lo este ano.

Então, o que você precisa fazer para pagar? Você vai querer começar a fazer um pouco de lição de casa, é claro, mas a estratégia usual é evitar aumentar o saldo enquanto faz os maiores pagamentos possíveis para o cartão. Dado que o saldo é de cerca de US$ 10.000, se você pode ganhar US$ 1.000 em pagamentos a cada mês para o ano, você deve pagá-lo assumindo que você não adicione nada ao saldo.

O que você pode fazer neste trimestre para que isso aconteça? Primeiro, você precisa estabelecer um forte hábito de não colocar nenhuma cobrança adicional nesse cartão. Em segundo lugar, você precisa mudar seus hábitos de consumo de tal forma que você pode obter os $ 1.000 necessários por mês para esse cartão. O primeiro trimestre vai realmente ser sobre a descoberta dessas técnicas, enquanto os outros trimestres vão se ater ao processo.

O que você pode fazer durante o primeiro mês do trimestre para que isso aconteça? Simples. Não use seu cartão Citibank - ou qualquer cartão de crédito. Isso provavelmente envolverá algumas mudanças em seus gastos não essenciais. Você também precisará descobrir como obter US$ 1.000 até o final do mês, cortando gastos ou vendendo itens para ajudar.

O que você pode fazer durante a primeira semana do mês para que isso aconteça? Acho que os períodos de uma semana são bons para escolher um punhado de tarefas para concluir. Obviamente, você está evitando usar esse cartão do Citibank, mas também vai querer experimentar um monte de estratégias frugais. Talvez esta semana você pode tentar não comer nada e talvez você pode cortar a TV a cabo e encontrar um novo provedor de telefone celular.

O que você pode fazer hoje para que as iniciativas da primeira semana aconteçam? Acompanhe esse hábito e escolha uma dessas tarefas para concluir ou concluir parcialmente. Talvez hoje você ligue para a empresa de TV e cancele seu pacote - essa é uma tarefa muito boa, já que você vai ficar no telefone por um tempo.

Descobrir as ações de hoje


Para mim, é aqui que um planejador de impulso é útil. No início de cada dia, sento-me com o Planejador de Impulso e descubro exatamente o que quero alcançar hoje com cada um dos meus grandes objetivos de vida.

Na maioria dos dias, estou simplesmente olhando para minhas metas de uma semana e pensando em quais posso abordar hoje e quais hábitos devo seguir. Por exemplo, meu grande objetivo financeiro em curso é alcançar a independência financeira e decidi que, para este trimestre, não estou gastando nenhum dinheiro em alguns de meus hobbies que senti que gastei demais no ano passado. Então, por hoje, um hábito em que estou me concentrando não é gastar dinheiro com esse hábito. Eu simplesmente me lembro desse hábito, e isso é suficiente. Eu também tenho uma tarefa para hoje - eu quero conversar com minha fornecedora de energia sobre alguns créditos em potencial para a nossa conta sobre algumas melhorias de energia que estamos aptos a qualificar-nos. Esta é uma tarefa financeira “importante, mas não urgente”, que eu costumo considerar como estando sob o guarda-chuva maior da minha grande meta de vida “independência financeira”.

No final do dia, eu uso uma ideia que recebi do livro maravilhoso de Marshall Goldsmith, Triggers, e simplesmente me pergunto: "Fiz o meu melhor hoje para não gastar dinheiro com esses hobbies ou até me tentar a fazê-lo?". Crio uma pontuação entre 0 e 10 para mim mesmo, e acompanho em outro caderno. Eu costumo ter vários hábitos que estou marcando ao mesmo tempo e eu os faço como um pacote.

No final de qualquer período maior - basicamente, uma vez por semana - passo algum tempo revisando a semana passada e vendo como eu fiz para concluir essas ações e manter esses hábitos, e depois descubro quais são minhas tarefas para a próxima semana. Costumo criar um punhado e distribuo-os lentamente ao longo da semana.

Se a semana seguinte incluir o final de um mês ou um trimestre, passo algum tempo extra revisando minhas metas mensais e / ou minhas metas trimestrais e estabelecendo novas metas para o próximo mês e trimestre, conforme descrito anteriormente. Volto para o nível acima desse período e vejo quais são meus objetivos, depois penso no que posso fazer para manter esse impulso avançando.

Uma coisa que acho muito útil para mim é ter “tarefas mínimas de ação” (pelo menos é como eu as chamo). Por exemplo, digamos que quero entrar em melhor forma. Ao invés de escrever algo como um treino enorme, algo que eu não poderia encontrar tempo ou motivar-me para fazer, eu escreverei algo como “alongar por um minuto e então fazer um exercício com o peso do corpo por vez”. Eu tenho uma série de oito exercícios de peso corporal (penso em calistenia, como flexões e pranchas) que eu tento fazer todos os dias, mas ao invés de estabelecer um grande limiar para o sucesso, considero sucesso apenas fazendo cada uma vez e estendendo por apenas um minuto. Isso significa que para manter o meu ímpeto, eu realmente não tenho que fazer muita coisa, mas eu acho que quando eu começo a fazer isso, eu quero inerentemente fazer mais que isso. Sento-me para me alongar por um minuto e descubro que quero alongar-me por cinco ou dez minutos. Eu vou descer para fazer uma flexão e então decidirei que quero fazer mais do que isso e faço várias. Vou fazer um agachamento e decidir que quero fazer mais do que isso e faço um monte.

Você pode ter uma "tarefa de ação mínima" que envolve algo como "ler uma página em um livro" ou "revisar uma conta" ou "vender um item no eBay", mas quando você faz isso, você se sente compelido fazer mais que isso.

Uma coisa que descobri ser realmente útil para mim é que escrevo esses objetivos e hábitos diários em um quadro branco, juntamente com o grande objetivo que desejo alcançar. Eu comecei a fazer isso em um quadro branco ao lado da minha mesa para que eu veja o tempo todo. Pode dizer algo como:

Eu quero ser financeiramente independente, então hoje eu vou: - não gastar nenhum dinheiro de hobby (H) - chamar a fornecedora de energia para checar meus créditos Eu quero estar em melhor forma física, então hoje eu vou: - comer um pequeno café da manhã e um pequeno almoço (H) - alongar por um minuto e fazer um de cada exercício de peso corporal (H) Eu quero ser bem lido, então hoje eu vou: - ler uma página do livro de Montaigne (H) - ler um artigo no Pocket

Essas palavras foram literalmente copiadas do meu quadro branco hoje, e essas coisas foram copiadas do meu Planejador de Impulso anteriormente nesta manhã. O processo de anotá-las faz com que elas se sintam muito mais reais e importantes, e tê-las visualmente presentes o tempo todo é um ótimo lembrete. (O significante (H) significa que é um hábito e tento me marcar em cada hábito, como mencionado acima.)

"Isso não leva muito tempo?"


Primeiro de tudo, não leva. Em um dia típico, minha revisão da manhã leva alguns minutos e minha revisão da noite leva talvez mais dois. Eu acho que simplesmente tendo alguns objetivos claros durante o dia que estão ligados ao que eu quero da vida, eu costumo trabalhar de forma mais eficiente, de modo que o tempo normalmente é apenas o tempo em que eu teria assistido a um programa de televisão ou no meu celular.

Eu costumo fazer uma revisão semanal no domingo de manhã, quando todo mundo está dormindo. Demora um pouco mais, especialmente quando estou considerando metas mensais ou trimestrais, mas, novamente, geralmente é apenas o tempo que eu teria gasto em algo relativamente sem importância.

Por outro lado, ter coisas específicas para fazer a cada dia que estão claramente ligadas às coisas de longo prazo que eu quero da vida é incrivelmente empoderador. Eu adoro poder olhar para a minha lista de tarefas ou para o quadro branco e saber que algumas das coisas que tenho a fazer hoje têm a ver com a  direção às grandes coisas que quero da vida. Isso faz com que cada dia seja um passo genuíno em uma jornada em direção aonde eu quero estar na vida. Contribui com um forte senso de significado para minha lista de tarefas que não está lá com as tarefas comuns do dia.

A coisa é, você pode fazer tudo isso com praticamente qualquer meta financeira - ou qualquer meta de qualquer tipo - você pode imaginar. Demora algum tempo e pensamos em como ajustar esse objetivo em algo significativo, dividi-lo em pedaços menores e transformá-lo em algo que seja acionável hoje (ou, pelo menos, vincula-se a um hábito que você pode praticar hoje).

Não estou garantindo que este sistema funcionará para você, mas estou dizendo que esse sistema funciona bem para mim.

Boa sorte!

by Trent Hamm, The Simple Dollar

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