Auto-Reflexão: Um Passo Crítico Antes de Realmente Buscar a Independência Financeira

Vocês todos sabem o que sou fã do livro The Millionaire Next Door e o impacto que isso teve em minha vida (para mais informações, veja meu review e minha lista dos únicos cinco livros sobre dinheiro que alguém precisa ler).

Você também sabe que eu fiz um post para o The Next Millionaire Next Door (veja meu review para detalhes).

Levar mais do que apenas alguns minutos para pensar sobre a) as armadilhas que você precisa para evitar ficar na pista, e b) como você, você com suas características únicas e pontos fortes e fracos, vai atender a esses objetivos financeiros tão importantes e o que pode mantê-lo deles.Eu falei sobre um trecho do último livro (ver as características de investidores bem sucedidos) e agora tenho algo extra para todos vocês.

Sarah Stanley Fallaw, co-autora do livro mais recente com o pai dela, concordou em escrever um guest post para nós! Quão legal é isso?

Melhor ainda, ela selecionou um tópico sobre o qual não refletimos muito sobre como a autorreflexão está relacionada à independência financeira.

Eu gostei de ler isso e espero que você também. Estarei de volta no final com alguns pensamentos.

Agora deixe-me entregar a Sarah ...

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No início de um Ano Novo - ou em qualquer outra data e hora em nossas vidas, como um aniversário, muitas vezes nos dedicamos a estabelecer metas para os nossos futuros eus.

Às vezes, damos a esses objetivos grandes títulos como “resoluções”. Podemos até escrevê-los e compartilhá-los com amigos e familiares.

E quando estabelecemos esses objetivos, acreditamos que temos toda a intenção de fazer o que for necessário para alcançá-los.

Algumas metas são mais difíceis de alcançar do que outras, e essas metas geralmente envolvem mudanças significativas em nossos hábitos diários e, de fato, em nosso estilo de vida.

Mudar os comportamentos anteriormente enraizados e criar um novo estilo de vida que é diferente do que nossos colegas e comunidade esperam de nós, fará com que o objetivo seja mais desafiador.

Então, talvez você esteja pensando em se tornar um membro da comunidade FI / RE em rápida expansão. Você leu as manchetes, não está tão entusiasmado com a trajetória de sua carreira atual ou com o que ela exige de cinco a sete dias por semana, e está pensando: "Esse deve ser o meu caminho!"

Então, o que você pode fazer? Você anunciará aos seus amigos e familiares que você está no caminho da FI / RE: você começa a seguir blogs e líderes no campo, você anuncia aos seus amigos e familiares suas intenções de se aposentar aos 38 anos e lista metas para você mesmo. Nos primeiros dias, e talvez poucas semanas, você está animado e diligente.

Mas depois da corrida inicial de excitação, que 30 minutos por dia você planejava se concentrar em finanças começa a corroer, pouco a pouco, com a agitação de suas outras responsabilidades e prioridades.

Uma manhã você tem uma consulta ao dentista. Você acha que vai conseguir esse tempo à noite. Mas então você tem a vontade de jogar futebol com seus amigos. Você diz a si mesmo que na próxima semana será diferente.

Você tentou manter um orçamento e talvez por um mês funcionou bem. Mas, no segundo mês, você está de volta aos seus gastos ou um pouco acima.

Isso pode não descrever sua abordagem, mas para muitos de nós, é isso que acontece com a maioria dos objetivos de estilo de vida e comportamento em larga escala.

Por quê? O que é preciso de uma abordagem comportamental é claro. Ou seja, o conjunto crítico de comportamentos, inclusive vivendo abaixo de seus meios, está claramente definido.

Em sua forma mais simples, isso significa gastar menos do que você ganha e economizar o resto. Acumulando riqueza - como quer que você defina - por prudência consistente em sua vida financeira.

Isso pode significar ser mais ou menos frugal o tempo todo, não apenas durante as semanas de folga. Atingir esse objetivo requer uma mudança consistente de comportamento financeiro, e mudar isso para muitos em seu grupo de colegas parecerá totalmente estranho.

Então, por que não podemos todos alcançar esse objetivo relativamente claro?

Enquanto o seu caminho para a independência financeira é bem iluminado, o que nos deixa para trás, o que nos tira desse caminho, é um pouco mais obscuro. Portanto, antes de colocar a caneta no papel (ou, antes de começar a tentar atingir essas metas e resoluções), considere identificar obstáculos para o sucesso e fazer um inventário de suas próprias forças e fraquezas financeiras.

Levar mais do que apenas alguns minutos para pensar sobre a) as armadilhas que você precisa para evitar ficar na pista, e b) como você, você com suas características únicas e pontos fortes e fracos, vai atender a esses objetivos financeiros tão importantes e o que pode mantê-lo deles.

Conheça os obstáculos antes de começar


Assumir um compromisso firme de viver abaixo dos seus meios pode incluir uma mudança completa e completa em seu estilo de vida.

Para decidir sobre o que você está disposto a se comprometer, saiba o que é preciso para construir riqueza - não de alguém tentando vender-lhe um programa (ou um livro!), mas sim de pessoas que o fizeram.

Leia alguns estudos de caso, positivos e negativos, sobre como é o estilo de vida. Converse com as pessoas que alcançaram esse objetivo e com as que estão lutando para alcançá-lo.

Raramente você vai ouvir algo como “Foi super fácil, e nunca tivemos nenhum problema e nosso casamento foi sempre tranquilo e as crianças nunca pediram coisas que estavam fora do nosso orçamento…” (Se você ouvir, ignore). Em vez disso, você encontrará histórias de realizações, mas também de escolhas, sacrifícios e armadilhas.

E considere que esse estilo de vida, embora adequado para a criação de riqueza, não é adequado para todos.

Geralmente, é necessário dizer não para coisas que você poderia ter feito no passado e, portanto, tomar decisões conscientes sobre compras e experiências com os colegas.

Muitos de nós crescemos ouvindo na mídia e através de nossa cultura que você pode ter tudo. Essa é uma expectativa irrealista. E o resultado frequente é que nos sentimos frustrados quando descobrimos que é um mito.

Então, você está disposto a ocasionalmente “perder” as coisas que seus colegas estão comprando ou fazendo (um custo de curto prazo) para atingir suas metas financeiras (de longo prazo) no futuro? Muitos de nós não são. Seja realista sobre isso na frente.

Considere alguns desses obstáculos antes de decidir se a busca pela independência financeira antecipada é para você:


  • Os membros da sua casa podem não estar alinhados com seus objetivos. Em The Next Milionário Next Door , mais de 80% dos milionários afirmaram que ter um cônjuge de apoio era um dos fatores críticos em seu sucesso: como você garantirá que sua equipe doméstica esteja no caminho da independência com você?
  • Seus amigos e outros membros da família não mudaram seus próprios comportamentos como consumidores. Eles ainda esperam que você faça o mesmo. Como você irá gerenciar essas expectativas e permanecer no seu próprio caminho?
  • Seu custo de vida e estilo de vida serão alterados (em muitos casos, significativamente). Pense na última vez que você teve uma mudança significativa em seu estilo de vida que envolveu menos gastos. Você se adaptou facilmente? Ou você se sentiu desejando pela sua antiga vida? Como você administrará essas mudanças necessárias no futuro?


Identificar os obstáculos e desafios nos permite evitá-los ou nos preparar para lidar com eles quando embarcamos em qualquer novo objetivo.

Pontos fortes e fracos financeiros? Auto-reflexão necessária


Entender os possíveis desafios de alcançar a independência financeira é fundamental. Mas o que também é necessário é entender como nossos próprios conjuntos de atitudes, valores, personalidade e padrões de experiências de vida nos ajudarão ou nos impedirão de alcançar nossos objetivos.

Sabemos de nossa pesquisa que existem padrões-chave de comportamentos e características que permitem transformar a renda em riqueza. Nossa pesquisa, tanto a pesquisa que entrou no The Millionaire Next Door quanto no The Next Millionaire Next Door, bem como nossa pesquisa, demonstra que um padrão consistente de frugalidade, confiança nas decisões financeiras, capacidade de manter o foco e habilidade consistente ignorando o que os outros estão fazendo, comprando e vestindo.

Há características claras de CFOs domésticos bem-sucedidos.

Imagine que você está se contratando para administrar sua vida financeira e considerar uma série de perguntas que ajudariam a identificar como você pode se desempenhar nessa função.


  • Como você descreveria seu estilo de vida hoje? Vocês / membros da sua família gastam consistentemente abaixo de seus recursos?
  • Você tem confiança para dizer não, literal ou figurativamente, a todas as perguntas que você continuará recebendo por contribuições financeiras? Lembre-se, mesmo que você tenha definido uma meta, as pessoas ao seu redor não mudaram necessariamente seus comportamentos.
  • Você pode resistir a pressões sociais e da mídia que podem tirar você de um certo estilo de vida?
  • Como você avaliaria sua capacidade de atingir metas desafiadoras? Para realmente conhecê-los e não apenas em parte: quando você define uma meta, alguma coisa impede você de conhecê-la?
  • Que parte da sua rede social vai ajudá-lo a atingir seus objetivos? Qual parte vai tornar mais difícil alcançá-los?


Se você “respondeu” com sucesso essas perguntas, parabéns! Você pode estar bem adaptado a um estilo de vida que pode levar à independência financeira antecipada.

Se não, e muitos de nós não são, felizmente, podemos fazer algo sobre isso. Mas vamos precisar evitar algumas armadilhas de mentalidade primeiro.

Dois Mindsets chave para evitar


1. As pessoas não podem mudar. Eu não posso mudar.


Esses fatores de riqueza, características comportamentais relacionadas ao patrimônio líquido, podem ser melhorados. É possível se tornar mais frugal ao longo do tempo. Você pode aumentar a confiança em questões financeiras através da construção de conhecimento e ter alguns pequenos sucessos ao longo do caminho para a independência financeira.

Felizmente, os comportamentos podem mudar. Mas as suas chances de alcançar a mudança se voltam para sua abertura e sua capacidade de manter um plano e depois se comprometer com ele.
Isso é (novamente) onde nossas atitudes e personalidade entram em: nossa mentalidade tem muito a ver com se vamos ser capazes de fazer com sucesso e manter as mudanças em nossas vidas financeiras.

Um dos principais preditores da adoção de novos tipos de comportamentos é a autoeficácia, ou a crença em sua capacidade de realizar ou realizar algo.

Veja como você costuma reagir e abordar a mudança.

A última vez que você teve que mudar um hábito ou se adaptar a um novo procedimento no trabalho ou em casa, como você reagiu? Será que a ideia de fazer as coisas de uma maneira diferente lhe dava algo pelo que esperar, ou você estava frustrado com isso? Você ainda está frustrado com isso? Você se adaptou à mudança facilmente ou foi empurrado para ela?

Entender seus padrões de reações e comportamentos relacionados à mudança pode prepará-lo para o lado emocional e psicológico da implementação de novas formas de gastar, poupar e investir.

Saber que a mudança pode ser um desafio para você pode sugerir pequenas alterações ao longo do tempo, em vez de renovar toda a sua vida financeira de uma só vez.

2. Esse estilo de vida não se parece com os outros ao meu redor.


Não há como negar a influência do nosso ambiente em nossos comportamentos e escolhas. Isto é especialmente verdade quando se trata de nosso estilo de vida.

Aceite isso: seguir um caminho de independência financeira se for incomum ou se destacar em sua comunidade, seu bairro ou seu círculo de amigos, será mais desafiador.

Com base em suas metas financeiras, talvez você não possa contribuir para todas as perguntas da escola de seus filhos. . . mesmo que todo mundo faz (ou diz que fazem).

É muito mais desafiador viver um estilo de vida fiscal conservador quando você está cercado todos os dias por outros que gastam com supérfluos, quer possam pagar por isso. Seja atencioso sobre como seu círculo social e sua vizinhança estão influenciando a maneira como você consome hoje.

Nossa pesquisa demonstra que os indivíduos que podem ignorar os comportamentos de consumo dos outros têm uma chance muito maior de finalmente serem bem-sucedidos financeiramente.
Mas, para aqueles de nós que percebem o que nossos pares e vizinhos estão consumindo demais, estar cercado por outros que têm um estilo de vida frugal torna mais fácil ter um.

Entender como suas redes sociais influenciam suas escolhas de estilo de vida requer certa quantidade de auto-reflexão. Pensar em por que você mora onde mora hoje e por que você fez as escolhas mais recentes do consumidor pode ajudá-lo a identificar onde você está sendo persuadido pelo seu ambiente.

Abrace o lado emocional das finanças pessoais


É fácil se envolver com a emoção de estabelecer metas. Elas são novas, belas e realizáveis.

E se você está focado na independência financeira antecipada, você tem uma comunidade pronta que pode estar indo na mesma direção que você.

Mas entenda que você, com suas características únicas e estilo de vida e situação familiar, alcançará esse objetivo (ou não) de sua própria maneira, e isso requer uma certa quantidade de pensamento crítico no início.

A autorreflexão é uma daquelas frases delicadas que você pode usar para começar a perseguir seus objetivos este ano, mas é importante garantir que você possa seguir um plano.

Especialmente quando seus objetivos envolvem algo tão emocionalmente carregado como finanças e dinheiro, a auto-reflexão é crítica antes de colocar uma estaca no chão para marcar onde você está indo.

Identificar obstáculos, compreender suas próprias características únicas e evitar duas mentalidades potencialmente desafiadoras em torno da mudança são um bom começo.

O tempo que você gasta na etapa inicial da jornada pode garantir que você tenha uma chance mais do que decente em alcançá-los.

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Muitas coisas boas aqui! Aqui estão alguns pensamentos extras meus:


  • Eu adoro resoluções e as utilizo há muitos anos para atingir os principais objetivos da vida. Para ter sucesso com elas você precisa realmente entender o que quer e com o que você acha que pode viver para alcançar seus objetivos. A melhor resolução do mundo é inútil se você não tem intenção (ou habilidade) de mantê-la.
  • Duas idéias para encontrar o tempo para trabalhar em suas finanças: Dez maneiras de encontrar tempo para o seu lado empreendedor (as idéias aqui geram tempo para qualquer atividade) e pode se levantar cedo e fazer você rico?
  • Ela lista várias qualidades necessárias para alcançar FI. Aqui está minha lista das características vitais necessárias.
  • Quanto a aprender com os outros o que é preciso para se tornar rico, esta é uma das principais razões pelas quais entrevisto milionários - para que todos possamos aprender com eles. Eles são bem sucedidos em construir riqueza, então ouvir suas histórias e conselhos parece uma boa ideia, certo?
  • O apoio do cônjuge é vital para alcançar qualquer objetivo. Nas finanças, você verá isso freqüentemente mencionado pelos ricos. Eu costumo dizer que eu era ótimo no ataque - em ganhar dinheiro, e minha esposa era ótima em defesa (poupar dinheiro). União difícil de bater.
  • Pareceu-me como o sucesso financeiro volta novamente ao controle de seus gastos.
  • Dito isto, você não precisa beliscar cada centavo. Você ainda tem que aproveitar sua vida ao longo do caminho. É por isso que sou um defensor da frugalidade moderada e seletiva. Ah, e fazer uma boa renda ajuda você a gastar em coisas que você gosta enquanto economiza ao mesmo tempo.
  • Ela fala sobre “a crença em sua capacidade de fazer ou realizar algo” sendo importante. Este foi um tema chave em Milionários de todo o dia. Os milionários SABIAM que eles seriam bem sucedidos antes de atingirem seus objetivos.
  • Ler isto me fez pensar no velho ditado “você se torna parecido com quem você anda”. Sair com os Jones o torna como eles (e tentar acompanhá-los). Mas se você se cercar das pessoas certas, alcançar os objetivos é muito mais fácil.

Esses são meus pensamentos.

Quais são as principais conclusões deste post?

by ESI



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