Aprenda como não deixar os mercado afetarem você

Depois de muitos anos de mercados de ações consistentemente em alta, os últimos meses apresentaram um tipo diferente de consistência: volatilidade consistente. Variações diárias para cima, para baixo, mudanças dramáticas mês a mês e algumas perdas que parecem estar aniquilando o último ano de ganhos.

É claro que, se você está investindo em independência financeira, você é um investidor de longo prazo com muito pouco interesse no que o mercado de ações está fazendo em um determinado dia, ou mesmo em um determinado mês. Você está investindo independentemente dos mercados mensalmente após o pagamento do seu contracheque, concentrando-se em atingir de maneira lenta o objetivo de longo prazo.

Claro, isso pode ser muito mais fácil dizer do que fazer.

Tão importante quanto investir consistentemente é aprender a ficar bem no aspecto mental de tudo: aprender a não deixar os mercados afetarem você. O que significa não deixar os mercados mudarem sua abordagem de investimento, por exemplo, convencendo-os a não investir em dinheiro por um tempo, porque os mercados parecem muito altos (isso é o timing dos mercados e raramente dá certo) e não deixar os mercados estressem você, o que é tão importante.

Hoje vamos falar sobre como construir essa habilidade.

Markets-Affect-YouTão importante quanto investir consistentemente é aprender a ficar bem no aspecto mental de tudo: aprender a não deixar os mercados afetarem você. O que significa não deixar os mercados mudarem sua abordagem de investimento, por exemplo, convencendo-os a não investir em dinheiro por um tempo, porque os mercados parecem muito altos (isso é o timing dos mercados e raramente dá certo) e não deixar os mercados estressem você, o que é tão importante.
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Como aprendi a parar de me preocupar e amar os mercados


Como escrevi no MarketWatch em outubro passado, quando os mercados se tornam voláteis, a primeira coisa que você quer fazer é... nada. A pior coisa que você pode fazer como um investidor ou um aposentado precoce é focar muito nos mercados, porque saber o que eles estão fazendo leva a tomar decisões emocionais, e a pesquisa nos diz que essas decisões tendem a ser ruins. Aqueles que acompanham os mercados muito de perto tendem a comprar alto e vender baixo, o oposto do que você deveria estar fazendo como um investidor de longo prazo.

Mas, claro, se você está se sentindo ansioso sobre os mercados, é mais difícil seguir esse conselho perene, mesmo que você saiba que está correto. Então, como você evita se sentir ansioso ou evita a compulsão de checar os saldos das suas contas?

Prática.

Ninguém nasce sendo bom em saber que seu dinheiro está subindo e descendo em valor, mas se você sabe como praticar, é muito fácil construir a habilidade. Veja como:

Invista por um longo período - Quando você está ansioso para alcançar a independência financeira ou qualquer que seja seu grande objetivo, a última coisa que você está pensando é: “Fantástico! Esta jornada que levará vários anos será tão boa para mim!” Mas acontece que é. Economizar ao longo de vários anos deve expô-lo a alguns períodos de alta, alguns períodos de inatividade e alguns períodos de subida e descida voláteis. (As pessoas que só investiram depois de 2009 até o ano passado de alguma forma foram uma anomalia.) Mas todos esses diferentes tipos de mercado são bons para você, porque eles provam que, no final das contas, tudo está bem. Às vezes, leva algum tempo para recuperar “perdas” (entre aspas porque são apenas perdas reais se você as vender e evitá-las posteriormente), especialmente quando você considera a inflação, mas a cada período de 10 anos, os mercados sempre estiveram acima da inflação.

Diminuir a frequência de verificação de seus saldos - Durante um tempo, atualizava nossas planilhas quase todos os dias. Não foi bom, e não me ajudou a pensar nos movimentos do mercado. Agora, só verifico nossos investimentos uma vez por mês para atualizar nossas planilhas mestras e, mesmo assim, os números maiores não são registrados totalmente. Passar de um dia para o outro uma vez por mês era uma jornada, mas eu definitivamente vi que quanto menos eu checava nossas contas de investimento, menos eu me incomodava com os mercados. Então, se você atualmente se sente ansioso com a volatilidade do mercado, pergunte a si mesmo com que frequência está verificando os saldos e tente verificar a metade com a mesma frequência por um tempo. Então, reduza a metade pela metade e, se possível, até que você esteja marginalmente fazendo essas checagens.

Construa um colchão de segurança em seu patrimônio - Em um nível prático, a melhor coisa que você pode fazer para remover a preocupação com os mercados é eliminar sua necessidade de vender ações. Não que você nunca venda ações, mas você se dá a flexibilidade que você não terá para vender ações quando os mercados estão em baixa. É para isso que serve seu colchão de dinheiro. Cabe a você quanto você mantém em dinheiro, mas a maioria dos especialistas em aposentadoria recomenda ter de dois a três anos de despesas em dinheiro quando você se aposentar. Começamos com pouco mais de três anos em dinheiro. Você pode achar que precisa de menos para dormir bem durante a noite, mas faça o fator na sequência do risco de devoluções. E faça do colchão de dinheiro a última coisa que você acumula, porque você quer que todo o dinheiro que você economiza anteriormente trabalhe mais para você do que o dinheiro em contas de poupança, obtendo ganhos de mercado e não ganhos insignificantes de inflação.

Saiba até onde pose ir com seus gastos - Quanto você gasta atualmente em um ano? Quanto você espera gastar em um ano na aposentadoria? E o que você menos poderia gastar em um ano de aposentadoria se precisasse? Certifique-se de conhecer todos esses três números e, idealmente, o final deve ser muito menor que o segundo. A esperança é nunca precisar cortar todo o caminho de volta para o seu orçamento mínimo absoluto, mas é bom para a paz de espírito saber que você poderia bater o caminho de volta se você precisasse. Isso tira muita pressão do seu portfólio porque diminui sua taxa de retirada.

Saiba como você ganharia mais se precisasse - Da mesma forma, além de saber como você cortaria seus gastos, saiba como você aumentaria seus ganhos se chegasse a esse ponto. Mas seja super realista aqui. Não assuma que você poderia ter seu antigo emprego de volta rapidamente. Suponha que muitas pessoas estão desempregadas. Como você pode rapidamente se apressar por alguns milhares de dólares ou mais?

Construa um plano financeiro conservador - Tudo isso, em última análise, significa: criar um plano com flexibilidade integrada, mas também com uma grande margem de segurança. Quanto maior for sua rede de segurança, menos você vai surtar quando os mercados forem para o lado. Quanto menor for a sua rede de segurança, mais você se encontrará estressado com o dinheiro. Algumas maneiras de construir um plano conservador: retirar menos de 4% do seu portfólio a cada ano, ter várias contingências embutidas, poupar mais por uma aposentadoria tradicional do que a aposentadoria antecipada e talvez poupar um pouco em geral. Investir nos mercados é um grande lembrete de que não podemos controlar ou otimizar tudo, mas você pode aumentar suas chances de ficar sempre seguro, colocando mais isolamento contra riscos em seu plano.

Como você lida com a volatilidade do mercado?


Escreva seus pensamentos nos comentários! Você enfatiza os mercados? O que mais o estressa e o que você acha que poderia fazer para se sentir mais à vontade com os altos e baixos? Você não se estressa nos mercados? O que te ajudou a chegar a esse ponto? Qual é a sua abordagem de longo prazo para manter o Zen sobre tudo isso? Todas essas perguntas são justas, juntamente com qualquer outra coisa que você queira compartilhar.

by Tanja Hester, Our Next Life



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