Por que todo mundo precisa pensar em independência financeira?

Nós estivemos discutindo sobre o trending topic "Independência Financeira e Aposentadoria (FIRE) aqui ultimamente. Mas e se FIRE for a coisa mais distante de seus pensamentos? Talvez você não esteja pensando nela. Talvez você esteja em idade de se aposentar, mas sem objetivo à vista. Ou talvez você ainda esteja na faculdade, apenas tentando passar o semestre. Não importa qual seja sua fase de vida ou situação financeira, você deve pensar em si mesmo pelo menos no "FI" (independência financeira) da FIRE.

Nós criticamos algumas das implicações filosóficas / teológicas da frase “independência financeira”, mas não podemos discutir com a matemática. Todos nós gostaríamos de ser tão financeiramente livres quanto possível, certo? Enquanto isso pode estar longe de sua realidade hoje, existem passos realistas que todos podem tomar para trabalhar no sentido de liberar suas finanças no futuro. Em vez de nos concentrarmos exclusivamente na linha de chegada da “independência financeira”, gostamos de pensar nisso como um continuum de crescente liberdade, que chamamos de flexibilidade financeira.

A receita básica para a flexibilidade financeira parece menos despesas e mais renda passiva , especialmente de investimentos. Quanto menos dinheiro precisarmos ganhar ativamente por meio de um emprego / salário tradicional, mais opções teremos. Mais opções para aproveitar as oportunidades que surgem em nosso caminho. Para mudar de carreira ou reduzir nossas cargas de trabalho. Para família, viagem, serviço e doações de caridade. E opções para se aposentar.

A receita básica para a flexibilidade financeira parece menos despesas e mais renda passiva , especialmente de investimentos. Quanto menos dinheiro precisarmos ganhar ativamente por meio de um emprego / salário tradicional, mais opções teremos. Mais opções para aproveitar as oportunidades que surgem em nosso caminho. Para mudar de carreira ou reduzir nossas cargas de trabalho. Para família, viagem, serviço e doações de caridade. E mais opções para se aposentar.

Parece ótimo, mas alguns equívocos comuns atrapalham o planejamento da aposentadoria e / ou a flexibilidade financeira. Alguma dessas coisas está te atrapalhando?


  1. Eu nunca vou me aposentar. Não, com essa atitude, você não vai! Mas há muitas razões reais pelas quais as pessoas se sentem pessimistas em relação ao dinheiro. Dívida avassaladora ou outras grandes responsabilidades financeiras podem nos fazer sentir que nunca chegaremos lá. Em vez de ser derrotado pelos obstáculos, tente se concentrar no que você pode fazer. No mínimo, esforçar-se e contribuir o suficiente para a sua conta de aposentadoria. Caso contrário, você está essencialmente deixando parte do seu salário ao léu. Mais sobre os próximos passos no item 3.
  2. O mercado de ações não é seguro. Não acreditamos que a verdadeira “segurança” venha de qualquer fonte financeira. Mas, no que diz respeito aos destinos de sua poupança para a aposentadoria, o mercado de ações está onde está. Enquanto ele às vezes certamente diminui, como um todo ele tem crescido constantemente ao longo do tempo, geralmente a uma taxa de 7-8%. Isso é muito melhor do que você vai ter em uma conta poupança - e é a única maneira de vencer a inflação. E o poder de juros compostos realmente decola ao longo do tempo.
  3. Investir é para os ricos. Eu costumava acreditar nisso, sem perceber que investir é exatamente como as pessoas “comuns” ficam ricas. Investir devagar e de forma constante ao longo de 20 a 30 anos pode levá-lo aonde você precisa se aposentar sem fazer nada de extremo. Comece por um plano de aposentadoria. Em seguida, trabalhe par apoupar 15% de sua renda. Entendeu?
  4. Você nunca sabe o que vai acontecer. Eu costumavadeclarar que um grande plano financeiro nunca era sensato, porque você nunca sabe o que a vida trará. Se estabelecêssemos um grande objetivo e não o cumpríssemos a tempo devido a circunstâncias imprevistas, isso seria um fracasso. No entanto, a natureza inesperada da vida é exatamente o motivo pelo qual você deveria estar economizando e planejando o futuro. Sim, doença, emergência, mudança de carreira ou outras surpresas podem modificar drasticamente sua perspectiva financeira. Então, por que não estar preparado? Além de investir, obtenha uma apólice de seguro de vida para ambos os cônjuges e seguro de invalidez de longo prazo.

O que você pode fazer hoje? Tudo depende da sua situação. Mas todos devem considerar os seguintes passos potenciais para aumentar a flexibilidade financeira - e, portanto, a liberdade.


  • Reduza a dívida . Se você ainda estiver na escola, procure alternativas para pagar uma parte da mensalidade, como bolsas de estudos, subsídios, estudos de trabalho e empregos no verão / no exterior. E por favor, não faça empréstimos para cobrir as despesas de subsistência. Quando você estiver fora da escola, resista à vontade de adiar empréstimos, a menos que seja absolutamente necessário. Tente manter as despesas baixas pelo menos até terminar de pagar esses empréstimos. E evite a dívida de consumo, iniciando um fundo de emergência de US$ 1.000 e, em seguida, construindo-o para despesas de manutenção de 3-6 meses.
  • Gaste menos. Eu sei que parece óbvio, mas quanto menos você gastar, menos dinheiro você precisa. Ao mesmo tempo, mais você pode investir para o futuro. Você também pode gastar mais em causas que lhe interessam, como dar de caridade e perseguir sonhos como viajar, estar em casa para criar filhos ou empreendedorismo. Há um milhão e uma maneira de cortar despesas, e tudo depende do que vale a pena para você. Algumas das principais áreas de cortar são: 
  1. - habitação (hipoteca / aluguel não mais do que 25% de sua renda, obter um companheiro de quarto) 
  2. - transporte (tente salvar-se de um carro mais velho vs. tomar um empréstimo), 
  3. - alimentos (cozinhar em casa, almoço de pacote, passeios de restaurante pré-jogo).
  • Aprenda sobre investimentos. Se o mercado de ações soar intimidante ou confuso, leia sobre isso em livros simples como The Legacy Journey (ver apêndice) ou The Simple Path to Wealth. O que mais gosto em investir é que não temos que gastar muito tempo para conseguir uma renda passiva futura. Podemos construir riqueza sem esforço adicional, simplesmente colocando dinheiro em fundos de índice de baixa taxa (usamos Vanguard) consistentemente ao longo do tempo.


by Pretend to be Poor


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