Investidor iniciante: 7 dicas importantes para minimizar o risco financeiro

Lembro-me de meu início como investidor por volta em 2014, embora isso realmente não fosse há muito tempo. Mas lembro-me de estar nervoso por entrar no mercado de ações, mas também animado e um pouco sobrecarregado.

Tecnicamente, eu já tinha um plano de aposentadoria no momento, mas eu não tinha ideia de como ele funcionava. Então, abrir minha primeira conta com a Vanguard e montar um plano para começar a economizar e investir foi uma experiência totalmente nova.

Colocar seu dinheiro para multiplicar nos investimentos pode ser extremamente inteligente, mas ainda pode colocar algum risco financeiro se você não souber o que está fazendo.

Abaixo estão algumas dicas importantes para o investidor iniciante. Eu acho que você precisa entender e colocar em prática, a fim de garantir um bom começo na experiência de investimentos.

Nota: Mesmo o melhor investidor pode perder dinheiro e sentir os efeitos das oscilações do mercado (ações, imóveis, etc.). Se os investidores de primeira linha podem cometer erros, você também não será perfeito. Não tenha medo de começar, mas certamente não fique muito entusiasmado se não seguir algumas das dicas abaixo.

Abaixo estão algumas dicas importantes para o investidor iniciante. Eu acho que você precisa entender e colocar em prática, a fim de garantir um bom começo na experiência de investimentos.


1. Adquira educação financeira antes de investir

Antes de colocar um centavo em qualquer investimento como no mercado de ações ou fundos imobiliários, você precisa se educar. Investir é emocionante, mas você pode cometer erros graves sem aprender o básico.

Por exemplo, aprenda termos básicos de investimento no mercado de ações, aprenda como ler um prospecto, leia sobre finanças e invista em livros. Você precisa reservar algum tempo semanalmente para ler e aprender.

Se você tiver um mentor de investimento bem sucedido, consulte-o e faça perguntas. Investindo cegamente seu dinheiro suado pode colocar você em risco financeiro. Você pode ter sorte, mas isso é mais como jogar do que investir.

2. Perca a mentalidade de “ficar rico depressa”


Quando se trata de ser um investidor iniciante é fácil se tornar idealista e começar a ver cifrões por toda parte, mas você precisa dar um passo atrás.

Muitas pessoas estão procurando uma rápida maneira de ficar rico, mas ter essa mentalidade pode fazer você ficar de bolsos vazios rapidamente. Claro, você pode ganhar muito e ter sorte, mas você terá muito mais situações negativas do que positivas.

Aborde o investimento com uma visão de longo prazo, com a ideia de crescer de forma constante e eficaz. Isso ajudará você a evitar armadilhas em investimentos suspeitos, recebidos através de e-mails de dicas de investimentos aleatórios, últimas tendências, etc.

Se parece bom demais para ser verdade, desconfie. Se ficar rico rapidamente fosse algo verdadeiro, você não acha que mais pessoas seriam bem-sucedidas?

3. Conheça seus objetivos para investir


Como qualquer outra coisa que você poderia fazer, qual é o seu objetivo para realmente investir seu dinheiro? É algo que você precisa perguntar a si mesmo antes de começar a colocar seu dinheiro no mercado financeiro.

Você está investindo para a aposentadoria? Diversificando seus ativos? Procurando renda mensal passiva? Uma combinação de coisas?

Conhecer e escrever esses objetivos pode ajudá-lo a visualizar melhor seu propósito de investimento. Isso ajuda você a ser mais conservador ou talvez mais agressivo, dependendo de seu horizonte de tempo.

Além disso, mantém o foco nas decisões de investimento que você pode tomar quando tem algumas metas a serem revertidas. Seus objetivos podem mudar à medida que você começa uma família, eventos de vida ou mudanças de cronograma, por isso é bom reavaliar.

4. Entenda quais taxas estão envolvidas


Um grande erro que os investidores iniciantes cometem, especialmente se relacionado ao mercado de ações, é não entender as taxas envolvidas. Infelizmente, muitas instituições financeiras têm taxas muito altas que consomem qualquer um dos seus ganhos potenciais.

Muitas pessoas não estão cientes dessas taxas, ignoram-nas ou, na verdade, não acham que isso afeta muito seus ganhos. Mas muitos fundos mútuos, por exemplo, podem ter taxas de 1-3% sobre eles. Então, se você tivesse 8% de retorno naquele ano, na verdade você tem apenas 5%.

Extrapole que, ao longo de anos de juros compostos, você perdeu milhares e milhares de dólares. Dinheiro que poderia ter ajudado você a atingir suas metas ou alcançar a aposentadoria mais rapidamente.

Eu tinha um investimento de aposentadoria onde cada fundo tinha taxas recorrentes de 1,2 a 2%, então, se eu quisesse alguma boa diversificação, perderia 90% dos meus ganhos com as taxas. Não, obrigado!

Procure fundos de índice de baixo custo ou ETFs como os da Vanguard ou Fidelity, que podem ser mais eficientes. O ponto é, olhe para as taxas associadas a quaisquer fundos.

5. Não jogue tudo na mesma cesta - diversifique


Duas coisas que o investidor iniciante precisa saber:

Seja o quanto de dinheiro que você tem, não coloque-o todo no mesmo ativo


Como você está apenas aprendendo e começando a investir, certifique-se de não alocar todo seu dinheiro em apenas um investimento.

Você está fadado a fazer alguns dos erros listados neste artigo de qualquer maneira (eu tenho certeza que sim), mas você poderá ter um dano financeiro grave se fizer isso.

Certifique-se de ter uma base de suas economias em investimentos seguros e, em seguida, tomar uma fração para investir em outros produtos. Eu comecei com US$ 500 em uma conta de renda variável e, em seguida, comecei a expandir com outros produtos, quando estava ampliando meus investimentos.

E $500 pode ser muito, sem problemas! Você pode testar com menos dinheiro investindo em ações no mercado fracionário com apenas US$ 5 nas corretoras. Pode não ser uma solução de longo prazo, mas elas são uma ótima ferramenta de aprendizado e uma maneira de começar a investir algum dinheiro com risco mínimo.

O dinheiro que você investe, certifique-se de diversificar


Quando você começar a investir mais dinheiro, certifique-se de não colocar todos os ovos na mesma cesta. Ugh, afirmação de super clichê. Mas é necessário dizer.

Se você está investindo no mercado financeiro de renda variável, certifique-se de ter exposições em diversas ações e títulos. Encontre um bom equilíbrio que não o arrase durante um mercado em baixa.

À medida que ganha mais dinheiro, procure investir dinheiro em imóveis, arte, negócios, etc. Encontre maneiras de misturar o destino do seu dinheiro.

6. Deixe suas emoções na porta


Embora seja bom mostrar emoções em sua vida - quando se trata de investir - você precisa deixar para trás. O investimento emocional e a tomada de decisões podem ser devastadores para seus portfólios e bolsos de investimento.

Parece fácil né?

Mas quando você vê o mercado de ações despencar, você pode se segurar e não tomar decisões irracionais? Lá, é claro, há algum tempo em que você pode precisar vender ou cortar perdas em investimentos, mas é preciso saber quando ignorar o ruído.

Mesmo sabendo disso quando comecei, ainda vendia ou movimentava fundos porque não tinha consolidado essa mentalidade. Adivinha? Eu perdi muito dinheiro e em 9 de 10 vezes, ele teria se recuperado se eu resistisse.

Da mesma forma, você pode querer comprar uma ação ou não querer vender porque ela tem algum valor sentimental em sua vida. Eu entendo o porquê, mas a menos que você realmente revise o investimento e pareça bom, você não deveria ter nele alguma emoção ou sentimento.

Se você acha que vai tomar uma decisão precipitada, recue por enquanto e mantenha seu dinheiro em sua reserva financeira de segurança.

7. Reavalie seus investimentos e metas


Uma vez que você comece a investir e faça o seu ritmo funcionar, não fique muito complacente. Mesmo que algo pareça estar funcionando, você ainda deve reavaliar seus investimentos e metas de investimento.

Sua vida pessoal muda, prazos para certas coisas são alterados, e o que você pode arriscar pode ser diferente. Tudo pode e provavelmente vai mudar com o tempo.

Por isso, você deve revisar periodicamente seus investimentos e como as coisas estão indo com base em seus objetivos.

No entanto, você também não quer cair na armadilha de ajustes obsessivos, pois isso pode afetar seus ganhos financeiros e colocá-lo em risco. A verdadeira habilidade é encontrar um bom equilíbrio de reavaliação.

Pensamentos finais


Iniciar a investir é um momento emocionante e você fez uma boa escolha para tomar as medidas necessárias para mudar sua vida financeira.

No entanto, você não pode começar a investir cegamente ou acabará se colocando em risco financeiro.

As dicas acima podem ajudá-lo a minimizar seu risco e garantir que você tenha a mentalidade certa antes de investir seu dinheiro arduamente ganho.

Você está começando a investir dinheiro? Que perguntas você tem? Existem outras dicas que um investidor da primeira vez deve considerar?

by Todd, Invested Wallet

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