Está devendo muito? Veja 5 maneiras de pagar suas dívidas de férias

As férias podem ser divertidas enquanto durarem, mas o impacto financeiro geral dessa temporada tende a se prolongar de maneiras que não são tão alegres. Um estudo recente da MagnifyMoney  descobriu que o consumidor médio adicionou US$ 1.054 a suas dívidas em seus cartões de crédito durante a temporada de compras de fim do ano passado. Resta saber se os totais dessas dívidas deste ano foram maiores ou piores do que o ano passado, mas eu apostaria que muitas pessoas estão começando um novo ano atormentadas pelo arrependimento.

Não importa se você se endividou nas férias ou com reparos de carro ou despesas médicas: de qualquer maneira, você provavelmente tem a mesma sensação de pesar que a maioria das pessoas na mesma situação. Você sabe, no fundo, que o seu problema com a dívida pode piorar antes de melhorar, e que ignorá-lo não fará com que ele desapareça.

Se você deve algumas centenas de dólares em seus cartões de crédito ou vários milhares, você certamente não está sozinho em suas batalhas. Uma família americana média tinha US$ 6.929 em dívidas com seus cartões no final de 2018, e o total de dívidas nessa modalidade nas costas das famílias americanas é agora de aproximadamente um trilhão de dólares .

Não importa se você se endividou nas férias ou com reparos de carro ou despesas médicas: de qualquer maneira, você provavelmente tem a mesma sensação de pesar que a maioria das pessoas na mesma situação. Você sabe, no fundo, que o seu problema com a dívida pode piorar antes de melhorar, e que ignorá-lo não fará com que ele desapareça.

Cinco maneiras de pagar a dívida no ano novo


Mas um ano novo sempre traz novas possibilidades. Se você pudesse fazer algumas mudanças - grandes e pequenas - você poderia fazer 2019 no ano para você virar reverter seus problemas financeiros e sair da dívida de uma vez por todas.

Não será fácil fazer grandes mudanças em suas finanças em um curto período de tempo. No entanto, abrir caminho para sair da dívida agora é uma opção melhor do que esperar para ver as coisas piorarem. Aqui estão os passos a considerar ao tentar eliminar a dívida de férias e outras dívidas de cartão de crédito.

Comece a usar um orçamento mensal agora mesmo.


De acordo com um estudo do US Bank, apenas 41% dos americanos estão usando um orçamento mensal ou plano de gastos. Isso significa que menos da metade dos norte-americanos está monitorando seus gastos de maneira significativa, definindo limites de gastos em categorias discricionárias, como mantimentos e entretenimento, e acompanhando seu progresso financeiro à medida que avançam.

Não é de admirar que as finanças domésticas americanas sejam uma bagunça, que os números de poupança para a aposentadoria sejam ignorados e que a dívida média pareça aumentar a cada ano. Em geral, as famílias não têm ideia como seu dinheiro desaparece a cada mês e não estão usando um orçamento para descobrir!

A solução para esse problema é óbvia, embora difícil. Se você quiser sair da dívida, é inteligente implementar algum tipo de orçamento mensal ou plano de gastos que você pode usar para reduzir suas despesas e supervisionar seu progresso financeiro.

Um método de orçamento popular que funciona bem para o pagamento da dívida é o orçamento de soma zero. Esse tipo de orçamento exige que você atribua cada dólar que você recebe a uma conta, o pagamento de uma dívida ou a economia de todo mês até chegar a zero. O orçamento de soma zero permite reduzir os gastos desnecessários enquanto aloca seus dólares de uma maneira que atenda às suas prioridades. No entanto, isso também força você a ser pró-ativo com suas finanças, em vez de deixar que os altos e baixos da vida ditem como seu dinheiro é gasto.

Se você não gosta da ideia de usar um orçamento de soma zero, há muitos outros métodos de orçamento a serem considerados também. O ponto é, você deve tentar algo para controlar seus gastos mensais regularmente. Um orçamento é uma ferramenta valiosa que pode ajudá-lo a fazer exatamente isso, mas não funcionará até que você comece.

Pare de usar cartões de crédito.


Este segundo passo é aquele que você deve seguir, não importa o que aconteça - parar de usar seus cartões de crédito até que você pague todas suas dívidas. Continuar a usar o crédito quando você está em dívida só garante que você continue aumentando ao débito, ao passo que mudar para despesas com débito ou dinheiro ajudará você a parar o sangramento para não piorar aquela dívida a cada mês.

Você não tem que cortar seus cartões de crédito, mas você deve absolutamente guardá-los em uma gaveta ou um armário até que você tenha sua dívida sob controle.

Considere transferir um saldo.


Enquanto você não deve usar cartão de crédito para compras enquanto tenta sair da dívida, um tipo de cartão pode tornar o processo mais fácil se usado da maneira correta. Cartões de transferência de saldo, também conhecidos como cartões de crédito 0% APR, permitem evitar o pagamento de juros sobre os saldos transferidos por até 21 meses. A maioria cobra uma taxa única de transferência de saldo de 3% a 5%, mas a taxa pode valer a pena se você estiver transferindo dívidas de cartões de crédito com altas taxas de juros.

Mais uma vez, no entanto, você precisa parar de usar crédito para compras para fazer esse trabalho. Candidate-se a um cartão de transferência de saldo, transfira seus saldos de juros altos e, em seguida, guarde seu cartão para custódia. A partir daí, ataque suas dívidas com fervor e veja cada dólar ir diretamente para o seu saldo, já que você não está pagando juros.

Se você colocar isso como prioridade e transferir o máximo possível de dinheiro para as suas dívidas durante a oferta introdutória de zero juros do seu cartão, você economizará dinheiro e fará um progresso substancial em um curto período de tempo.

Consolidar a dívida com um empréstimo pessoal.


Se você está nervoso em usar outro cartão de crédito para sair da dívida, há outra opção que você pode considerar - um empréstimo pessoal com taxas menores. Com um empréstimo pessoal, você pode garantir uma taxa de juros fixa, um pagamento mensal fixo e um prazo de pagamento fixo para que você saiba exatamente quando ficará sem dívidas.

E, embora você não receba 0% de APR por um tempo limitado, como faria com um cartão de transferência de saldo, os empréstimos pessoais vêm com taxas fixas tão baixas quanto 4,5%, dependendo de sua capacidade creditícia - certamente melhor do que a média de abril do cartão de crédito: 17,41% (nos EUA). Além disso, os modelos de pontuação de crédito consideram os empréstimos parcelados de forma mais favorável do que os saldos dos cartões de crédito.

Se você optou por consolidar a dívida com um empréstimo pessoal, poderia usar seus fundos de empréstimo para pagar os cartões de crédito em taxas mais altas, manter o plano de pagamento predeterminado, economizar dinheiro em juros e, eventualmente, ficar livre de dívidas. Para que essa opção funcione, entretanto, você ainda precisa parar de usar os cartões de crédito.

Ganhe mais dinheiro.


Outra estratégia que funciona bem em conjunto com qualquer outro passo nessa lista é tentar ganhar mais dinheiro. Obviamente, ganhando mais pode ajudá-lo a pagar a dívida mais rapidamente e economizar dinheiro em taxas de juros em uma só tacada.

Felizmente, existem várias maneiras de aumentar sua renda este ano. Você poderia pedir mais horas no trabalho, pegar horas extras ou assumir um emprego de meio período fora de suas horas normais de trabalho. Você também pode fazer um bico como dirigir para Uber ou Lyft, passear com cães ou entregar mantimentos para a Instacart.

Quando se trata de maneiras que você poderia ganhar dinheiro paralelo, o céu é o limite. Apenas certifique-se que qualquer dinheiro extra que você ganha é usado em suas dívidas antes de você ter a chance de gastá-lo.

O principal


Se a dívida de férias o está arrastando para baixo, agora é a hora perfeita para atacá-la de frente. Crie um orçamento mensal que possa ajudá-lo a controlar seus gastos e procure maneiras de pagar a dívida mais rapidamente. Com movimentos inteligentes o suficiente, você pode terminar o ano muito melhor do que onde começou.

by Holley Johnson, The Simple Dollar



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