Cinco características dos milionários, parte 2

Este post é a sequência ao Cinco Atributos de Milionários, Parte 1, que contou com informações do livro Everyday Millionaires.

O livro realizou uma pesquisa com 10 mil milionários, descobrindo sua demografia, estilos de vida, crenças e assim por diante.

No primeiro artigo, mostramos os primeiros cinco atributos dos milionários.

Como lembrete, eles são os seguintes:

Veja mais características dos milionários, como responsabilidade pessoal, intencionalidade e consistência

Milionários assumem responsabilidade pessoal.
Milionários praticam intencionalidade.
Milionários são orientados para objetivos.
Milionários são trabalhadores duros.
Milionários são consistentes.

O último post detalhou e discutiu os dois primeiros atributos, então desta vez faremos os três últimos.

Milionários são orientados por metas


Eu sei. Isto é um choque, certo? 😉

Veja o que o livro tem a dizer sobre o fato de que "os milionários são orientados para objetivos":
Nossa pesquisa descobriu que 92% dos milionários desenvolveram um plano de longo prazo para seu dinheiro, em comparação com 60% da população geral.
Isso significa que esses homens e mulheres estão sempre pensando no futuro - não apenas na próxima semana ou no próximo mês, mas na próxima década. Eles sabem o que querem realizar e estão colocando seu dinheiro para trabalhar para que isso aconteça.
Não é surpresa que os milionários sejam orientados para objetivos. Afinal, pequenos passos de progresso ao longo do tempo se somam e tornam-se grandes passos, e nas finanças não é diferente. Ao olhar bem à frente e planejando-se para isso, os milionários garantem seu próprio sucesso.

O que é uma surpresa é que 60% da população em geral desenvolveu um plano de longo prazo para seu dinheiro.

Isso é superestimado em geral (geralmente há uma grande diferença entre o que as pessoas dizem que fazem em uma pesquisa e o que elas realmente fazem) ou a definição de “plano de longo prazo” é bastante imprecisa. Eu simplesmente não acredito que 60% tenham um plano sólido e bem desenvolvido para suas finanças futuras.

O livro apóia suas conclusões com o seguinte:
  • Milionários cumprem seus objetivos. 97% dizem que quase sempre atingem os objetivos que definem para si próprios.
  • Milionários economizam consistentemente. 70% economizam mais de 10% de sua renda ao longo de seus anos de trabalho.
  • Milionários não vivem em mansões. O milionário médio viveu na mesma casa de 2.600 pés quadrados nos últimos 17 anos.
  • Milionários não mantêm sua hipoteca de casa para vantagem fiscal. O milionário médio pagou sua casa em 11 anos e 67% vive livre de hipoteca.
Meus pensamentos sobre as conclusões:
  • Eu tenho sido um definidor de objetivos e um rastreador durante a maior parte da minha vida e acredito que os objetivos escritos dos estudos funcionam. Parece que milionários descobriram a mesma coisa.
  • Economizar 10% de sua renda parece tão baixo hoje em dia, mas os milionários economizam mais do que isso. Economizaram 36,1% nos 22 anos em que analisamos nossos dados.
  • Primeiro de tudo, 2.600 pés quadrados é uma casa de bom tamanho. Segundo, o período mais longo que já moramos em uma casa foi 14 anos, quando morávamos em Michigan. Finalmente, como afirmei anteriormente, o custo da sua casa determina sua riqueza. Compre algo enorme e você vai se assustar com todos os custos associados com grandes casas (geralmente em bairros chiques).
  • Quanto à decisão da casa, é um exemplo de "acertar as decisões sobre grandes valores e o resto se ajusta naturalmente".
  • Pagamos nossa hipoteca em menos de 10 anos (acho que na verdade eram 7) quando as taxas de juros estavam em torno de 8%. Então nós vivemos as próximas 2 décadas sem uma hipoteca, que nos fez viver com 17% de nossa renda muito facilmente.
No geral, mais uma vez vemos milionários fazendo o básico da gestão de dinheiro solidamente ao longo do tempo. Eles sabiam o que estavam fazendo!

Milionários são trabalhadores duros


O quarto atributo do livro é “os milionários são trabalhadores duros”.

Veja o que o autor do livro, Chris Hogan, diz sobre esse assunto:
Já ouvi desculpas de tantas pessoas sobre por que elas não conseguem progredir financeiramente. Eles choramingam: "Eu não tenho tempo suficiente" ou "Eu não sou inteligente o suficiente" ou "Meu trabalho não paga o suficiente". Sempre que ouço esse lixo, eu sempre digo às pessoas que não importa quanto tempo você tem, quão esperto você é, ou quanto você faz; é sobre o que você faz com o que tem e com que esforço está disposto a trabalhar. Geralmente alguém volta com a desculpa que realmente me perturba:“Mas, Chris, você não quer que eu me torne um workaholic, não é?” Oh, por favor.
Eu já disse repetidamente neste livro que qualquer um pode se tornar um milionário na América hoje, mas talvez precise esclarecer isso um pouco. Eu acredito que qualquer um que esteja disposto a trabalhar duro pode se tornar um milionário na América hoje. O milionário médio concorda comigo, pois 76% dizem que, com muito trabalho e disciplina, qualquer um pode se tornar milionário.
Noventa e nove entre cem milionários disseram que seus amigos e familiares os descreveriam como trabalhadores esforçados. Essa é a realidade por trás dos bastidores que a maioria das pessoas nunca considera quando pensa em como um típico milionário constrói sua riqueza. A verdade é que o trabalho duro parece sorte para o mundo exterior. Na verdade, eu diria que o trabalho duro é praticamente invisível para aqueles que não trabalham duro. Eles não podem se imaginar sacrificando e economizando por vinte ou trinta anos seguidos, então eles acham que ninguém mais pode. O que algumas pessoas vêem como sorte é apenas uma questão de disciplina, sacrifício, persistência e bom e antiquado trabalho duro.
Você sabe, quanto mais eu leio este livro, mais eu gosto de Chris Hogan.

Ele tem um ótimo estilo que amo e ele não se segura nas verdades - mesmo que as pessoas não queiram ouvi-las!

Enfim, algumas coisas que quero destacar do acima:
  • Desculpas. Sim. Parece que muitas pessoas se tornaram especialistas em criá-las. Na minha opinião faz com que elas se sintam melhor por não agirem e assim não conseguirem o que querem.
  • “Eu não tenho tempo suficiente.” Para a grande maioria das pessoas isso simplesmente significa “Eu estou escolhendo não criar o tempo necessário”. A maioria das pessoas literalmente tem tempo para realizar algo importante para elas. Mas eles optam por gastá-lo de outras maneiras - principalmente relacionadas ao entretenimento (incluindo telefones celulares).
  • A seção acima é prefaciada no livro com o seguinte título: "Trabalho duro disfarçado de sorte." Diz tudo perfeitamente.
  • Disciplina, sacrifício, persistência e trabalho duro não são qualidades populares entre muitos nos dias de hoje. É por isso que ser um milionário ainda é relativamente incomum.
Para apoiar o atributo de que "milionários são trabalhadores esforçados", o livro lista o seguinte:
  • Milionários acreditam que alcançar o status de milionário é mais sobre o quanto você trabalha e quanto você ganha. 93% dos milionários dizem que chegaram lá com muito trabalho e não com grandes salários.
  • Milionários aproveitam seus empregos. 96% dos milionários gostaram do que fizeram na carreira e 64% dizem que “amavam” seus empregos.
  • Milionários exercitam-se regularmente. 80% exercitam-se três ou mais vezes por semana em comparação com 55% da população geral.
  • Milionários acordam cedo. 70% são considerados matutinos, em comparação com 44% da população geral.
  • Os milionários não se aposentam quando atingem um patrimônio líquido de US$ 1 milhão. Apenas 38% estão totalmente aposentados.
  • Milionários não ajudam seus filhos adultos. Apenas 6% dão apoio mensal aos seus filhos com mais de 25 anos. 71% nunca deu apoio financeiro aos seus filhos com mais de 25 anos.
  • Milionários não permitem que seus filhos vivam com eles. Apenas 8% dizem que seus filhos adultos moram em casa com eles.
Alguns pensamentos meus:
  • A questão salarial foi discutida anteriormente nesta série. Talvez milionários não tenham salários escandalosamente altos, mas eles recebem mais que a média. (Os que eu entrevisto têm salários muito bons.) Eu acho que o trabalho duro e os bons salários estão juntos, então eu não acho que eles sejam mutuamente exclusivos. No lado oposto, eu não acho que “trabalho duro” com um salário baixo te leva longe. Há muitos exemplos de pessoas que trabalham até a morte, mas fazem isso com baixos salários e progridem pouco financeiramente.
  • Não tenho certeza se diria que gostei dos meus trabalhos. Eu gostei da minha carreira em geral e gostei de muitos dos meus trabalhos. Alguns não foram agradáveis, no entanto. E eu não diria que adorei minha carreira, eu diria que gostei. E quanto a você?
  • Eu tenho exercitado por anos, décadas realmente, fazendo uma variedade de exercícios. Eu fiz pesos e cardio, ciclismo, natação e agora estou de volta a pesos e cardio (seis vezes por semana). Estar em forma ajuda você a ter um melhor desempenho no trabalho, aproveitar a vida e ter uma aposentadoria melhor.
  • Quanto levantar-se cedo... Eu me deixei relaxar um pouco. Levanto-me agora entre as 5:30 e as 6 da manhã, enquanto eu costumava acordar às 5:30 da manhã o mais tardar. Ficar acordado um pouco mais tarde é a maior razão pela qual estou dormindo um pouco mais.
  • Embora alguns digam que 1 milhão de dólares é suficiente para se aposentar , eu não diria isso. Eu digo executar os cálculos por si mesmo - é provavelmente mais do que isso para a maioria das pessoas.
  • Eu me pergunto o que eles querem dizer com “totalmente aposentado”. Eu seria considerado totalmente aposentado?
  • Eu me pergunto o que constitui "filhos adultos". Talvez 25?
O livro The Millionaire Next Door adverte contra o que chama de Assistência Ambulatorial Econômica. É descrito da seguinte forma:
Assistência Ambulatorial Econômica (EOC) é um termo usado para expressar quando um pai afluente fornece dinheiro para um filho adulto. Além das observações dos descendentes que resultam em crianças com Acumuladores de Riqueza (UAW), o EOC é um fator que contribui para a transmissão da crença do UAW. Os descendentes que recebem EOC têm 98% do rendimento anual em comparação com os seus homólogos que não são beneficiários do EOC. Em comparação, eles também têm 57% do patrimônio líquido.
O EOC oferece aos destinatários uma falsa sensação de segurança financeira. Por essa razão, eles compram casas em bairros de alto padrão que excedem o valor recomendado de acordo com suas rendas. Trinta por cento das famílias americanas moram em casas avaliadas em US$ 300.000, mas ganham apenas uma renda anual de US$ 60.000.
Essas casas, então, exigem bons carros para a garagem, bons móveis para a sala de estar e uma bela TV de plasma para complementar os móveis.
Esses filhos também compram e consomem o EOC, em vez de investi-lo. Se uma dose de EOC for dada regularmente, o EOC pode realmente ser absorvido pela renda anual percebida pelo indivíduo. As despesas são calculadas com a antecipação de uma dose regularmente agendada de EOC.
Então, milionários parecem sábios em não distribuir EOC.

No final, eu concordaria que o trabalho árduo faz parte da equação milionária. Muitos poucos adquirem bons níveis de riqueza sentados e esperando que algo aconteça.

Milionários são Consistentes


Vamos agora para o último atributo.

Veja o que o livro tem a dizer sobre "os milionários são consistentes":
"Nós somos o que repetidamente fazemos. Excelência, então, não é um ato, mas um hábito.”Aristóteles
Aristóteles observou no século IV que o segredo da excelência é simplesmente fazer as mesmas coisas repetidas vezes. Temos uma palavra para isso hoje: consistência.
Consistência é a chave que une todos esses atributos milionários. Você pode assumir a responsabilidade, ser intencional, definir metas e trabalhar duro. Mas se você não fizer essas coisas repetidamente - ano após ano, década após década -, você nunca obterá os resultados desejados.
Milionários não mudam seu plano no meio do caminho se ele está funcionando para eles e eles não param a meio caminho do objetivo.
Se você quer se tornar um dos milionários da América, precisa comprometer-se com o longo e árduo trabalho de chegar lá.
Uma das perguntas que faço aos milionários é:
O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?
Quase todos eles respondem: “Permanecer no rumo” (ou seja, fazer mais do que os levou ao status de milionário).

E porque não? Está funcionando, então por que não ficar com ela? Isso é consistência!

Claro que se não estiver funcionando, eles se ajustariam. Mas eles são milionários, então alguma coisa está funcionando...

O livro fornece as seguintes descobertas para suportar este atributo:
  • Milionários permanecem casados. 63% dos milionários estão em um primeiro casamento em comparação com 38% da população em geral. 75% dos milionários estão casados ​​há 32 anos em média.
  • Milionários aproveitam os planos de aposentadoria da empresa. 79% usaram o plano patrocinado pela empresa para atingir o status de milionário.
  • Milionários investem consistentemente. 75% fazem investimentos regulares e consistentes em suas finanças pessoais em andamento.
  • Milionários investem de outras maneiras. Enquanto 79% investem em um plano de empresa, 74% investem fora do plano da empresa, o que significa que a maioria faz as duas coisas.
  • Os milionários não confiam apenas em si próprios para o planejamento de investimentos. 68% trabalhavam com um consultor financeiro.
Meus pensamentos sobre eles:
  • Nenhuma dúvida sobre isso - o divórcio é caro.
  • A consistência no investimento é particularmente importante. Se você investir uma boa quantia cedo e frequentemente, então deixe o tempo fazer o trabalho para você: você está quase garantido para se tornar um milionário.
  • Eu sempre contribuí com o máximo para o meu plano de aposentadoria, e também investi em outros ativos.
  • Novamente com a nota de assessor financeiro (coberto em um post anterior). Eu estou querendo saber se eles teriam sido milionários mais cedo se eles tivessem trabalhado sozinhos! RI MUITO!
No final, os milionários são consistentes - não apenas em suas finanças, mas aparentemente em suas vidas em geral. É um atributo que os serve bem.

Então é isso! Nós cobrimos os mitos que as pessoas acreditam sobre dinheiro, bem como os cinco atributos dos milionários.

Agora é hora de você entrar em cena. O que você acha do livro?

by ESI Money


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