Possui um ciclo de pagamento irregular? Veja porque você vai adorar os orçamentos!

Segundo a definição do Google, um orçamento é "uma estimativa de receita e despesa por um determinado período de tempo".

... e agora que você descobriu a definição, convido-o a retirá-la de sua memória. Meu desagrado com essa "definição" é que é extremamente limitada. Claro, muitos de nós podemos prever nossa renda por um determinado período de tempo, na maior parte do tempo. Mas, e se você for autônomo, trabalhar estritamente com comissão ou for freelancer? Ou se você é pago por hora e sua agenda flutua durante o dia? Nesses casos, você está lidando com renda variável e seus dias de pagamento podem não ser muito regulares.

Vamos deixar uma coisa clara: mesmo se você tiver uma renda variável, você ainda pode fazer um orçamento tão bem quanto qualquer um. Na verdade, simplesmente porque seu pagamento é irregular, você descobrirá que pode dar muita importância ao seu orçamento - ele é a chave para garantir que você tenha o dinheiro de que precisa, quando precisa (e quem não ama isso?).


Mas, vamos deixar uma coisa clara: mesmo se você tiver uma renda variável, você ainda pode fazer um orçamento tão bem quanto qualquer um. Na verdade, simplesmente porque seu pagamento é irregular, você descobrirá que pode dar muita importância ao seu orçamento - ele é a chave para garantir que você tenha o dinheiro de que precisa, quando precisa (e quem não ama isso?).

Agora, vamos dar uma olhada em como fazer o orçamento adequado para você.

Orce pensando no destino de seu dinheiro


Se você não estiver familiarizado com o método do YNAB, permita-me apresentar a primeira regra do YNABing, também conhecida como Regra Um: empregar cada dólar no pagamento.

Significa exatamente o que diz. Quando você é pago, precisa decidir o que fará com seu dinheiro antes de gastá-lo. E as palavras-chave, aqui, são "quando você é pago?".

Esta é uma mudança simples, mas poderosa, para a maioria das pessoas que precisam prever sua renda mensal variável. Não fazer isso é esperar problemas - e se a renda prevista não aparecer? Faça um favor a si mesmo, gaste e invista apenas com o dinheiro que você tem agora.

Quando chegar um novo cheque, orça esses dólares. Ponto. Você deve se preocupar apenas com os dólares que são depositados com segurança em sua conta bancária. Você lidará com renda futura quando for a hora certa (como, quando chegar, no futuro ).

Não tem dinheiro suficiente para o mês completo?


Se você não tem dinheiro suficiente no banco para financiar o seu mês inteiro, não se preocupe. É aqui que entram suas prioridades. Quando você receber o pagamento, você financiará as categorias do seu orçamento que são mais urgentes. A grande questão é: o que você precisa fazer antes de receber o pagamento novamente?

Digamos que você tenha US$ 500,00 em sua conta bancária quando se sentar para fazer o orçamento. Depois de digitalizar suas categorias, você decide dar a esses dólares os seguintes trabalhos:

Conta de energia: US$ 80
Internet: US$ 100
Auto Empréstimo: US$ 200
Mantimentos: US$ 80
Passe de ônibus: US$ 40

Agora que você orçou os US$ 500, pode ver exatamente onde deve gastar esse dinheiro. Não comer fora, não cortar o cabelo... Você precisa ter um plano, e é para pagar algumas contas, cobrir mantimentos e cobrir parcialmente seu passe de ônibus mensal de US$ 50. Feito.

Quando você receber o pagamento, mais uma vez, você pode completar sua categoria de passagem de ônibus com os últimos US$ 10 e priorizar o resto de seus novos dólares (mas não até que você tenha o dinheiro!). Uma vez que você financiou todas as despesas deste mês, você pode começar a financiar as despesas do próximo mês. Orçamento deve estar à frente de onde seu dinheiro o levará!

Por que a idade do dinheiro é sua amiga


E, falando em orçamentos para o futuro, é aí que está a mágica - especialmente quando você tem renda variável. Na YNAB, chamamos de "envelhecer" seu dinheiro. O objetivo de envelhecer (acumular) seu dinheiro é criar uma situação em que você é pago e não precisa do dinheiro ainda, porque você não terminou de gastar o dinheiro que você já tem. (Parece tão bom quanto parece.)

Quanto mais dinheiro você acumular, mais meses à frente você poderá fazer o orçamento, e com todo o seu dinheiro destinado a gastos específicos, mais estáveis ​​serão as suas finanças. Em vez de ver um grande número (seu saldo bancário) e supor que você tem muito dinheiro sobrando, você verá que, usando nosso exemplo de cima, você tem US$ 80 para gastar na mercearia. O resto do seu dinheiro está amarrado fazendo trabalhos mais importantes.

E sobre períodos sem renda?


Somos todos suscetíveis à perda de emprego , quer ganhemos uma renda variável ou uma renda muito, muito regular. É apenas parte da vida, e é por isso que "envelhecer" seu dinheiro é tão importante. É um colchão de segurança e vai lhe dar tempo enquanto você segura um novo emprego.

O mesmo princípio se aplica aos tempos difíceis que você enfrenta quando vive com uma renda variável. Se você se deparar com uma diferença extra longa entre os dias de pagamento (ou se você não levar para casa tanto dinheiro quanto de costume), então ter dinheiro orçado para os próximos meses o manterá tranquilo.

Mas, e se você enfrentar períodos sem renda regularmente? Por exemplo, se você é um professor da escola, proprietário de uma pequena empresa sazonal, ou se você recebe folgas parte do ano, então o que fazer? Então você definitivamente precisa de um orçamento!

Um orçamento irá ajudá-lo a distribuir sua renda, uniformemente, ao longo de todos os doze meses, para que você não fique preso a nada quando as verificações pararem de aparecer. Tudo o que você precisa fazer é determinar quanto precisa cobrir as despesas de um mês. Agora, qualquer YNABer dirá, não existe um mês normal. Assim, é importante estabelecer suas despesas mensais configurando um modelo de orçamento.

Depois de receber seu salário mensal, crie categorias em seu orçamento para economizar nos meses em que você não for receber o pagamento. Por exemplo, se você é um professor e não recebe renda de junho a agosto, pode configurar uma seção em seu orçamento da seguinte forma:

Vamos deixar uma coisa clara: mesmo se você tiver uma renda variável, você ainda pode fazer um orçamento tão bem quanto qualquer um. Na verdade, simplesmente porque seu pagamento é irregular, você descobrirá que pode dar muita importância ao seu orçamento - ele é a chave para garantir que você tenha o dinheiro de que precisa, quando precisa (e quem não ama isso?).

Em seguida, crie uma meta de saldo para cada categoria e cada um desses meses, e o YNAB calculará quanto você precisa colocar de lado para ter o suficiente durante suas férias. Aviso: Isso pode ser uma grande surpresa para o primeiro ano, dependendo de quantos meses você está lidando e quanto tempo você tem. O próximo ano será mais fácil.

E, claro, você pode precisar ajustar seu orçamento mensal para dar espaço ao fato de que o dinheiro que você recebe em determinado mês precisa cobrir suas despesas correntes e suas metas de economia para os períodos em que você não terá cheques de pagamento.

Você pode orçar com qualquer ciclo de pagamento


Então, você pode orçar com renda variável? Com certeza! Na verdade, seu orçamento é a chave para fazer o melhor uso de seus salários para que você nunca seja pego de mãos vazias. Tudo o que você precisa fazer é lembrar que seu orçamento conheça a sua história real de pagamentos (e nunca confiar em seu saldo bancário!).

Para obter mais ajuda, visite nossa classe on-line gratuita, Você pode fazer orçamento com qualquer ciclo de pagamento. É grátis, tem apenas 20 minutos de duração e nossos professores farão uma demonstração para ajudá-lo a entender esses princípios. E traga suas dúvidas!

by Shannon Marie, YNAB



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