5 maneiras de assumir o controle de suas finanças

Fato: Você pode sair da dívida, investir e ganhar mais dinheiro, independentemente da sua situação. Aprenda as 5 melhores maneiras de assumir o controle de suas finanças hoje mesmo.


Uma pergunta que eu tenho feito desde que comecei esse blog há mais de uma década é:

"Como faço para controlar minhas finanças?"

A princípio, pode ser difícil responder - especialmente se você estiver em dívida, desempregado ou uma combinação de ambos. Mas há boas notícias: você pode assumir o controle de suas finanças desde que tenha os sistemas e mentalidades corretos.

Eu quero te mostrar como fazer isso agora.

5 maneiras de controlar suas finanças


Imagine como sua vida mudaria se você acordasse amanhã e:


  • Você sabia exatamente quanto dinheiro você tinha
  • Suas contas foram pagas no prazo
  • Você investiu seu dinheiro para aposentadoria automaticamente
  • Você tinha um extra de $ 1.000 para gastar ou investir no que quisesse
  • Você tinha renda restante para gastar com o que você ama - sem culpa

Isso não é apenas um sonho. Você pode ter tudo isso desde que tenha implementado a mentalidade e os sistemas certos - e isso começa com…

1. Mude sua mentalidade

Qual é a sabedoria convencional sobre como ficar rico? Algumas coisas que provavelmente vêm à mente:

  • Cortar custos sacrificando as coisas que você ama
  • Economizar dinheiro coletando moedas de um centavo
  • Manter um orçamento de planilha tradicional
  • Invista em ações, criptomoedas ou nos investimentos "bola da vez"

Por sorte, estou aqui para dizer a você para ignorar tudo isso. Em vez disso, reflita: a melhor maneira de viver uma vida rica é estar consciente de seus gastos - e não depender da força de vontade.

Por exemplo, você provavelmente já ouviu falar do milionário que disse aos millennials que cortassem torradas de abacate para economizar dinheiro para o aluguel de uma casa. Um grande problema (entre muitos) com esse conselho é que depende completamente da força de vontade humana.

Claro, alguém ouvindo este conselho pode tentar desistir de torradas de abacate - mas eles têm que tomar essa decisão todos os dias. Isso significa usar sua quantidade limitada de força de vontade para abrir mão de algo que eles gostam de comer, na esperança de alcançar um objetivo de poupança vago. Eventualmente, eles vão ceder e acabar comprando torradas de abacate.

Tudo acaba parecendo algo assim:

Você pode sair da dívida, investir e ganhar mais dinheiro, independentemente da sua situação. Aprenda as 5 melhores maneiras de assumir o controle de suas finanças hoje mesmo.



Em vez disso, peço a todos que quiserem realmente assumir o controle de suas finanças: adotem uma nova mentalidade. Você pode ter seu brinde de abacate e seus lattes matinais sem se sentir culpado, desde que você esteja consciente com seus gastos.

E isso só pode começar quando você conseguir uma coisa…

2. Fuja de dívidas


Esta é possivelmente uma das coisas mais importantes que você pode tirar deste artigo: a maior e mais comum barreira no modo de viver uma vida rica é a dívida.

Se você é um dos 80% dos americanos em dívida, você precisa começar a sair antes de pensar em investir e ganhar mais por dois grandes motivos:


  • Financeiro. Isso é óbvio. Quando você está em dívida, você deve dinheiro aos seus credores. E contanto que você deva dinheiro, você nunca terá realmente sua renda, já que parte dela já está reservada para as pessoas a quem você deve.
  • Psicológico. Isso pode não ser tão óbvio. A dívida tem um enorme impacto psicológico nas pessoas que devem dinheiro e pode até levar a problemas de saúde mental , como depressão e ansiedade.
Mas há esperança. Na verdade, sair da dívida é um processo bastante simples, desde que você esteja disposto a fazer o esforço.

Eu escrevi um artigo detalhando exatamente como você pode sair disso . Aqui estão os principais insights desse artigo:


  • Encontre o valor exato que você deve. Um estudo descobriu que muitos não sabem exatamente quanto devem. No entanto, isso só leva você a pagar cegamente o pagamento mínimo em vez de realmente possuir sua dívida. Só então você pode começar uma boa estratégia para se livrar dele.
  • Use os métodos Snowball ou Avalanche. Dave Ramsey é conhecido por seu método Snowball de sair da dívida. Isso envolve o pagamento dos mínimos em todas as suas dívidas, mas o pagamento de mais dinheiro para o cartão ou empréstimo com o saldo mais baixo primeiro (ou seja, aquele que permitirá que você pague mais rápido). Há também o Método Avalanche, que envolve o pagamento da dívida com a maior taxa de juros em primeiro lugar. Não importa qual método você escolher. O que importa é você escolher um e cumpri-lo.
  • Decida como você vai pagar sua dívida. Há várias maneiras de abordar isso. Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa e colocar o dinheiro que economizar para eliminar o que deve. Você também pode aproveitar a receita oculta para liberar algum dinheiro. Se você é realmente empreendedor, no entanto, você pode começar a ganhar mais dinheiro (mais sobre isso mais tarde).

Hoje, só quero que você faça uma coisa: descubra quanta dívida você deve. Lembre-se de que seus credores querem que você mantenha sua cabeça na areia e não saiba quanto deve. Isso vai mantê-lo em dívida por mais tempo e eles ganham mais dinheiro. Esqueça isso. Em vez disso, leve sua dívida a sério e descubra o quanto você deve hoje.

Uma vez feito isso, você pode passar para o nosso terceiro sistema ...

3. Automatize suas finanças pessoais


Ter um sistema automático para suas finanças pessoais é uma ótima maneira de:


  • Ser consciente com seus gastos
  • Pagar sua dívida passivamente
  • Investir de forma automática


É também a melhor maneira de se certificar de que está consciente dos seus gastos.

Uma razão pela qual não economizamos ou investimos dinheiro é devido à dor de realmente transferir seu dinheiro para sua conta poupança a cada mês.

É como cortar torradas de abacate. Podemos fazer isso uma ou duas vezes, mas se tivermos que tentar salvar manualmente todos os pagamentos, estaremos nos preparando para o fracasso.

Quando você automatiza essas coisas, você pode fazer isso passivamente porque o seu sistema faz isso por você. Isso significa economizar, investir e gastar sem culpa por muitos anos.

Eu escrevi sobre isso extensivamente - mas aqui está uma visão geral rápida de como você pode construir este sistema hoje:

Primeiro, categorize seus gastos. Você tem que saber exatamente onde seu dinheiro precisa ir a cada mês para enviá-lo lá.

Então, pergunte-se: "Como devo gastar meu dinheiro a cada mês?"

Algumas recomendações sobre despesas:


  • Custos fixos. Cerca de 50% a 60% de sua renda deve ser direcionada para itens como aluguel, conta de telefone, utilitários e internet.
  • Investimentos. Cerca de 10% da sua renda deve ser direcionada para investimentos futuros, como o seu plano de aposentadoria.
  • Poupança. Cerca de 5% de sua renda deve ser direcionada para metas de poupança de curto e médio prazo. Pense em coisas como o seu casamento, o pagamento da sua casa e o pagamento de um carro novo.
  • Gastos sem culpa. Cerca de 25% a 30% de sua renda deve ser destinada a gastos sem culpa. Isto é coisas como guacamole extra no seu Burrito Chipotle, investimentos como criptografia, ou seus shakes matinais.


Em segundo lugar, você vai querer dar uma olhada no seu cartão de crédito recente ou extrato bancário e subtrair os valores nessas categorias do seu salário líquido. Você terá uma ideia do que sobrou para categorias como investir, poupar e gastar sem culpa.

NOTA: Isso não precisa ser um valor exato e sim uma estimativa. À medida que você se torna mais avançado, você pode ajustar este sistema. O importante a fazer agora é começar.

Por fim, você passará algumas horas ligando para o seu banco, empresas de cartão de crédito, empresas de serviços públicos e gerente de folha de pagamento em seu trabalho para ter certeza de que você sabe exatamente o quanto esperar deles a cada mês.

Isso não é tudo, no entanto. Você também deve se certificar de que você tem um bom sistema de investimento ativo - o que nos leva a…

4. Invista para o seu futuro


Existem duas grandes formas de começar a investir no seu futuro hoje:


  • 401k (N.T. - Um tipo de plano de previdência dos EUA, semelhante ao nosso PGBL): Aproveite o plano de 401k do seu empregador, colocando pelo menos dinheiro suficiente para receber a contribuição de seu empregador no plano. Isso basicamente significa que, para cada dólar que você contribuir, sua empresa contribuirá com uma quantia (antes dos impostos!). Isso garante que você aproveite ao máximo o dinheiro que é essencialmente gratuito vindo de seu empregador. Esse jogo é PODEROSO e pode dobrar seu dinheiro ao longo de sua vida profissional


  • Roth IRA (conta de previdência individual): Como o seu 401k, você vai querer maximizar o máximo possível. O valor que você pode contribuir aumenta ocasionalmente. Atualmente você pode contribuir com até US$ 5.500 por ano.

Para mais informações sobre essas poderosas contas de investimento, não deixe de conferir meu artigo aqui.

5. Ganhe mais dinheiro


Esta é a minha maneira favorita de ficar rico todos os tempos. Eu sempre acreditei que há um limite para quanto dinheiro você pode economizar - mas não há limite para quanto você pode ganhar.

A partir dos meus anos de experiência dirigindo meu próprio negócio, e ensinando muitas pessoas a começarem os seus também, descobri que há uma ótima maneira de as pessoas ganharem mais: transforme as habilidades que você já tem em um segundo emprego, estilo free-lancer.

É por isso que minha equipe e eu trabalhamos duro para criar um guia para ajudar você a ganhar mais hoje:

O guia final para ganhar dinheiro


Nele incluí minhas melhores estratégias para:


  • Criar múltiplos fluxos de receita para que você sempre tenha uma fonte consistente de ganhos.
  • Começar seu próprio negócio e fugir da rotina diária para sempre.
  • Aumentar sua renda em milhares de dólares por ano através de contratações como freelancer.


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