4 correções de rumo financeiras para fazer antes do Ano Novo

As últimas semanas de dezembro são um bom momento para tomar algumas atitudes financeiras para um bom início de ano. Seguindo estes conselhos financeiros, você estará pronto para uma vida tranquila em 2019.

Antes de se despedir de 2018, existem quatro coisas que você pode fazer neste fim de semana para garantir que suas finanças estejam melhor posicionadas para 2019: Definir uma meta financeira "SMART", Reequilibrar sua carteira, Negociar para economizar dinheiro e Automatizar suas finanças.

Ah, o ano novo. Tempo de festas, champanhe e decisões questionáveis ​​realizadas nesses ambientes. Antes de se despedir de 2018, existem quatro coisas que você pode fazer neste fim de semana para garantir que suas finanças estejam melhor posicionadas para 2019.

Vamos dar uma olhada.

# 1. Definir uma meta financeira "SMART"


Você sabia que 80% das pessoas que definem as resoluções de Ano Novo irão fracassar, de acordo com o US News?

Isso porque o estabelecimento de metas tradicionais é horrível . Ele se concentra mais em ideias vagas do que em sistemas concretos e mensuráveis ​​que ajudarão você a atingi-las.

A solução: objetivos "SMART".

"SMART" significa específico, mensurável, atingível, relevante e orientado para o tempo. Um bom objetivo deve ter cada um desses elementos.

Aqui estão alguns exemplos:

Resolução típica de Ano Novo: quero ganhar mais dinheiro.

Meta "SMART": quero ganhar US$ 100 / mês de freelancers até junho.

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Resolução típica de Ano Novo: vou economizar mais.

Objetivo "SMART": vou investir US $ 50 / mês em meu Roth IRA por um ano.

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Resolução típica de Ano Novo: quero comprar uma casa.

Meta "SMART": Vou colocar $ XXX / mês em uma conta de sub-poupança dedicada até que eu tenha o suficiente para um pagamento inicial.

Você vê a diferença entre as resoluções vagas e ruins de Ano Novo e as metas SMART? As metas SMART são mais focadas. Elas têm um caminho claro para medir o sucesso. Mais importante, eles descrevem um sistema para fazer as coisas.

E elas ajudarão você a atingir qualquer meta financeira que você tenha este ano.

# 2. Reequilibrar sua carteira


Como Ramit Sethi, CEO do IWT e autor de I Will Teach You to Be Rich, diz: A alocação de ativos é o elemento mais importante do investimento.

Se você não sabe o que é alocação de ativos, tudo bem! É apenas um método de como você divide seus investimentos entre as categorias de ativos - os maiores são ações, títulos e dinheiro. Certificar-se de que sua alocação de ativos está alinhada com suas metas é muito importante quando se trata de investir.

Seus objetivos serão específicos para você. No entanto, existem algumas boas regras práticas quando se trata de alocação de ativos. Tudo tem a ver com o quão velho ou jovem você é.

Os investidores mais jovens têm mais tempo antes de se aposentarem. Isso significa que sua alocação de ativos pode assumir investimentos mais arriscados, como ações. Você estará mais propenso a perder dinheiro com ações do que títulos; no entanto, você também pode ganhar mais.

Os investidores mais velhos têm menos tempo antes de se aposentarem. Isso significa que eles podem querer uma alocação de ativos mais conservadora. A carteira de uma pessoa mais velha, então, conterá mais títulos, já que esses são investimentos mais seguros.

E uma parte crucial de manter seus ativos em ordem é reequilibrar seu portfólio regularmente.

Digamos que sua alocação de ativos alvo seja de 90% de ações e 10% de títulos.

Antes de se despedir de 2018, existem quatro coisas que você pode fazer neste fim de semana para garantir que suas finanças estejam melhor posicionadas para 2019: Definir uma meta financeira "SMART", Reequilibrar sua carteira, Negociar para economizar dinheiro e Automatizar suas finanças.



Mas você descobriu que, ao longo do ano, a quantidade de dinheiro que você fez em seus títulos cresceu (um problema agradável, uma vez que seus títulos valorizaram-se!).

Agora seus títulos representam 20% do seu portfólio.

Antes de se despedir de 2018, existem quatro coisas que você pode fazer neste fim de semana para garantir que suas finanças estejam melhor posicionadas para 2019: Definir uma meta financeira "SMART", Reequilibrar sua carteira, Negociar para economizar dinheiro e Automatizar suas finanças.


Para otimizar seu portfólio, você precisa voltar para a alocação de ativos de ações e títulos 90:10. Isso significa que você terá que reequilibrar seu portfólio para fazer isso.

Lembre-se: a alocação de ativos é crucial porque ajuda você a se manter alinhado aos seus objetivos. Se você não rebalancear seu portfólio, sua alocação de recursos pode estar fora da meta. Isso significa potencialmente perder muitos ganhos só porque você não equilibrou sua carteira de investimentos.

Para fazer isso, você pode comprar e / ou vender ações para atingir sua alocação de ativos. No exemplo acima, você vai querer investir mais em ações ou vender alguns títulos para voltar à proporção original de 90:10.

Se você quiser se preparar para um sucesso potencialmente maior no ano novo, considere investir em fundos específicos, que automaticamente reequilibram os ativos para você, de forma que não tenha que se preocupar com isso.

Por exemplo, o Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) é um fundo focado nessa ideia, que pressupõe a aposentadoria por volta de 2050 (daí o nome). Como ainda estamos a décadas de distância de 2050, o fundo contém investimentos de maior risco, como ações. À medida que nos aproximarmos da “data prevista”, ela ajustará sua alocação de ativos para conter investimentos mais seguros, como títulos.

# 3. Negociar para economizar dinheiro


Não há habilidade que possa economizar mais dinheiro do que a negociação.

Com apenas algumas chamadas telefônicas, você pode economizar muito no ano novo em:


  • Contas de telefone
  • Taxas bancárias
  • Seguro de automóvel
  • Aluguel
  • Taxa de crédito


Nesse blog, chamamos isso de "renda oculta" - o dinheiro que você pode economizar usando apenas alguns métodos de negociação. Em vez de poupar dinheiro cortando as coisas que você ama como o seu café diário, você pode economizar drasticamente reduzindo o preço das suas contas mensais.

Vamos detalhar o que você pode negociar já:

Conta de telefone


Quando se trata de negociar com empresas de telefonia celular, há algo que você precisa lembrar: é mais barato manter um cliente existente do que conquistar um novo.  Eles querem que você continue sendo um cliente pagante porque o custo de aquisição de um novo cliente é muito alto. Isso significa que você tem uma vantagem enorme quando se trata de negociações.

Veja como você pode negociar sua conta telefônica:


  • Passo 1: encontre planos comparáveis ​​em outras redes. Se você estiver usando a Verizon, confira o que a T-Mobile, a Sprint e a AT & T têm a oferecer. Compare os custos e recursos que você poderá obter para cada plano.
  • Passo 2: Ligue para o seu provedor de serviços de telefonia celular. Tenha as informações coletadas da etapa anterior prontas.
  • Passo 3: quando você entrar em contato com um representante da empresa de telefonia celular, use o script abaixo.


VOCÊ: Oi, eu preciso economizar mais na minha conta de telefone celular. Que outros planos você tem que me poupariam dinheiro?

ELES: Bem, todos os planos que temos são os mostrados no site blah blah blah

VOCÊ: Você tem algum plano não listado no site?

ELES: Não, o que temos está listado no site. E em seu contrato atual existe uma taxa de cancelamento antecipado de US$ XXX.

VOCÊ: Eu entendo isso, mas economizaria $ XXX mesmo com essa taxa de cancelamento se eu mudasse para [PLANO DA EMPRESA DO CONCORRENTE]. Eu estou realmente precisando economizar no próximo ano, a menos que haja outros planos, você pode me mudar para o departamento de retenção de clientes, por favor?


O que vai acontecer agora é que você seja transferido para o departamento de "retenção de clientes". Estas são pessoas da empresa de telefonia celular cujo trabalho é lançar um monte de ofertas grátis para você na tentativa de fazer você ficar. Quando você for transferido para eles, permaneça na linha e peça a mesma coisa que você fez antes.

Seguro de automóvel


Muitas pessoas escolhem um plano de seguro de carro e nunca consideram modificá-lo no futuro. Mas se você investir um pouco de tempo preparando um plano de negociação, poderá economizar centenas de dólares por ano.

Veja como:


  • Passo 1: descubra quanto você precisa de cobertura. Veja se você tem a quantidade certa de cobertura para o seu seguro de carro e, mais importante, se há excessos.
  • Passo 2: cheque seu plano atual. Tenha as informações em sua frente através do site da sua companhia de seguros de carro ou veja em sua apólice.
  • Passo 3: pesquise. Use uma ferramenta  de comparação de taxas para comparar planos de seguros de carro.
  • Passo 4: ligue para o seu agente de seguro de carro e faça as seguintes perguntas:

“[COMPETIDOR] está oferecendo para me segurar por US$ XXX a menos. O que você pode fazer por mim?"

"Qual desconto você pode me oferecer para uma adesão de longo prazo?"

“Se eu me matriculei em um curso de direção defensiva, que tipo de descontos você ofereceria?”

“Outras empresas oferecem descontos para recursos como freios antitravamento. E você?"

"Posso economizar dinheiro pagando antecipadamente meu seguro?"

Com estas perguntas, você será capaz de liberar uma boa dose de poupança oculta em suas taxas de seguro de automóvel.

# 4. Automatizar suas finanças


Se você quer uma forma indolor de economizar, investir e pagar suas contas no ano novo, precisa automatizar seu planejamento financeiro pessoal.

E é simples: no início de cada mês, quando você recebe seu cheque de pagamento, seu dinheiro é enviado para onde ele precisa ir porque você o configurou dessa maneira.

Isso funciona em conjunto com a psicologia. Os humanos têm uma quantidade muito limitada de força de vontade para usar durante todo o dia. É por isso que coisas como desistir de cafés para economizar dinheiro não funcionam a longo prazo. Depende demais da força de vontade, que se esgota muito rapidamente.

No entanto, se você tem um sistema que faz automaticamente o investimento para você, você não precisa ativar sua força de vontade! Isso dá a você uma chance muito maior de atingir suas metas financeiras.

Este sistema ajuda você a começar seu novo ano com o pé direito. E a melhor parte é: tudo pode ser feito em um único fim de semana.

by Tony Tran, I will teach you to be rich



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